呉碩 著者 |タン・シュウ

この号の編集者 |コリン・ウー

以前、CITIC銀行はマネーロンダリング対策の問題により、中央銀行から今年初めて2,890万元の罰金を科された。実際、マネーロンダリング行為が横行しているため、世界中のほとんどの銀行は暗号通貨に対して非友好的です。

最近、大手国有株式会社銀行である中国中信銀行の公式サイトで次のような発表がありました。

ビットコイン取引に銀行口座を利用することの禁止に関する声明

公衆の財産権益を保護し、人民元の法定通貨としての地位を維持し、マネーロンダリングのリスクを防止するため、今後、いかなる組織または個人も、当社の銀行口座を使用して、ビットコイン、ライトコインなどの取引資金のチャージおよび引き出し、関連する取引チャージコードの売買などの活動を行うことはできず、また、当社の銀行口座を通じて関連する取引資金を送金することもできません。発覚した場合、当行は該当口座の取引停止、該当口座の解約等の措置を講じる権利を有します。

上記のような行為が発見された場合は、当銀行までご報告ください。

ここに宣言する

中国中信銀行株式会社

2021年4月22日

すぐにネットユーザーは、2014年にはすでにICBC、中国銀行、平安銀行などの他の大手銀行のウェブサイトでも同様の発表があったと指摘した。発表内容は似ているものの、銀行の暗号通貨取引に対する姿勢は以前とは大きく異なっている。

1 初期の暗号通貨取引方法

2014年当時、暗号通貨の開発はまだ初期段階でした。当時の国内主要取引所はHuobi、OKCOIN、BTCCHINAの3つでした。これらの取引所はすべて法定通貨の入出金サービスを提供しており、ユーザーは取引所に送金することで法定通貨のチャージを直接完了することができました。

しかし、暗号通貨は匿名性が高いため、当然マネーロンダリングに利用されやすいという欠点があります。取引所が法定通貨の入金を受け入れる時代では、犯罪者は詐欺で得たお金を取引所に直接入金し、ビットコインを購入して引き出し、マネーロンダリングを完了することができます。 2017年に新華社通信は次のように報じた(1)。

黒龍江省高級人民法院民事判決第274号（2016年）によると、2014年7月、犯人らは通信詐欺で得た200万元をOKCoin取引プラットフォームに登録された口座にチャージし、合計553ビットコインを一括購入し、同時に現金を引き出し、ビットコインをビットコインウォレットに移し、最終的にマカオの地下銀行でビットコインを売却してマネーロンダリング行為を完了した。

仮想通貨取引の初期段階ではすでにマネーロンダリングが横行していたことがわかりますが、当時は取引所が法定通貨を受け入れていたため、大量のブラックマネーも「吸収」していました。対照的に、ビットコインの店頭市場は発達せず、ユーザーがブラックマネーに悩まされることはほとんどなかった。

2 9.4以降の状況

9月4日以降、すべての取引所は法定通貨の入金を受け付けることができなくなり、法定通貨の取引は店頭取引のみで行うことができるようになった。その結果、多くのユーザーが闇金に直接接触することになった。

それ以来、「カード凍結」という現象が頻繁に発生しており、複数の法定通貨取引に参加した暗号通貨ユーザーは、カード凍結を経験することが少なくありません。暗号通貨は「ランニングポイント」と呼ばれる分散型マネーロンダリング手法や、銀行カードセットの売買などのブラック産業が発達したため、ブラックマネーの判別がますます困難になり、カードが凍結される現象がますます頻繁に発生しています。

当然、カード凍結によって一部の一般銀行口座が「不注意な影響を受ける」ことになるが、通信詐欺の横行や盗まれた金銭の回収の難しさを考えると、「カード凍結」状態が長期間続くことも考えられる。

3 銀行もマネーロンダリングに悩まされている

ビットコイン取引禁止を発令した中国中信銀行は、今年初めて中央銀行から罰金を科された。具体的な理由は、顧客本人確認義務を履行しなかったことなどマネーロンダリング防止法違反4件で2,890万元の罰金を科せられ、関係する責任者14人も罰金を科せられたためである。 （２）メディアの報道によると、中国中信銀行は複数の違反行為で罰金を科せられており、業界トップで、４年連続で２０００万元を超える罰金を科せられている。

罰金にはビットコイン取引は含まれていなかったが、「身元不明の顧客」や「大規模な疑わしい取引」など、罰金の理由の多くは、店頭での暗号通貨取引の特徴の一部に偶然当てはまった。通常のビットコイン取引を識別するコストが高すぎるため、CITIC銀行が暗号通貨取引を全面的に禁止することを選択した理由は理解しにくいことではありません。

マネーロンダリング行為が横行しているため、少数の銀行を除いて、ほとんどの外国銀行は暗号通貨に友好的ではありません。銀行によっては、非常に過激な慣行もあります。例えば、マネーロンダリングに深刻な問題を抱えるHSBCは、数年前にユーザーによる暗号通貨の取引を禁止した。さらに最近、同社はビットコインを保有するマイクロストラテジーの株式の売買を顧客に対して禁止した(3)。もう一つの例は中国招商銀行で、同銀行は暗号通貨関連のクレジットカードの凍結に関して最も厳しい措置を講じている。中国中信銀行とほぼ同時期に、英国の商業銀行ナットウェスト銀行も、顧客が同銀行のサービスを暗号通貨取引に利用することを禁止する発表を行った（4）。

暗号通貨の出現以来、法定通貨との取引はますます面倒になってきており、この状況は暗号通貨がマネーロンダリング活動に広く使用されなくなった場合にのみ変化すると思われます。しかし、別の観点から見ると、銀行がまずリスク管理を行っている限り、ユーザーのお金を引き出すことは可能です。マネーロンダリングに受動的に関与し、公安当局によってクレジットカードが凍結されれば、投資家にとってさらに厄介なことになる。実際、多くの業界関係者は、銀行側による合理的なリスク管理の強化を強く支持しています。

さらに、広東広強法律事務所の李沢民弁護士と韓武斌弁護士は、CITICのブロックは単なる日常的な操作であり、ビットコインなどの暗号通貨の取引に対する正式な禁止ではないと述べた。

同氏は、CITIC銀行の公式発表はマネーロンダリング防止義務をさらに履行するための正常化された措置であり、ビットコインなどの暗号通貨の取引を禁止することを意味するものではなく、またそうする能力もないと述べた。以前、ボアオ・アジアデジタル通貨フォーラムで、中国人民銀行の現副総裁である李波氏は、暗号通貨は投資ツールや代替投資として使用できる暗号化された資産であると述べた。したがって、CITIC の公式発表は暗号通貨取引をブロックすることを意味するものではありません。

しかし、暗号通貨の法定通貨取引と通貨受け入れ機関の「レンガ移動」は、より厳しい監督の対象となることには留意する価値がある。口座取引の停止や関連口座の解約などの措置が常態化する可能性があります。法定通貨取引に銀行カードを提供することは、依然として犯罪リスクを伴います。

銀行カードが凍結された場合の対処方法については、Huo Xiaolu の記事「仮想通貨 ||銀行カードが凍結されましたか?何をするか？

[1]:https://www.sohu.com/a/157987465_267106

[2]: http://finance.sina.com.cn/stock/relnews/cn/2021-02-07/doc-ikftpnny5550981.shtml

[3]: https://www.reuters.com/business/finance/hsbc-bans-customers-buying-bitcoin-backer-microstrategy-shares-2021-04-12/

[4]:https://www.theguardian.com/technology/2021/apr/21/natwest-will-refuse-to-serve-business-customers-who-accept-cryptocurrencies

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リスク警告

中国銀行保険監督管理委員会など5つの部門が発行した「『仮想通貨』と『ブロックチェーン』の名目での違法な資金調達の防止に関するリスク警告」によると、読者は各地域の法律と規制を遵守するよう求められている。この記事の内容は、いかなるビジネスまたは投資活動の促進を推奨するものではありません。投資家はリスク予防に対する意識を高めることが求められます。 Wu Blockchain が公開したコンテンツを許可なく複製またはコピーすることは禁止されており、違反者は法的責任を負います。