ブロックチェーン - 将来のグローバル信用の基本プロトコル

編集者注：この記事は、Han Feng教授著『ブロックチェーン：デジタル通貨から信用社会へ』からの抜粋です。著者は、第一世代のインターネットが情報の自由な伝達の問題を解決したと考えています。 「情報」自体はコピーも可能で、何度でも送信でき、無料なので問題はありません。しかし、「資産」はそうではありません。ブロックチェーンは将来、世界的な信用の基本的なプロトコルになる可能性があります。将来的には、ネットワーク全体で特定の合意を公証し、ネットワーク全体のすべてのコンピューターが会計士になることで、信用と真正性が実現されるでしょう。

ハン・フェン

清華大学博士課程学生、iCenter メンター、Bitcoin Foundation 終身会員、清華大学第 15 次 5 カ年計画の主要プロジェクト「インターネット (ビッグデータ) に基づく革新的人材の評価と選抜」の元プロジェクトリーダー、Oracle Education Foundation の中国パートナー。

2015年にアリババ研究所と中国社会科学院金融研究所がセミナーを開催し、私も招待されて参加しました。会議のテーマは非常に壮大で、インターネット金融の理論体系を確立することを提案しています。多くの中国の一流学者もこのテーマに関して独自の見解を述べています。私はまた、この目標への答えを見つけたと思われる近年のブロックチェーン技術の台頭に特に深く感銘を受けています。ブロックチェーンがインターネット金融に何をもたらすかを議論する前に、まずインターネットが金融に何をもたらすのかを見てみましょう。

まず、金融の核心は、間違いなく「信用」の確立です。最も原始的な商品経済は間違いなく物々交換です。しかし、間違いなく、誰もがすぐにそのような取引のコストが非常に高いことに気づきました。車を何台か積んで商品を持ってきても取引が失敗すると、盗賊に奪われてしまうかもしれません。取引コストが高くなるだけでなく、高いリスクにも直面することになります。したがって、市場経済をより良く発展させたいのであれば、取引コストを削減しなければならないということを誰もが考慮すべきです。そこで彼らはすぐにクレジットを利用して取引を確立する方向に移行しました。信用の確立は金融の核心です。もちろん、我が国の伝統的な信用制度は、中央銀行、商業銀行、裁判所、経済警察などの「中心」に間違いなく依存しています。

しかし、従来の金融の問題点は、コストが高すぎることです。私は個人的に北京を自転車で回るのが好きです。北京郊外を離れる前に100キロ以上走れば、金融生態系に大きな変化が見られるでしょう。 ATMや銀行支店が見つからないことがよくあります。私は現金を持ち歩くのはあまり好きではないのですが、北京郊外でホテルに泊まることも、食事を取ることも、水を買うことさえできない状況に陥ったことが一度か二度ありました。

例えるなら、人間の体のようなものです。大動脈だけでは多くの場所に到達できません。毛細血管は、体の多くの部分に栄養分を届けるために必要です。毛細血管に問題があれば、さまざまな深刻な病気にかかってしまいます。つまり、本格的に実行されたインターネット金融の最初のステップは、実は Alipay のような企業によって行われたのです。前進となったのは、信用を確立するためにビッグデータに頼ることであり、これは前例のないことでした。私も事業を始めたとき、融資を申請するために銀行に行きました。このプロセスは非常に面倒です。融資するかどうかを決める前に、銀行はあなたの資産を調査し、あなたの財務状況をすべて把握しようとします。当時の銀行におけるいわゆる小口融資は500万だったと言われています。なぜそんなに大きな金額なのですか？コストを削減できないからです。そのため、銀行だけに頼ると、山間部にはATMがないのはもちろん、多くの中小企業は融資サービスを受けることさえできません。その結果、AlipayとYu'ebaoが突然登場しました。 「クレジット」はインターネット取引のビッグデータに基づいています。これは大きな進歩です！ビッグデータ金融は基本的にインターネット金融を確立するための第一歩です。従来の銀行預金および貸出方法と比較して、信用を確立するためのコストが大幅に削減されます。その後、P2Pやクラウドファンディングなどが登場し、信用確立のコストを下げる流れが生まれました。

では、なぜブロックチェーンが必要なのでしょうか? 「信用」はインターネット企業のビッグデータによってのみ生成されるため、従来の金融で発生するいくつかの問題を見てみましょう。

まず、インターネット企業のビッグデータは、実際にデータアイランドを形成しています。すべてのインターネット企業は、インターネットの共有、オープン性、透明性の精神を推進しています。しかし実際、彼らは自分たちが持っているビッグデータを他の人と共有するのでしょうか?現状に対する答えはノーです。現状では、ビッグデータは各企業の絶対的な内部リソースであり、境界なく共有することができず、「ビッグデータ集中」という問題が生じています。

その結果、インターネットの発展は矛盾に陥り、当初の意図とは逆の方向に進んでしまいました。ビッグデータの集中により、金持ちがさらに金持ちになるマシュー効果が発生します。データアイランドが形成されると、ビッグデータ資源が一部の人々の手に集中し、社会全体での循環が形成されなくなります。これらの貴重なデータ リソースは、少数のデータ管理者のみが使用できます。ビッグデータ生産者である個々のユーザーは、信用リソースを獲得するイニシアチブを持たず、これは世界市場における信用コストのさらなる削減にとって非常に不利です。

第二に、データの所有権が現在不一致です。特にTencent WeChatなどのソフトウェアでは、参加するすべての組織によって膨大な量のデータが生成されます。しかし、ビッグデータの所有権は参加するすべての組織に属するのでしょうか?参加団体は独自のビッグデータを制御できますか?答えもノーです。特に、2016年初頭に恐ろしい事件が発生しました。「百度販売バー」事件です。 Baidu 上の「バー」によって生成されたデータとリソースの所有権は、参加ユーザーによって選出された「バー所有者」を含むユーザーに帰属します。しかし、Baidu は生成されたビッグデータのメリットを公に販売することができます。

同様に、WeChatでは毎日どれくらいのデータが生成されるのでしょうか?私たちが日々生成するソーシャル データやトランザクション データは、それを生成する各個人に完全に帰属するべきです。インターネットの共有、平等、透明性の精神に基づけば、このビッグデータは「グローバル信用資源」を生み出すことになるだろう。

したがって、新しいイノベーションでは、ビッグデータを共有可能にし、所有権を明確に定義するという問題を解決する必要があります。表面的には、これら 2 つの点は多少矛盾しているように見えます。周知のとおり、第一世代のインターネットは情報の自由な伝達の問題を解決しました。 「情報」自体はコピーも可能で、何度でも送信でき、無料なので問題はありません。しかし、「資産」はそうではありません。実際には、「資産」の所有権は移転プロセス中に一意であり、資産の所有権を任意にコピーすることはできません。したがって、第一世代のインターネット TCP/IP プロトコルに従うと、インターネット上で所有権と信用のシステムを確立することはできないと思われます。アセット属性は一意である必要があるため、これを自由にコピーすることはできません。所有権が無限に複製できる場合、誰もそれを信じようとせず、信用はまったく得られません。

2008年のビットコインの誕生により、上記2つの問題は解決されました。サトシ・ナカモトは、特定の中心に依存することで信用を確立することはできないと考えています。過度な中央集権化は情報の非対称性をもたらすため、中央権力が市場の参加者やその他の関係者の利益を害する状況が生じます。したがって、ビットコインのホワイトペーパーには次のように明記されています。「私たちは、第三者や仲介者を必要としない決済システム、電子通貨決済システムを構築したいと考えています。」しかし、そのためにはまず資産所有権の一意性の問題を解決する必要があります。つまり、重複した支払いは許可されません。そうでなければ、このいわゆる電子通貨は単なる保存された数字に過ぎません。何回でもコピーできるのであれば、信用価値はありません。これに先立ち、多くの人々が電子通貨システムの確立を試みてきました。 「Qコイン」のようなコインは明らかにテンセントが発行しています。テンセントが倒産したら、Qコインは価値がなくなります。しかし、「サトシ・ナカモト」が構築すると主張するP2P電子通貨決済システムは、いかなるセンターも信頼せず、第三者も必要としません。

ビットコインの解決策は、現在議論しているブロックチェーン技術です。最初の、そして最も核となる概念は「タイムスタンプ」です。 「タイムスタンプ」自体はサトシ・ナカモトによって発明されたものではありません。国立タイムスタンプセンターはすでに存在しています。たとえば、契約書には証明書に相当する「ネットワーク タイムスタンプ」を刻印することができます。つまり、この時点で契約書の文面は成立しており、紛争が生じた場合、この証明書を使って訴訟を起こすことができます。重複した支払いを防ぐために、ビットコイン システム内の各取引には「タイムスタンプ」が付けられます。 「タイムスタンプ」が押印された後は、同じ資産を2人目に支払うことはできないからです。誰かが重複して支払いを行った場合、時間が一致せず、システムはそれを不正な取引として自動的に識別します。唯一の合法的な取引は「タイムスタンプ」付きの取引であり、これにより重複支払いの問題がうまく解決されます。これは非常に明確に聞こえます。重複支払いの問題を解決し、現時点での資産移転の一意性を証明できます。しかし、問題は、誰がこのタイムスタンプを付けるのでしょうか?サトシ・ナカモトは明らかに市場を信奉しており、市場は利己的な人々によって構成されているというアダム・スミスの考えを信じている。一定の利害関係のルールが存在し、「タイムスタンプ」をスタンプする人々は、いわゆる「マイナー」です。マイナーはアカウントを維持するために、ネットワーク全体のすべてのトランザクションに 10 分ごとにタイムスタンプを付けます。彼らも利益を追求する企業です。マイナーにとってのメリットは、ネットワーク全体で 10 分ごとにのみ競争できる唯一の法的会計権に対する報酬です。コンテストで優勝した人には、報酬として一定額のビットコインが贈られます。同時に、ネットワーク全体の他のマイナーはアカウンティングを同期し、次のブロックを記録する権利を競う必要があります。当初、この報酬は 50 ビットコインでした。規則によれば、4年ごとに半分になる。 2013年には25ビットコインに半減しました。いわゆるブロックチェーンは、ブロック台帳を次々にリンクすることで形成される一方向の会計チェーンです。

ビットコインのブロックチェーンは、ネットワーク全体に証拠を提供し、信用システムを再構築するためにコンピューティングリソースを消費することに依存しています。ネット上では、WeChat の次世代はどうなるのか、Taobao の次世代はどうなるのか、といった議論がよく見られます。私たちの見解では、次世代は真に分散化されたシステムになる可能性が高いです。 WeChat上で誰もが生成するビッグデータは、誰にとっても大きな価値があります。このデータをFactomのようなシステムを使って暗号化し、新たな電子透かし（ハッシュ）を形成してビットコインブロックチェーンに保存すれば、各人が生成したビッグデータは改ざん不可能となり、秘密鍵は全員の手に渡り、各人が自分のビッグデータの所有権を持つことになります。銀行ローンを申請する必要がある場合、世界中のどの銀行にも公開鍵と秘密鍵を提供するだけで、ビッグデータ分析に基づいて借り手の信用状態を取得できます。これにより、誰もがビッグデータ+ブロックチェーンを通じて世界的な信用を獲得できるようになります。

アリババの副社長であるガオ・ホンビン氏は私にこう語った。「伝統的な金融の信用は、鉄とコンクリートでできた建物の上に築かれています。すべての銀行が建物を建てなければならないのでしょうか？ しかし、将来の信用はブロックチェーンのデータの上に築かれるでしょう。」したがって、ブロックチェーンは、ネットワーク全体にわたる分散会計と無料の公証に依存して、将来の信用のデータ構築であるコンセンサスデータベースを確立します。

未来を想像してください。たとえば、出生証明書、財産証明書、結婚証明書などは、政府によってのみ承認されるように、政府によって登録される必要があります。しかし、国境を越えると、契約を含め、終わりのないトラブルに遭遇することになります。国境を越えると、契約は認められなくなったり、執行できなくなったりする可能性があります。従来の信用執行システム全体は、裁判所、警察、そして汚職の可能性を伴い、非常にコストがかかります。これらの費用は私たち各自が負担します。ただし、公証人を利用して証明すれば、偽造はほぼ不可能になります。そうでなければ、私が全員の時計を変える能力を持っていない限り、それは私が今言った時間の変更と同じことになるでしょう。将来、関係性など何かを公証すると、それが突然ネットワーク全体の事実となり、ネットワーク全体のすべてのマイナーに連絡して変更しない限り、変更することはほぼ不可能になり、コストは許容できないほど高くなります。さて、もしこれを変更したい場合、私はビットコインのマイナーに尋ねました。彼らの世界がこのようにブロックチェーン上のデータを改ざんしたい場合、コストは約数百億人民元です（そして、それは時間の経過とともに急速に増加しています）。コストが高くなると、コストが利益に見合わないため、誰も不正行為をしようとはしなくなります。

新しい時代では、将来の信用と真正性は、ネットワーク全体で特定の合意を公証し、ネットワーク全体のすべてのコンピューターが会計士になることによって実現されます。これにより人類の歴史に大きな空白が生まれます。それはどんな問題を解決するのでしょうか?将来的には、ビッグデータを通じてブロックチェーン上で各消費者自身が信用を生成するようになるでしょう。北京金融局の霍学文局長が言ったように、「ブロックチェーンは世界金融のインフラになるだろう」。これが将来の信用構築です。