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中小トレーダーからビットコインマイナーまで、年末から年明けにかけて銀行口座やアリペイアカウントを凍結するケースが増え続けている。受取人側、支払人側を問わず、マネーロンダリング防止のリスクは真剣に受け止めなければなりません。
「外国人の顧客も送金の際に代理口座を利用しますが、口座にグレーファンド（地下銀行など）への関与などの問題があれば、銀行カードは凍結されます。そのため、口座を凍結した司法当局にすべての情報を送り、状況を説明する必要があります。説明が明確になって初めて、口座の凍結解除を求めることができます。これも義烏の貿易業者が直面する一般的な問題です。」浙江省義烏英佳貿易有限公司の陳文廷総経理は財新に語った。
「貿易の楽園」義烏の輸出業者に加え、OTC（店頭取引）を通じて現金を引き出す仮想通貨投資家もこれに悩まされている。 「もともと緊急用にビットコインを売って現金に換えたかったのですが、相手が私に送金した口座に問題があるのかもしれません。銀行カードの口座は年初に凍結されてしまいました。だから今はビットコインの価格が上がるのを見守ることしかできず、現金に換えることができません。」ビットコインの「マイナー」であるシャオ・グー（仮名）は、チャイナ・ビジネス・ネットワークの記者に嘆いた。
中国人民銀行の公式サイトに掲載された情報によると、2020年に中国人民銀行とその分局は417のマネーロンダリング防止義務機関と関連責任者に対してマネーロンダリング防止の行政処罰を科し、罰金は計733件、罰金総額は約6億2800万元となった。 2020年の罰金総額は2019年の約3倍となった。中央銀行のマネーロンダリング対策局のマネーロンダリング対策の監督管理に関する年次統計によると、この数字は近年で最も高い。 越境貿易におけるマネーロンダリング対策のリスクが高まっています<br />越境貿易におけるマネーロンダリング対策の重要性がますます高まっています。 2020年後半以降、凍結件数は急増している。一方で、マネーロンダリング対策が厳しくなったことも一因です。一方、2020年は中国の輸出にとって大きな年であり、疫病下で世界は中国のサプライチェーンへの依存度を高めた。
中国税関総署が発表したデータによると、2020年12月の中国の輸出は前年比18.1％増加した。 2020年の中国の貨物輸出入総額は32兆1600億元で、2019年より1.9％増加し、対外貿易規模は過去最高を記録した。
最近、記者は義烏市商務局が特別に「外国投資家への通知」を発行し、最近、義烏市場の商人の銀行口座の多くが公安機関によって凍結されたことに言及していることを発見した。主な原因は、海外の購入者がリスクの高い支払い方法を使用したため、商品の支払いに犯罪者の窃盗金が混ざり、受取人の商人の銀行口座が凍結されたことです。
このため、義烏市商務局は、義烏の貿易業者に対し、商品代金を支払う人に対し、中国国内の見慣れない口座を通じて人民元で支払うのではなく、銀行を通じて外国貿易会社や市場商人に直接外貨を支払うよう通知することを推奨している。この支払い方法は、犯罪者によって盗まれたお金と混ざる可能性が非常に高く、その結果、政府によって支払いが没収されることになります。
送金口座の問題だけでなく、トレーダー自身のコンプライアンス意識が欠如していることも多々あります。多くの中小貿易会社にサービスを提供するクロスボーダー金融サービス会社XTransferの創設者兼CEOであるDeng Guobiao氏は、First Financialの記者に対し、トレーダーにとって、コンプライアンスは現在、為替レートの変動よりも注意が必要なリスクであると語った。
義烏の貿易業者の口座が凍結された理由は、その多くが、中国の代理店を探していると見せかけて高額な手数料を約束し、特に米ドル建ての決済口座を持つ外国貿易会社を探し、「マネーロンダリング」の機会を狙った国際詐欺師によるものだった。
中小企業が対外貿易受注に占める割合は増加傾向にあるが、資金の国境を越えたリスク管理において大きな課題に直面している。そのため、ビッグデータやAI技術はリスク管理やマネーロンダリング対策において重要な役割を果たしています。鄧国標が遭遇したさまざまな事例の中に、非常に典型的な事例が一つある。同氏はファースト・ファイナンシャルの記者に対し、以前別の外国貿易会社の経営者から、「詐欺師」が特定のプラットフォームを通じて「問い合わせ」メールを送ってきたという報告を受けていたと語った。メールの内容は、「感染症流行下では、ある国からの貿易代金の回収が不便です。代金回収を手伝ってほしいとのことで、手数料5％を支払ってもいいとのことです」というものだった。しかし、通常手数料がかかる送金はリスクを伴うため、リスク管理インフラやマネーロンダリング防止、テロ資金供与防止の仕組みにさらなる努力を注ぐ必要がある。
鄧国標氏は、マネーロンダリング対策のリスクが非常に大きいため、一般銀行は中小輸出企業に対するマネーロンダリング対策のリスク管理を行うことができず、中小企業が銀行口座を開設することも困難であると述べた。現時点では、関連サービスを提供できるプラットフォームにとって、リスク管理をしっかり行うことが最優先です。 ビットコインのOTC取引の引き出しにはリスクが伴う<br />最近、口座が凍結されたのはトレーダーだけではない。昨年の春から夏にかけて、世界的な流動性の高まりによりビットコインなどの暗号資産の価格が高騰しました。 1月15日現在、ビットコインは再び4万ドルを突破しました。大きな浮き沈みを経験した多くのビットコイン投資家やマイナーは、将来の急落に備えてビットコインの一部を現金化したいと考えています。
しかし、このプロセスは「あらゆる段階で心が痛む」ものでもある。
中国ビジネスニュースの記者によると、以前は一部の取引プラットフォームで中国の銀行カードやアリペイに資金を送金できたが、より厳しい監督を経て、現在はビットコインなどの暗号通貨を売却してUSDT（テザー、米ドルに固定されたステーブルコイン）に交換するか、取引プラットフォームに保管するか、OTC（店頭取引）を通じて人民元などの現金に交換するかの2つの主要な取引方法しかないという。
しかし、OTC を通じて現金を引き出すプロセスは簡単ではありません。 「一部のプラットフォームはOTCもサポートしています。つまり、売り手はOTCプラットフォームでビットコインを売る注文を出し、買い手は銀行カードまたはAlipay送金で支払います。その後、売り手はビットコインを買い手のデジタル通貨ウォレットに送金しますが、多くのアカウントが頻繁に凍結されます」と、シャオ・グー氏はチャイナ・ビジネス・ネットワークの記者に語った。 「今年初めに私の銀行カードは両方とも凍結されました。その理由は、送金に使用した口座にマネーロンダリング防止のリスクがあるからかもしれません。マイナーに馴染みのあるOTCトレーダーに問題があれば、簡単に巻き込まれる可能性があります。」
別の投資家も同様の経験をしました。 「少し前、私は銀行カードを使って主流の暗号化プラットフォームで仮想通貨を購入しました。昨年11月に用事で銀行に行ったところ、窓口の職員からマネーロンダリングの疑いがあるため銀行カードが凍結されたと言われました。」同氏は記者団に対し、カードはまだ使用できないと語った。銀行は、カードが警察によって凍結されており、通知を待つ必要があると説明した。
実際、2019年10月には、AlipayセキュリティセンターがWeibo上で、Alipayを仮想通貨取引に使用することを禁止すると発表していました。取引にビットコインやその他の仮想通貨の取引が含まれていることが判明した場合、Alipay は関連する決済サービスを直ちに停止します。仮想通貨取引に関わる商人は断固として排除されるでしょう。仮想通貨取引の疑いのある個人アカウントについては、状況に応じてアカウントの決済機能を制限したり、決済を永久的に制限したりするなどの措置が取られます。
シャオ・グ氏が直面しているジレンマは、実は現在の「暗号通貨界」の縮図だ。彼は2019年上半期に50台の採掘機械を発注し、四川省の鉱山に設置した。現在のビットコイン価格上昇の波の中で、50台のマイニングマシンで毎月10万元以上の収益を上げていますが、どうやってそれを現金化するのでしょうか?多くのマイナーにとって問題なのは、アカウント内のビットコインの価値の増加が、そのアカウント内に永久に留まる可能性があることです。 口座凍結を防ぐには、依然としてコンプライアンスが必須<br />中国では、仮想通貨の店頭取引自体は「グレーゾーン」にあるが、国境を越えた取引などでは口座凍結を防ぐ手段があり、コンプライアンスは依然として大きな必須条件となっている。
クロスボーダー決済機関による事前のリスク管理は非常に重要です。 「平均すると、毎月当社のサービスを申し込む顧客 100 人のうち 15 ～ 20 人を拒否しています。」鄧国標氏は例を挙げて、まず顧客の身元を確認し、本当に対外物品貿易に従事しているかどうかを確認する必要があると述べた。顧客が自分が従事している外国貿易業界について何も知らない場合、マネーロンダリングに従事している可能性が高くなります。第二に、彼の誠実さを理解するために、その国で犯罪歴があるかどうかを確認します。第三に、取引システムを通じて各ファンドの「3つの流れ」（情報の流れ、物流、キャッシュフロー）情報を検証し、相互検証します。
例えば、中国の東莞にある生産ラインの金型を販売する会社は、商品を深セン港経由でロンドンに出荷し、1個2万ドルでイギリス人に販売します。英国の買い手はアイルランドの銀行口座を通じて支払います。ここにある名詞はどれも非常に重要です。金型は陝西省で生産されているが、陝西省にそのような生産拠点がない場合;あるいは単価が突然 10 万ドルに高騰することもあります。または、お金がドイツの口座から送金される...いかなる変更もマネーロンダリングの疑いがある可能性があります。決済機関はリスク管理エンジンをインテリジェントな方法で呼び出し、オフラインの従業員を組み合わせて調査に介入し、検証します。トレーダーの場合、アカウントの凍結を防ぐためにコンプライアンスも必要です。長年にわたり越境貿易に携わってきた陳文亭氏は、自身の経験を次のようにまとめた。彼女は中国ビジネスニュースに対し、貿易業者は中国で会社を登録し、会社の口座を使って代金を回収することができ、それが口座凍結を防ぐ最善の方法だと語った。これは、正式な会社と正式な船積み書類を持ち、国の法律と規制に従って国際貿易を行うことを意味します。さらに、オフショア会社を登録して国内に口座を開設することもできます。これは最初の方法と似ており、コストは比較的低くなりますが、コンプライアンスと合法性も必要です。 3 番目の方法は、Xtransfer、Western Union、Paypal などの電子決済プラットフォームを開設して支払いを収集することです。これは主に越境電子商取引の収集に適しています。
もちろん、信用状を開設するのも良い考えです。信用状とは、商品代金の支払い責任を保証するために、輸入者（買い手）の要請に応じて銀行が輸出者（売り手）に発行する文書です。したがって、最終的に輸出者に支払うのは銀行であり、マネーロンダリングのリスクは発生しません。しかし陳文亭氏は、問題は国際貿易において信用状は依然として大口顧客に適しているが、国内貿易業者の70％以上が中小商人であるという点にあると考えている。しかし、要件を満たす貿易業者は、顧客との取引を完了するために信用状を使用し、中国の輸出信用保険のサービスを有効に活用し、顧客の信用調査を実施し、国際貿易のリスクを最小限に抑えるよう奨励されるべきである。 （中国ビジネスニュース） | 
