デジタル通貨は経済と社会にどのような変化をもたらすのでしょうか?

お金は商品やサービスの取引のための重要な媒体であり、通貨が進化の変遷を経て、紙幣は人類の共通の選択肢となっています。デジタル技術はイノベーションを加速し、経済・社会の発展プロセス全体にますます統合され、通貨を含む金融インフラに大きな影響を与えています。

現在、インターネット技術とデジタル経済が急成長しており、小売決済の利便性、安全性、包括性、プライバシーに対する人々の要求が高まっています。多くの国や地域の中央銀行や通貨当局は、法定通貨のデジタル形式を積極的に模索しており、世界の中央銀行デジタル通貨の研究開発は加速期に入っている。国際決済銀行の調査報告によると、65カ国・地域の中央銀行の約86％がデジタル通貨の研究を行っており、実験や概念実証を行っている中央銀行の数は2019年の42％から2020年には60％に増加している。

2014年、わが国は法定デジタル通貨の発行枠組み、主要技術、発行流通環境、関連する国際経験などについて専門研究を開始し、デジタル人民元の発展も加速化しました。 2021年12月31日現在、デジタル人民元のパイロットシナリオは808万件を超え、日常生活の支払い、飲食サービス、交通、ショッピング、政府サービスなどの分野をカバーしています。合計2億6,100万の個人ウォレットが開設され、取引額は875億6,500万元に達しています。今年、デジタル人民元の試行エリアは再​​び拡大され、デジタル人民元を体験するユーザーの数が大幅に増加し、取引シーンも引き続き充実しました。

デジタル通貨は経済と社会にどのような変化をもたらすのでしょうか?

決済体験の観点から見ると、デジタル通貨を使って決済することと、人々がすでに慣れ親しんでいるモバイル決済との間に大きな違いはありません。ただし、デジタル通貨は国家信用に基づいて発行される通貨の一種であるのに対し、モバイル決済は単なる決済手段に過ぎないことに留意する必要があります。これら2つは根本的に異なります。通貨の観点から見ると、銀行口座に基づく第三者支払いは広義のマネーM_2のカテゴリに分類され、デジタル人民元は現金マネーM_0のカテゴリに分類されます。

取引コストの観点から見ると、サードパーティの支払いに基づくモバイル決済では一定の取引手数料が発生する可能性がありますが、電子ウォレット内のデジタル通貨自体は所有者の現金に属し、追加の取引手数料は発生しません。

決済機能の観点から見ると、デジタル通貨は二重のオフライン決済を実現できますが、モバイル決済はインターネットなしでは実行できません。全体として、デジタル通貨の使用は取引コストを効果的に削減し、決済システムの効率を向上させることができます。デジタル人民元について：デジタル人民元は国家の法定通貨であり、最も高いセキュリティレベルを備えた資産です。デジタル人民元は価値特性を持ち、銀行口座に依存せずに価値を移転でき、オフライン取引をサポートし、「支払いは決済」という特性を持っています。デジタル人民元は制御可能な匿名性をサポートしており、個人のプライバシーとユーザー情報のセキュリティの保護に役立ちます。

理論的には、現金での支払いが必要なすべてのシナリオはデジタル通貨で支払うことができ、取引活動が大幅に容易になります。現実的に言えば、デジタル通貨の影響を最も直接的に受けるのは一般住民です。住民は最もミクロな経済主体であり、通貨関連の取引はほぼ毎日行われています。デジタル通貨の決済方法は、企業の生産、流通、販売のあらゆる側面にも影響を及ぼすでしょう。小売業は、消費者の消費を促進するためにデジタル通貨の応用シナリオを開拓する必要があります。会社の決済システムはデジタル通貨の受け取りと支払いに適応する必要があり、会社の現金管理プロセス、資金スケジュールシステムなども時代の変化に対応する必要があります。

よりマクロ的な観点から見ると、デジタル通貨は金融政策の策定と実施にも直接影響を与えるでしょう。

• まず、デジタル通貨は、主に設計、印刷、輸送、保管、識別、仕分け、収集、破棄、偽造防止などの現金管理リンクのコストを含め、コストを大幅に節約できます。

• 第二に、「少額の場合は匿名、高額の場合は法に基づいて追跡可能」なデジタル通貨の設計は、関係部門が金融政策の伝達メカニズムを正確に把握する可能性を提供し、特にデジタル通貨を特定の人々グループに正確に配布して特定の政策目標を達成することができます。

• 第三に、デジタル通貨は銀行システムの通貨創造に新たな変化をもたらす可能性があり、伝統的な通貨理論にも影響を及ぼすでしょう。

デジタル通貨は国際決済システムにも影響を及ぼす可能性があります。金融インフラの急速なアップグレードと情報取得・処理能力の継続的な向上により、将来的にはデジタル通貨は取引支払い時に異なる通貨の交換を同時に完了できるようになり、国境を越えた支払いに大きな利便性をもたらすでしょう。これは、将来、人々が海外旅行の際に携帯電話を携帯し、自国通貨で支払いを行えるようになることを意味し、現地通貨の国際化を促進する上で重要な役割を果たすことになるでしょう。

もちろん、デジタル通貨の開発にはいくつかの新たな課題も存在します。わが国としては、制度的ルールの研究・整備、デジタル人民元に関する管理措置の導入、デジタル人民元における個人情報保護の強化を進めるだけでなく、業務ルールや技術基準の改善、デジタル人民元運営システムの全プロセス安全管理システムの構築・整備、デジタル人民元が金融政策、金融システム、金融安定に及ぼす深刻な影響の研究・評価を深め、デジタル人民元の発展をより良く推進していかなければなりません。