デジタル人民元蘇州解答用紙：テスト前に複数回の検証、実際の使用は電子決済よりも優れている

出典: 21世紀ビジネスヘラルド

著者: ビアン・ワンリ

原題：「デジタル人民元蘇州の回答：テスト前に複数回の検証、深センのパイロットとどう違うのか？」

深センの内部テストによって、人々はデジタル人民元の真の姿を見て、この新しいものに対する第一印象を持つことができたのに対し、蘇州のテストでは、電子決済よりも優れたデジタル人民元の特性がより完全に実証されました。

一方、深センのQRコード決済をベースに、蘇州のデジタル人民元は初めて電子商取引のオンライン決済をサポートします。一方、宝くじに当選した蘇州市民の中には、双方ともインターネットを介さずに取引を完了する、二重オフライン決済を体験できる人もいる。これは、デジタル人民元が、電子決済におけるコードスキャンによる支払いやオンライン電子商取引による支払いといった取引方法をカバーするだけでなく、電子決済がネットワーク条件によって制限されるという問題も打破することを意味します。

電子商取引のオンライン決済への最初のアクセス：サブウォレットはすぐに送信され、便利で安全です

蘇州のダブル12デジタル人民元消費紅包の総額は2000万元で、単価は200元、紅包の総額は10万枚。紅封筒の有効期限は12月11日20時から12月27日24時までで、利用をサポートする加盟店は1万店以上ある。深センと比較すると、蘇州のデジタル人民元消費紅包の総額、当選者数、有効期限、支援商店数はいずれも拡大している。

注目すべきは、このデジタル人民元紅包のパイロットが、初めて電子商取引プラットフォームであるJD.comの消費シナリオと結びついたことだ。その中で、JD Digitsは中国人民銀行、デジタル中国研究院と協力して「デジタル人民元パイロット」を実施した最初のテクノロジー企業の1つとして、リスク管理、セキュリティ戦略、決済技術などを含む決済サービスシステムを形成し、短期間で運営機関と消費シーンを効率的に結び付けました。同社は、中国工商銀行、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行、交通銀行、中国郵政貯蓄銀行の6大銀行と協力し、デジタル人民元電子商取引プラットフォーム消費パイロットシナリオにアクセスした最初のテクノロジー企業となった。

JD.comは、蘇州市民が自社の人気商品を購入する際にデジタル人民元で支払うことをサポートし、パイロットでデジタル人民元に接続する初のオンライン電子商取引シナリオとなった。記者は、当選したユーザーがデジタル人民元ウォレットアプリ内の対応する銀行インターフェースにアクセスし、検証後にJDアプリのサブウォレットを開くだけで、JDの自社製品を購入した後、デジタル人民元を使ってオンライン支払いを行うことができることを発見した。

データによると、12月11日20時から12月12日20時までの間に、JD.comで約2万件の注文がデジタル人民元で支払われ、そのうち最大の単一オンライン決済額は1万元を超えた。 11日20時0分02秒、国内初となる電子商取引プラットフォームでのデジタル人民元消費が行われた。蘇州の90年代以降の消費者がJD.comで注文し、デジタル人民元で支払いました。支払い処理にはわずか0.5秒かかりました。

オンライン決済のサポートはデジタル人民元にとって重要な前進だが、このイベントに含まれる情報量はそれだけではない。

記者は当選者のデジタル人民元ウォレットアプリで、画面を左右にスワイプすると、6大国有銀行（中国工商銀行、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行、中国交通銀行、中国貯蓄銀行）のインターフェースを見ることができるのを確認した。対応する協力加盟店、つまりサブウォレットは、異なる銀行の下に表示されます。たとえば、6 つの主要銀行はすべて JD APP をサポートしています。さらに、ICBCはMeituanやDidiとも提携している。 BOC は Bilibili とも提携しています。 CCBはShanrong Businessとも提携しています。

現在、オンライン決済の1つの方法はサブウォレットをプッシュすることです。 JD.com を例にとると、ユーザーは対応する銀行ウォレットの下にサブウォレットを開くことができます。 JD.comを選択すると、JD.comアプリを開き、デジタル人民元ウォレットを使用してオンライン支払いを行うことができます。即時に配送されます。

JD Digitsのデジタル人民元プロジェクトマネージャーであるLu Yunhan氏は、サブウォレットには利便性、セキュリティ、個人のプライバシー保護という3つの利点があると考えています。一方、サブウォレットの支払い金額はデジタル人民元アプリで調整でき、サブウォレットを閉じることもできるため、ユーザーがウォレットをリアルタイムで管理するための入力と方法が強化されます。一方、サブウォレットプッシュ方式では、JD.com などのアプリが個人の機密情報を取得することは不可能となり、ユーザーのプライバシーが漏洩しないことが保証されます。

小規模デュアルオフライン決済：支払いと回収にネットワークは必要なく、タッチするだけで取引が完了

なお、このテストでは、デジタル人民元消費紅包抽選に参加した一部の顧客も選出され、オフラインウォレット体験活動に参加する予定です。

いわゆる「デュアルオフライン決済」とは、受取人と支払人の両方がインターネットにアクセスできない場合でも、取引を完了できることを意味します。これにより、取引シナリオが大幅に充実し、電子決済に関する取引制限が軽減されます。これは、AlipayやWeChat Payなどの現在の電子決済方法との最大の違いであり、比較優位でもあります。

蘇州相城区地方金融監督管理局の郭延浩副局長は記者団に対し、「これまで、すべての試験銀行はデュアルオフライン決済機能の開発とテストに注力してきた。今回、蘇州紅包活動には、デュアルオフライン応用シナリオに適したいくつかの加盟店が選ばれ、主に蘇州相城区に集中し、C2CとC2Bの両方のモードをサポートしている。複数回のテストを経て、全体的な効果は非常に良好である」と語った。

記者は蘇州のショッピングモールを訪れた際、デジタル人民元二重オフライン支払いテストに合格した2人の市民に出会った。 「広告看板を見て『蘇州道アプリ』をダウンロードしました。登録する場所があったので登録しました」と市民のウーさんは語った。

「宝くじに当たった後、よく考えて家族のために何か買おうと決めました。その後、家族のために湯たんぽを、娘のために服を買うことにしました」とウーさんは語った。 「自分のお釣りを使っているような気分です。使い心地は良く、とても便利です。今後もデジタル人民元を使うつもりです。」

もう一人の市民、陸さんは「今日、湘城市の公式アカウントでイベントのプッシュ通知を見て、たまたま登録に行きました。登録すると、オフラインウォレット体験に参加するオプションがありました。確認したら、体験に無事参加したことを知らせるテキストメッセージが届きました。今日は体験するためにここに来て、お菓子を購入しました」と話した。

ユーザー体験について、Luさんは「とても便利です。オフライン決済はやはりとても良いと思います。信号が悪かったり不安定だったりすることもあります。この方法なら支払いができないという問題も完全に解決できます」とも語った。

記者はさらなる理解を深めるために、陸さんと馬店長を招き、オフラインでの二重決済のデモンストレーションを行った。支払いをする前に、陸さんと馬さんは両方とも携帯電話を機内モードに切り替えました。その後、馬マネージャーはデジタル人民元ウォレットアプリを開き、下にスライドして支払いを受け取り、タップを選択して金額を設定しました。陸さんはHuawei Mobile Wallet APPを開き、ページ上のデジタル人民元アイコンをクリックし、携帯電話の背面が馬マネージャーの携帯電話の背面に触れると支払いが完了しました。同時に、ページで支払い情報の入力を求められます。全体のプロセスは非常に迅速かつ便利です。

安全性の面では、呉氏と陸氏は、デジタル人民元についてはあまり知らないが、国が立ち上げたもので安全に使用できるため、安全性についてはあまり心配していないと述べた。

商店主の視点から見ると、デジタル人民元の魅力は、オフラインでの二重支払いだけでなく、「現金引き出し」に手数料がかからず、リアルタイムで入金されるという点にある。 「デジタル人民元はとても便利です。必要なのは携帯電話だけです。引き出しは即時で、手数料もかかりません。ショッピングモールの地下のネットワークは時々よくありませんが、代金回収の心配はありません」と店長の馬さんは語った。

郭燕浩氏は、デュアルオフライン機能は蘇州で最初にテストされたと語った。今回は、あまり多くの地域で全面展開されたわけではなく、デュアルオフラインアプリケーションシナリオにより適した少数の加盟店が展開対象として選択されました。蘇州もこれまで複数回のテストを実施しており、現在のところC2CでもC2Bでも結果はかなり良好です。

テスト前の準備: 技術調査、加盟店の展開、シミュレーションテスト

空から降ってきた200元の紅包と新しい支払い方法は、国民に驚きをもたらしただけでなく、多くの人よりも先にデジタル人民元ウォレットを使用するという素晴らしい体験を国民に与えた。その背景には、地方政府の強力な推進だけでなく、銀行、JD Digits、Huaweiなどの企業による技術およびサービスのサポートもあります。

蘇州市のデジタル人民元実験の主要拠点である襄城区では、初期段階では襄城区財務局が比較的多くの機能を担っていた。郭延浩氏は、これには宝くじシステムの構築やデータ流通への参加、商店を動員して設備を配備、銀行の抜き打ち検査を組織、実環境検証テストの実施など、一連の支援業務が含まれると紹介した。このイベントのハイライトを確実にするために、襄城区はJD.com、Huaweiなどの企業と全面的に連携し、JD.comのデジタル人民元オンライン決済、襄城区での代金引換、オフラインの「デュアルオフライン」決済という3つの特別なシナリオを実施しました。

「我々はまた、関係する商店での市民の支払い体験を確保し、イベントの着実な進展に貢献するために、商店の抜き打ち検査と巡回検査を行うスタッフを組織した」と郭燕浩氏は述べた。さらに、登録の整理やオフラインでの宣伝の開始も重要なタスクです。統計によると、襄城区の登録人口は蘇州市全体の約20％を占めています。参加している市、区、郡の中で、最も熱心で、最も熱意が高く、最も広く参加しています。

国民は商店の選択において自主的な原則に従います。郭延浩氏によると、蘇州市は一般市民がより包括的な消費体験を得られるように、「食、衣、住、交通」など市民生活の主要面を中心に商店を配置し、大型デパート、スーパーマーケット、レストランチェーン、ホテルなど市内の主要なビジネス地区をカバーすることに重点を置いている。同時に、オンライン決済の専用シナリオとしてJD.comを導入した。

郭燕浩氏によると、商人の選定に関しては、主に自主性の原則に基づいている。同時に、人々により多くの消費体験を提供するために、食品、ケータリング、宿泊、生活・娯楽などのさまざまなカテゴリの商人が選ばれ、今回のオンライン決済は主にJDシナリオで行われます。

さらに、JD.com は接続された最初のオンライン電子商取引シナリオになりました。 JD Digits は銀行とも連携し、JD Five Star Appliances、JD Home、JD Convenience Stores などの実店舗など、JD のオフライン決済シナリオにもアクセスしました。同時に、JD Digits は特別な代金引換シナリオを開発し、JD Logistics の代金引換配送シナリオのレジ業務に必要な専用携帯電話を変換しました。宅配業者は、商品を玄関まで配達する際に、携帯電話でコードをスキャンして支払いを受けることができます。このシナリオは、物流分野におけるデジタル人民元決済サービスへのアクセスの初のシナリオにもなった。

デジタル人民元パイロットでは、JD Digits がテクノロジー + サービス + シナリオを提供したと理解されています。 JD Digitsのデジタル人民元プロジェクトのプロジェクトマネージャーである陸雲漢氏は、JD Digitsが9月に中国人民銀行デジタル研究所と戦略的協力関係を結び、いくつかの技術的探究を行ったことを紹介した。加盟店をデジタル人民元決済に接続する際の目標は、ユーザーエクスペリエンスを確保し、B 側加盟店のユーザー学習コストを削減して、ユーザーとのコミュニケーションとやり取りを改善することです。

JD Digitsのデジタル人民元プロジェクト責任者である彭飛氏は、「技術面では、JD Digitsは長年にわたり決済分野に深く関わってきました。JD 618とDouble Elevenの決済ピークを何年もテストした結果、短期間で安全で安定した決済技術サポートを提供することができました。サービス面では、JD Digitsは小売業者のレジの改造とアップグレードを支援し、既存の決済方法と一致するデジタル人民元決済体験を提供し、小売業者がユーザー教育コストを大幅に削減できるようにしています。シナリオ面では、JDのアクティブ購買ユーザー数は4億4000万人を超え、大小の商品の物流ネットワークは中国本土の行政区域の100％カバー率を達成しました。豊富なオンラインとオフラインの消費シナリオとユーザーサービス機能は、デジタル人民元ウォレットエコシステムの構築をサポートします。」と述べました。

郭延浩氏は、デジタル人民元の試行については、地方政府が実際の状況に基づいてさらに調査と支援を行う必要があると述べた。私たちは、デジタル人民元の試行を機会として、デジタル人民元の研究開発、発行、運営、流通、応用など、デジタル人民元の上流、中流、下流の産業チェーンの誘致に重点を置き、湘城のデジタル経済とデジタル金融産業の発展を促進したいと考えています。襄城区は「省レベルのデジタル金融産業クラスター」に認定されており、次のステップでは「国家レベルのデジタル金融産業クラスター」を構築する計画だ。

（著者：ビアン・ワンリ 編集者：周鵬鋒）