元バークレイズ銀行CEO：ブロックチェーンの出現は従来の金融システムの終焉を意味するのか？

銀行業界での長年の勤務経験から、金融サービスの改革を新しいテクノロジーで進める時期が来ていることを私は知りました。

たとえば、私の新しい仕事である 10x Future Technologies は、メインフレーム、サーバー、ネットワーク、プロトコル、その他の IT の側面からなる、ほとんど機能していないピラミッドを整理することを目的としています。私たちの日々の重要な銀行業務はこれに依存しています。このクリーンアップを通じて、金融サービス提供者は、より良く、より速く、より経済的なサービスを提供するよう促されるでしょう。銀行は、テクノロジー主導の変化の周期的な波に適応するために、今後数十年にわたって革新を続け、機敏性を維持する必要があります。最近BBCのニュースナイトでお話ししたように、最もエキサイティングなイノベーションの一つはブロックチェーン技術です。これはお金の使い方を一変させ、高品質で低コスト、安​​全、公正かつ透明性の高い金融システムを構築する可能性を秘めています。

本日、私はこの技術を実現し、新しい時代の到来を告げる企業、Blockchain の取締役会に加わります。

現状を打破する

お金は私たちの生活の中で非常に大きな部分を占めているため、一歩下がってお金の仕組みについて考えるのは難しいことです。私たちはそれに慣れました。たとえば、伝統的な銀行取引の自然な習慣は、私たちの経済生活、金銭の取り扱い、住宅ローン、口座残高の監視を決定します。このシステムが最善の設計であるかどうかを考えることは私たちにとって困難であり、元のシステムによって維持されたバランスを崩すことに同意することはさらに困難です。

金融サービスは常に革新を続け、銀行のユーザーエクスペリエンスを向上させていますが、現在行われているのはコアシステムの周辺部分の改善のみであり、基本システムの主要部分は変わっていません。電子サービスに対する膨大な需要により、私たちは電子住宅ローン、オンライン送金、デジタル貯蓄口座など、より優れた方法へと移行してきましたが、これらはすべて依然として従来の銀行などの中核サービスに依存しています。これらのコアサービスが全面的に刷新され、真に破壊的なイノベーションがユーザーに利益をもたらすときのみ、金融システム全体が現実のものとなるでしょう。

説明させてください。銀行について考えるとき、ほとんどの人は口座取引や預金などの日常的な散発的なサービスを提供する機関を思い浮かべます。しかし、伝統的な銀行は金融システム、さまざまな取引、支払い、口座追跡サービスに責任を持つ最終的な管理者でもあります。銀行と、相互に連携する銀行ネットワークのおかげで、あなたが私に 10 ポンドを送金することに同意したとき、それが可能であることが分かりました。

現実には、従来の銀行が提供する商品と競合するオンライン住宅ローンなどの新しい電子サービスを利用する場合でも、これらの新しいサービスは支払いの決済や資金の管理に銀行間の既存のネットワークに依存しています。

デジタル通貨の未来は明るい

しかし、ブロックチェーンは私たちに新しい道をもたらします。デジタル通貨は、人々の金銭口座を正確に記録するために古い集中型コンピュータ システムに頼るのではなく、取引と資金を追跡および記録するための不変の帳簿 (台帳) である分散型台帳技術を活用します。現在のシステムとは異なり、不変の元帳は、改ざん防止の電子記録にさらに取引を追加しない限り変更できないため、単一の機関による管理を必要としません。

代わりに、元帳は誰でもアクセスでき、取引の詳細は、個人や金融機関が鍵を持たない解読不可能なコードで隠されています。それは完全に分散化、つまり「分散型」です。現在の銀行のコンピュータ システムとは異なり、変更不可能な時系列の記録アーカイブがあれば不正行為は不可能となり、セキュリティが大幅に向上します。

金融サービスの全面開放

ブロックチェーン技術は大きな影響を与える可能性があります。簿記はデジタルシステムを通じて伝達できるため、従来の銀行の簿記機能は不要になります。オンラインサービスプロバイダーや他の多数のブランドは、ブロックチェーンを通じて直接金融サービスを提供できます。新しいテクノロジーの導入に熱心な金融機関は、新しいテクノロジーが自社のビジネスにもたらす大きなチャンスに気づくでしょう。

利用者にとっては、競争の激化により金融商品のコストが大幅に削減される可能性があります。ポイントツーポイントサービスが標準となり、顧客の選択肢が爆発的に増えるでしょう。アクセスコストが下がれば、発展途上国の何百万人もの人々が、私たちが当たり前だと思っている金融サービスに簡単にアクセスできるようになります。

私の一貫した哲学は、財務で成功することとビジネスで責任を持つことの間に選択の余地はないということです。これらの新しいテクノロジーが金融システム全体に浸透し始めると、結果としてより高速で、より安価で、より安全な銀行商品が提供され、社会経済の進歩が加速し、社会福祉が向上するでしょう。

このビジョンに基づき、Blockchain はこの新しいエコシステムを強化するテクノロジーに取り組んでいます。取締役会に参加することで、ソフトウェアの潜在能力を最大限に引き出し、オープンファイナンスを実現するという私たちの使命をさらに推進していきたいと考えています。