決済ネットワークが欲しいならPOSを使ってみてはいかがでしょうか？

第0章 はじめに

ビットコインの拡大をめぐる論争はほぼ1年続いており、最近最高潮に達した。ネットワークへの圧力は限界に達しており、コミュニティは激しく議論しています。多くの洞察や提案が出てきていますが、私が本当に理解できないのは、ビットコイン ネットワークを純粋な決済ネットワークに変えたいという声です。この記事では、ビットコインが単なる決済ネットワークである場合、ビットコインは POS コインとまったく競合できないことを説明しようとしています。 BTS と ETH の現在のパフォーマンスはビットコインをはるかに上回っており、リップルでさえビットコインよりも優れています。

第1章 決済システム

書く前にコンセプトを明確にしましょう。

決済システムは、クリアリングシステムまたは支払クリアリングシステムとも呼ばれ、トレーダーと金融機関間の債権者と債務者の関係を管理するための制度的取り決めを指す同じ概念です。これらは、決済サービスを提供する仲介業者による送金を管理する規則です。

簡単に言えば、和解制度とは、請求や債務を処理する方法です。それは通貨ではなく、お金の所有権を管理する一連のルールです。

私たちが毎日使っているUnionPayには、完全な決済システムがあります。

私たちは人民元紙幣を直接使って物を購入します。これはお金を払って商品を受け取るという単純な支払いです。これはポイントツーポイントの支払いであり、あなたと販売者が 2 つのエンドポイントとして機能し、資産が直接転送されます。しかし、クレジットカードで支払う場合は、状況は少し複雑になります。なぜなら、クレジットカードをスワイプすると、あなたと販売者が「独自の判断で」クレジットカードに入力して金融取引を行うことはできないからです。代わりに、銀行の支援を得る必要があります。クレジットカード銀行は、お客様の承認を得てお客様の口座帳簿に負債を記録し、加盟店は（場合によっては別の）銀行の協力を得て、自社の口座帳簿に収入を記録します。同時に（場合によっては 2 つの）銀行でも一定の手数料が請求されます。これにより、3 つ (または 4 つ) のエントリが作成され、これら 3 つの紙幣の所有権は最終的に決済システムによって処理されます。

決済システムの利点は明らかで、市場取引を容易にします。現金を使う場合、お金を数えるのが面倒ですし、お釣りをもらうのも面倒ですし、偽札のリスクもあります。 100万などの大口取引の場合、現金での取引はほぼ不可能です。

クレジットカード以外にも、日常生活でよく使うAlipayやWeChat Payも決済システムです。

決済システムは誰ができるのでしょうか？

第一の条件は、間違いなく政府の認可を得ることです。これ以上説明する必要はありません。ライセンスなしで決済を行うことは違法です。

2 つ目の条件は、十分な準備金があること、つまり、決済プロセス中に、お金を受け取っていなくても、次の決済単位を支払うことができなければならないということです。

3 つ目は、テクノロジーが必要だということです。たとえば、Alipay を作成できる場合は、UnionPay インターフェースを取得して決済を完了するプログラムを作成できます。

入手可能なデータによると、中国人民銀行は2,000もの決済ユニットを管理している。

第2章: ビットコインはまず通貨であり、次に決済システムである

ビットコインのコンセンサス定義をもう一度述べましょう。ここで私たちが話しているのは「コンセンサス定義」であるということを言及することが重要です。これは誰もが同意することです。

最初の、そして最も合意された定義は、「ビットコインはデジタル通貨である」ということです。

2 番目の定義は、ビットコインはピアツーピアの電子キャッシュ システムであるということです。ビットコイン: ピアツーピアの電子キャッシュシステム。これはサトシ・ナカモトによる定義です。

3 番目の定義は、ビットコインは分散型の公開台帳であるということです。

これら 3 つの定義がコンセンサスに基づいていることを誰もが否定することはないですよね?

ではビットコインの用途は何でしょうか?

ビットコインの最大の利用法に関する私たちのコンセンサスは、それを直接富として使うことです。

例えば、通貨として使うこともできます。ビットコインは、購入や価値の保存、さらには契約の計算単位としても使用できるようになりました。

たとえば、ビットコインは現在世界で最も公正な通貨発行メカニズムである POW（プルーフ・オブ・ワーク）を生み出しました。これが採掘を成功させる中核技術です。

また、決済手段としてビットコインも利用しております。

たとえば、外貨を両替するために銀行を経由する必要がなくなり、ビットコインを直接使用できるようになります。

たとえば、オフチェーン ウォレットでは、ユーザーはオフチェーン ウォレット プロバイダーと債務契約を締結し、ビットコイン ネットワークを決済システムとして使用します。同様に、ビットコインの財務管理アプリケーションもビットコイン ネットワークを決済システムとして使用します。

ビットコインは一方では通貨であり、他方では決済ツールです。鶏が先か、卵が先か？

ビットコインはまず通貨であり、次に決済機能を備えていることは明らかです。そしてビットコインが通貨としての特性を失うと、その決済特性は直ちに崩壊するでしょう。

ビットコインが富としてみなされるか、富の移転のツールとして使用される決済システムとしてみなされるかにかかわらず、ビットコインには価値を保管する機能があるというのが基本的な前提です。誰もがビットコインの価値上昇を期待しなければ、ビットコインの機能のほとんどは実現しません。

価値上昇への期待は主にビットコインの希少性から生まれます（もちろんテクノロジーも重要ですが、テクノロジーは複製可能ですが、希少性は複製できません）。

ビットコインの希少性は、計算単位として 2100 万 BTC しかないことを意味するのではなく、POW がリソースを消費し、リソースが不足していることを意味します。人々の注目は少ない。そして人々の合意は乏しい。

ビットコインが人々の注目と合意を維持できない場合、希少性はなくなり、価値がなくなります。あなたが2100万人かどうかなんて、いったい誰が気にするんだ。希少性がなければ価値はありません。価値がなければ、POW は存在しません。 POW がなければ、セキュリティを確保するための計算能力がありません。決済システムはもちろん、その後に続くものはすべて消え去るでしょう。

第3章：ビットコインを決済ネットワークにしてより高い採掘手数料を得るという希望は無駄になる

決済システムのマージンは非常に低いです。 UnionPay は中国最大の決済システムであり、年間利益は数十億に上ります (データは Luoji Siwei: Friends of Time 2015 年大晦日スピーチ (第 2 部) 31:27 より)。それはビットコインの現在の市場価格の10分の1にも満たない。現在のマイニング計算能力は800Pで、年間の電力消費量は10億元を超えています。マイニングマシンの製造コストとマイニングファームの運営コストを考慮すると、UnionPays 10 枚の利益でさえ 800P の計算能力を支えることはできません。

もちろん、決済システムとして、ビットコインの野望は、UnionPayやVisaなどの支払い決済を処理することだけではありません。ビットコインは、あらゆる資産の固定やスマート コントラクトにも使用できます。これらはすべてビットコインによって裏付けられます。ビットコインを決済ネットワークに組み込むことを望んでいる人々はこれを見て、大金を稼ぐ絶好のチャンスがあると考えています。したがって、彼らはブロックサイズを制限し、パッケージング取引手数料を増やすことで利益を得たいと考えています。

ブロックサイズを制限すべきだという結論に達した人がいるのは奇妙です。

より多くの取引手数料を稼ぎたい場合、取引回数を増やす方法と、1回の取引手数料を増やす方法の2つがあります。現在、100万ブロックのトランザクションデータは1秒あたり最大7回に制限されているため、トランザクション手数料を引き上げざるを得ません。取引手数料を上げるということは、他の人が取引回数を減らすことを強いられなくなることを意味し、結果として経済的なダイナミックバランスが保たれます。この残高が平均利益となります。

しかし、この考えには致命的な欠陥があります。これらの人々は目を閉じているようです。彼らは空想することしかできず、世界を見るために目を開けることはありません。問題は、決済システムが取引手数料の高いビットコインを本当に必要とするのかということです。

銀聯は独占力から利益を上げているが、年間利益は数十億ドルに過ぎない。彼らはもっとお金を稼ぎたくないのでしょうか？重要なのは、それを獲得することはできないということです。なぜ？ Alipayは無料、WeChat Payも無料、そしてLakalaの手数料はさらに安いです。ユーザーはUnionPayの決済レイヤーに留まることはありません。

決済技術が単純すぎる。権力の独占利益は得られても、技術の独占利益は得られません。ビットコインは優れた決済ネットワークを構築しますが、この偉大さは技術の独占ではなく「権力の独占」に基づいて構築されています。

私が言う「権力独占」とは、ビットコインがその通貨特性を通じて、最も多くのデジタル通貨ユーザーを網羅しているという事実を指します。これらのユーザーはビットコインに価値を与え、それによってビットコインの計算能力を維持し、ビットコインに破られないセキュリティ属性を与えます。

これはまさにUnionPayのようなものです。まず、中国国民は私有財産権を放棄することで中国政府に暴力の手段を与えた。その後、中国政府は暴力という手段を使って銀聯決済を独占し、同時に銀聯に反駁できない法的地位を与えた。

現時点では、ビットコインの決済特性は、技術的なコードの進歩ではなく、ユーザーベースを通じて実現されています。銀聯の独占利益と同様に、それらは技術の進歩ではなく、中国国民が認める法律を通じて達成されたものである。

ビットコインがユーザーベースを獲得する理由は何ですか?これでビットコインの希少性の話に戻ります。ビットコインは決済ネットワークとして希少性があるか？純粋な決済ネットワークであれば、ビットコインには全く希少性はありません。

質問させてください。ビットコインよりも優れた分散型決済ネットワークはあるのでしょうか?この質問は、ビットコインの競合相手はどこにいるのかを問うものです。 Alipay が UnionPay に対して行っていることと同じです。

第4章 分散型決済システムに最適な選択肢はPOS

誰もが容量を拡大するかどうかを議論しているとき、彼らは一貫してビットコインの競争相手、つまり POW の競争相手である POS を無視しています。

今月初めにBitSharesの創設者がPOWの利点について語ったとき、POW支持者が永遠に勝利したように見え、今では誰もがPOSを無視し始めているようです。しかし、市場の法則を無視することはできません。

私たちは現実世界で、UnionPay や Alipay などの集中決済ツールを使用しています。高い効率性と低コストのため、これは自由市場の法則によって決定されます。地球の重力を無視できないのと同じように、私たちはそれを無視することはできません。それは常に私たちと共にあります。

POWとは、一定の労働を払うことで投票権を得ることです。 POS は、富の消費を遅らせることを約束することで投票権を獲得します。

和解作業の最も中核となる要素は何ですか?決済システムは、請求や債務を処理するための一連の規則であり、その中核となる要件は、規則の担い手が保証を提供できる能力を持っていることです。たとえば、私が張三から100元を借りたいが、張三が私が返済できないのではないかと心配している場合、私は村で一番のお金持ちである李思を見つけて保証人になってもらうでしょう。張三は、金持ちの李斯が私を保証してくれるのを見て、借金を必ず返済できると信じ、喜んで私にお金を貸してくれるのです。

「保証」は決済の両当事者に信頼を与え、取引を円滑にします。

UnionPay の枠組み内で決済システムを確立するために、政府は前払い手数料の支払いを要求しています。ビットコインの決済機能は、表面上はビットコイン ブロックチェーンの複製不可能かつ変更不可能な特性に依存しています。しかし、もし私が本当にあなたにスマートコントラクトを書いて担保なしでブロックチェーンにブロードキャストするように頼んだら、あなたは私に100万人民元を貸してくれるでしょうか？はい、ビットコインの POW プルーフ・オブ・ワークはブロックチェーン上の情報の真正性を保証できますが、決済は情報の真正性ではなく抵当によって保証されます。その目的は、債務者が破産した場合でも債権者が債務を回収できるという自信を与えることで取引を円滑にすることです。

POSは通貨時代の消費を遅らせて記録するため、当然ながら保証機能を持っています。口座を保有する人は誰でも、通貨の年齢を把握していなければなりません。そしてこの時代のコインは偽造できません。これを保証として使用することで、決済の中核条件を達成することができます。

なぜ私たちはオフチェーンウォレットを使用するのでしょうか?それはビットコインブロックチェーンが破られない計算能力を持っているからでしょうか?それは捕虜のせいですか?いいえ！いいえ！なぜなら、オフチェーン ウォレットの信用を信じているからです。オフチェーン ウォレットには信用保証があり、準備金もあるからです。ビットコインを取引所に保管しようとする人は、ビットコインのブロックチェーンを信じているからではなく、取引所にお金とコインがあると信じているからそうするのです。

POW ユーザーが BitShares を必死に笑うとき、Bitcoin が Ethereum を軽蔑するとき、マイナーが R3 を設定した銀行を嘲笑するとき、そしてコイン保有者がアルトコインの開発で競争する中央銀行を軽蔑するとき。より効率的で安価な決済ネットワークがあることを忘れないでください。しかし、彼らにはより良い通貨はありません。

第5章 ビットコインはまだ良い

前の章ではPOSの良いところをたくさん述べましたが、POWからPOSに転向したいとは思わないでください。それは私が言いたいことではありません。

決済ネットワークとしてもビットコインの方が優れています。それでも、通貨として機能できる決済ネットワークの方が優れています。

ビットコインはアカウントを維持するために作業証明（POW）を使用し、ビットコインの分散化の性質を保証します。ユーザーの注目と合意を集めることで、ビットコインの希少性が確保され、強力な価格がもたらされます。価格を持つビットコインを使用して決済を保証するのは、グローバルなポイントツーポイント決済システムです。

そして、ステーク証明（POS）は必然的に中央集権化につながります。

第 6 章 ビットコイン ネットワークが純粋な決済システムになると何が起こるでしょうか?

ブロックサイズは常に1Mに制限され、ネットワークはサイドチェーンとライトニングネットワーク、および大規模および小規模のオフチェーンウォレットと取引所を通じてエコシステムを形成し、ビットコインのメインチェーンは決済システムになると想定しています。

いわゆる純粋決済システムとは、ユーザーがビットコインをビットコインのメインチェーン上で通貨支払いとして置かなくなることを意味します。支払いが発生する場合は、ライトニング ネットワークとサイド チェーン上で実行する必要があります。何が起こるでしょうか?

すべてのユーザーは、最初の実際のビットコインを取得するために高額の取引手数料を支払う必要があります。ビットコインのいわゆる本当の所有権とは、秘密鍵と、秘密鍵によってロックされた UTXO ユニットのブロックチェーン アクセス権を制御できることを意味します。オフチェーンウォレットに債務の単位を所有していると言うのではなく。これに高額な手数料がかかると、新規ユーザーの参加意欲が減退してしまいます。それ以来、ビットコインはユーザー数の面で希少なものになってきました。

メインチェーン外でのクロスチェーン取引には高額な手数料が必要となり、より複雑なクロスチェーン アプリケーションの出現につながります。クレジットカード取引に使用される POS 端末には、1 決済端末と 2 決済端末の 2 種類があります。一方通行の支払機とは、カードをスワイプした後、UnionPay による決済後にお金が受取口座に振り込まれることを意味します。二次決済機では、カードをスワイプすると、お金はまず UnionPay の決済センターに送られ、次にサードパーティの集金口座に送られ、最後に集金口座に送られます。なぜこれらの POS マシンはこのような動作をするのでしょうか?第三者の回収口座にお金が預けられている限り、100％ではない準備金制度を利用して資金を預けることができ、それを投資に利用して追加の利益を生み出すことができるからです。

なぜなら、クレジットカードが消費に使用された後の最初の立ち寄り先は、少なくとも取引の信頼性を保証する銀聯決済センターである必要があるからです。しかし、Alipayについてもう一度考えてみてください。 Alipay を使って送金する場合、最初に経由するのは UnionPay 決済センターではなく、Alipay 決済システムそのものです。これにより、ジャック・マー氏がアリペイのアカウントにゼロをいくつか追加できるのと同じように、アリペイは人民元を発行する権限を得ることになります。技術的には実現可能だが、もちろん実行されればジャック・マーは刑務所行きとなるだろう。

ビットコインのメインチェーン上の取引手数料が大幅に上昇すれば、「ビットコイン二次決済」や「ビットコインアリペイ」といったアプリケーションが必ず登場するだろう。

あるサイドチェーンのユーザーがビットコインを別のサイドチェーンに送信すると、トランザクションはメインチェーンで決済され、その後中間資金プールに預けられてから別のサイドチェーンに送信されます。この中間資金プールの信頼性には問題がある。ここで述べられていることを信じられないのであれば、現在の取引所が架空のビットコインを発行する能力を持っているかどうかを想像してみてください。

メインチェーンでの決済を回避するために、2つのサイドチェーン間でオフチェーンのクロスチェーン取引アプリケーションを生成することができます。それが「Alipay」です。 2 つのサイド チェーン間の決済は、実際にはメイン チェーンとは何の関係もありません。それは債権者と債務者の会計関係です。

これが事実であれば、ビットコインはメインチェーン上でのみその信頼性を維持でき、ビットコインエコシステム全体がビットコインを装った巨大で制御不能な会計ユニットを生み出すことになる。

さて、ビットコイン ネットワークが純粋な決済システムになると何が起こるのかという質問に答えましょう。

ビットコインのメインチェーンにおける取引手数料の急激な増加は、ビットコインのメインチェーン上のユーザー数の増加を妨げ、実際にビットコインを保有するユーザー数の増加を困難にし、ビットコインのエコシステムが虚偽や偽造で満ち溢れる原因となります。結局、人々はビットコインブロックチェーンの信頼性を信じなくなりました。安価な秘密鍵では信頼性を検証できなくなったからです。

第7章: 限界費用がゼロに近いと採掘の利益が保証される

ビットコインの価値を最大化するには、ネットワーク効果と多数のユーザーが必要です。ビットコインには注目と合意が必要です。ブロックチェーン上でより多くのユーザー取引を引き付ける必要があります。ユーザー数の継続的な増加を維持するために、取引手数料を低く抑える必要があります。

マイナーが十分なブロック報酬を獲得できない場合、彼らの利益は取引手数料の増加とビットコインの価格の上昇を通じてのみ保証されます。取引回数を制限して取引手数料が上がることを期待することはできません。取引数を制限すれば、ビットコインのネットワーク効果が失われ、結果的にビットコイン自体が消滅することになります。

1980年代に、私たち家族全員が父に電話をかけました。彼は自動車事故に遭った。通話料は10元で、通話は2分以内に終了しました。最近は電話をかけるのがとても安くなりました。しかし、電話事業者の利益は非常に高かったため、彼らはさらに多くの信号塔を建設し、さらに多くのルーターを購入しました。

今日のマイナーは、コンピューティングパワーの運用を確保するためにマイニング手数料を引き上げ、取引手数料を上げるためにビットコインネットワークをクリアリングネットワークに変えたいと言っています。これは冗談じゃないですか？あなたは愚かです！インターネット料金は20年以上にわたって下がり続けており、電話料金も下がり続けており、電気料金も下がり続けています。しかし、私たちが受けられるサービスはすべてどんどん良くなってきており、運営者はより多くの収益を上げています。これがネットワーク効果です。学生の皆さん、これは限界費用がゼロに近づくことによってもたらされる莫大な利益です。

計算能力が継続的に増加する状況では、マイニングの限界費用は非常に高くなります。計算能力が増加するにつれて、古いマイニングの機会が排除され続けるためです。しかし、これは経済的な計算であり、計算能力は増加し続けることはできません。計算能力が安定すると、マイニング手数料による収入はユーザーのネットワーク効果によって拡大し、ブロック報酬がゼロになってもマイニングは依然として収入を生み出すことができます。

しかし、ブロックサイズが制限されている場合はどうなるでしょうか?ネットワーク効果を積極的に放棄しますか?すると、計算能力は低下し続け、ビットコインの安全性が揺らぎ、ビットコインの価格はゼロまで下がり続けるでしょう。

実際、BIP 101 と BIP 100 の議論から、私は BIP 101 をより信頼しています。より多くのトランザクションに対応するには、ブロックを拡張し続ける必要があると考えています。取引限度額をロックすると、ビットコインは消滅するだけです。ブロックサイズの制限を 32G に増やすのは極端すぎるとも思いますが、将来的には 1G を超えるブロックが確実に必要になるでしょう。

第8章 結論

容量を拡張する必要がありますので、今すぐ 2M から開始してください。

私はビットコイン保有者であり、2Mの拡張を支持します。

あなたもビットコインのステークホルダーであれば、ぜひご参加ください。どうもありがとう。

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著者: tan90d (Weibo @LightningHSL WeChat tan90d)
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出典: バビット情報