IBM Fan Bin: ブロックチェーンのアプリケーション シナリオを選択するにはどうすればよいでしょうか?

Titanium Confession第22号では、6名のTitanium専門家を招き、「ブロックチェーンの応用」について素晴らしい講演をしていただきました。この記事は、IBM グローバル ビジネス サービスのグレーター チャイナ銀行業界担当ゼネラル マネージャーである Fan Bin 氏の「エンタープライズ レベルのブロックチェーンの商用アプリケーション」という記事に基づいています。

ファン・ビン氏は、IBM グローバル・ビジネス・サービスの中華圏銀行部門ゼネラル・マネージャーです。彼は20年間銀行関連の仕事に従事してきました。彼は伝統的な銀行業務に精通しており、新しいテクノロジーによる銀行業務の変化と混乱に焦点を当てています。彼は IBM ブロックチェーン研究チームのメンバーであり、中華圏の銀行業界におけるブロックチェーンの応用に関する研究を担当しています。

以下は、ファン・ビン氏が Titanium Media でシェアした内容で、Titanium Media が編集したものです。皆さんこんばんは。私は IBM Global Business Services のファン・ビンです。現在、銀行業務を担当しています。

市場の摩擦は富の創造にとって最大の障害である

最近、IBMビジネス価値研究所は「全速前進 - ブロックチェーンによる企業エコシステムと経済モデルの再考」と題する報告書を発表し、世界は富の創造を基盤とした人類の発展を推進しているが、人類の発展の過程では市場の摩擦が富の創造に対する最大の障害であり、人類の進歩の長い歴史は摩擦を継続的に排除してきた歴史であると述べた。

現在、主な摩擦は情報摩擦、相互作用摩擦、イノベーション摩擦であり、これらはビジネス効率の向上に課題をもたらしています。

情報摩擦の主な原因の 1 つは情報の非対称性であり、その結果、取引の当事者が同じ情報を入手できなくなります。ビッグデータの時代においては、このような情報の非対称性により、彼らはさらに不利な立場に置かれることになる。昔は情報が少なく、誰もが非常に単純な状況で関連情報を得ることができました。ビッグデータの時代では、情報を取得して情報の対称性を実現することは非常に困難になります。情報を入手できないことに加え、情報の保存、処理、共有における技術的な課題により、豊富なデータとその潜在的な価値へのアクセスが制限され、一部の情報が収集またはアクセスできなくなる可能性があります。情報摩擦の面では、情報リスクもあり、ハッカー攻撃、サイバー犯罪、プライバシー問題、個人情報盗難などの傾向が増加傾向にあります。これらのコストにより、情報コストが継続的に上昇し、ブランドの評判が損なわれます。

相互作用の摩擦の主な原因は取引にあります。たとえば、取引コストやビジネスの運営コストは、ビジネスの複雑さに関連しています。複雑なビジネスの中には、取引相手とのやり取りに多くの手間がかかるものもあり、管理するリソースの規模に応じてその手間も増大します。ほとんどの場合、複雑さは利益を食いつぶします。プロセスが長くなるほど、収益が減少する可能性が高くなり、エンドユーザーのコストが高くなります。相互作用における摩擦を引き起こすもう一つの要因は分離です。世界がフラット化するにつれ、デジタルプラットフォームがまったく異なる関係者を結びつけ、距離が大幅に縮まります。ビジネスプロセスが透明ではなくなり、遅延が発生し、一部のビジネストランザクションは数日待たされる可能性があり、仲介業者を介した管理コストも高くなるため、これらの柔軟な競合企業にとっての混乱の主なターゲットは分離です。

相互作用摩擦とは、市場参入の難しさを指します。主な問題は、大企業を含め、多くの企業が市場にアクセスしたり、資産を効率的に活用したりする手段を持っていないことです。多くの企業には遊休資産があり、そこに新たな価値を生み出す方法がありません。

イノベーションの摩擦の原因の 1 つは、制度的慣性です。時には、非常に成功している企業もありますが、その後、慢心して硬直したビジネスモデルを形成し、企業のイノベーションに適応する可能性が低くなります。このため、現在のデジタル時代では多くの企業が混乱に対して脆弱になっています。また、規制上の制約もあり、厳しい監視の影響で企業は対応ができない状況になっています。

また、新しいテクノロジーによってもたらされる新しいビジネスモデルの競争など、目に見えない脅威もイノベーションの摩擦を引き起こします。こうしたビジネスモデルは、当初この会社では想像もできなかったものであり、不確実性の増大により、多くの企業がこれまで持続的に達成してきたビジネスの成功が突然終了する可能性があります。新しい技術に適応する方法がない場合、またはこのビジネスモデルが考慮されていない場合、企業が新しいビジネスモデルの課題の下で生き残ることは困難になります。中小企業もプロフェッショナルな大企業も新しい方法を持つことになります。失敗率は低くありませんが、一度成功すれば、業界全体の状況を一変させることが可能です。

ブロックチェーンは5つの方法で市場の摩擦を軽減できる

3つの摩擦のジレンマに直面して、IBMはブロックチェーンの特性に関する世界的なフレームワーク研究を実施しました。私たちは、ブロックチェーンが5つの側面で摩擦を軽減し、社会全体の発展を促進すると信じています。

1. 分散型で持続可能。これは、全体的な台帳が各トランザクションで継続的に更新され、すべてのトランザクション間で共有され、暗号化技術によってプライバシーが保護された状態で、ほぼリアルタイムで参加者に選択的に複製できることを意味します。ブロックチェーンの重要な特徴は、会計が誰にでも認識されることです。ブロックチェーンの統合台帳では照合が行われないため、多くの関連事項やコストが省略されます。

2. 安全で長持ちします。取引はパスワードを通じて識別および検証でき、参加者は自分に関係のある元帳の部分を閲覧できます。この条件に合意すると、参加者は取引記録を改ざんできなくなり、新しい取引でのみ記録を修正できるようになります。この機能はセキュリティと耐久性にとって重要であり、前述の摩擦に関しては、実際には信頼に関するものです。

3. 透明性があり監査可能です。現在、多くの銀行はバーゼル合意の実施に多大な人的資源、物的資源、および財務資源を費やしています。将来この取引がブロックチェーンを使用して行われると、透明性と監査性が確保され、中央銀行を含む多くの商業銀行の資金と人的資源を大幅に節約することができます。

4. コンセンサスベースで取引可能。トランザクションが有効になるためには、関連するネットワークが全会一致で同意する必要があり、これはコンセンサス アルゴリズムを通じて達成されます。コンセンサス アルゴリズムは、ブロックチェーン全体の存在と継続的な発展を維持する上で最も重要な要素です。ブロックチェーンによって確立されたすべてのトランザクションまたは資産は、このコンセンサス トランザクションを通じて達成されるため、POW、POS、ビザンチン アルゴリズムなど、多くのコンセンサス メカニズムが存在し、ほとんどのフレームワークがプラグ可能になっており、さまざまなビジネス モデルに基づいてさまざまなコンセンサス メカニズムが設計されていることがわかります。

5. 協調性と柔軟性に優れています。 1 つ以上の条件に基づいて実行されるビジネス ルールとスマート コントラクトをプラットフォームに組み込むことができるため、ブロックチェーンのビジネス ネットワークは継続的に開発および成熟し、さまざまなエンドツーエンドのビジネス プロセスとさまざまなアクティビティをサポートできます。

エンタープライズグレードのブロックチェーンの4つの特徴

IBM の観点から見ると、エンタープライズ レベルのブロックチェーンには、ビットコインなどの従来のブロックチェーン アプローチとは異なる 4 つの特徴があり、エンタープライズにより適していると考えています。

1. 共有台帳;

2. スマートコントラクト。共有台帳に基づいて、特定の条件が満たされた場合に、エンドツーエンドの処理方法でスマートコントラクトを自動的に実行できます。

3. プライバシーは、エンタープライズレベルのブロックチェーン全体にとって必須です。一部のパブリック ブロックチェーン アプリケーションではプライバシーは特に重要ではないかもしれませんが、エンタープライズ レベルのブロックチェーンでは、共有台帳の暗号化によって権限を保証する必要があります。プライバシーも暗号化によって実現されますが、その方法は異なります。言い換えれば、自分がどのようなユーザーであるか、何をするためにどのような権限を持っているか、これらすべてを定義できる必要があります。

4. コンセンサスメカニズム。

アプリケーションにおいて、これら 4 つのポイントが同時に満たされるか、またはそれらのほとんどが満たされる場合、このブロックチェーン アプリケーションは非常に優れたアプリケーションになります。しかし、実際には、4 つの要件をすべて満たすブロックチェーン シナリオは比較的少ないです。

住宅ローンビジネスのシナリオには、貸し手、住宅ローンエコシステム、不動産経済が存在します。例えば、75%と50%のような難易度の異なる現在の情報の非対称性は、ブロックチェーンシステムを使用すれば改善されることがわかります。

ブロックチェーンのアプリケーションシナリオを選択するにはどうすればよいでしょうか?

ブロックチェーンは、既存のビジネスモデルの改善や将来の新しいビジネスモデルの革新など、多くのことを変えるでしょう。しかし、特に銀行や金融業界におけるエンタープライズレベルのブロックチェーン アプリケーションに関しては、現時点では、非常に完全かつ斬新なアプリケーションは存在しないと感じています。なぜそうなるのでしょうか?

ビジネス シナリオを選択するときは、まず、なぜ信頼する必要があるのか​​、誰を信頼する必要があるのか​​、どのような信頼に頼るのか、信頼の内容は何か、という疑問が生じます。

なぜ信頼するのか?同じ企業内では、価値コミュニティが強力な推進力を持ち、長期的かつ安定したパートナーがターゲットコミュニティであり、取引の両当事者はウィンウィンであり、ゲーム内の両当事者は利益を交換し、利益関係はありません。駆動力が強くなるほど、従来のシナリオに適したものになります。信頼の原動力が弱い場合、つまり利害関係がない場合には、ブロックチェーンに適しています。

2 番目の部分は、誰を信頼するかです。 1つ目は、それが完全に信頼できるということです。一般的に、私たちは政府などの国家の信用を完全に信頼できると考えています。 2 つ目の側面は、UnionPay などの産業連合や、より専門的なリーダー、あるいは国策銀行や中国開発銀行などの銀行業界における完全に信頼できる当事者を、シンジケートローンの主催者とみなしていることです。彼らの全国における地位は揺るぎない。 4大商業銀行も中国開発銀行と連携してこうした関連業務を行う予定だ。例えば、シンジケートローンは間違いなく中国開発銀行が主導しています。また、Alibaba、いくつかの大手電子商取引企業、1+X 1 などの大規模な業界横断的なアライアンスもあります。次は、実名の参加者と匿名の参加者です。そこで、誰を信頼するかという観点から、これが完全に信頼できるものであれば、従来の方法を用いて実装することが実際に可能であるとまとめました。誰を信頼するかについては、まったく信頼できない人や信頼性の低い人の方が、ブロックチェーンのアプリケーション シナリオには実際に適しています。

パート 3: 信頼の基盤とは何か?ここでは信頼と合意の間に一定の関係があると思います。この信頼の基盤は、実際にはコンセンサス アルゴリズムとブロックチェーン システムの設計方法に直接関係しています。 1 つ目は、資産の所有者に基づきます。例えば、中国人民銀行が通貨を発行しているので、それを信頼することに問題はありません。第二に、権威ある認定資格がいくつかあります。例えば、銀行ではUnionPayが銀行カードの交換業者なので信頼性があります。 Swift は実際には銀行間の機関であり、Interbank Telecommunications Organization と呼ばれています。国内銀行、外国銀行、国際銀行を含むさまざまな銀行を結び付けて銀行全体の決済を行うため、信頼性も高まります。さらに、アリババやタオバオなど、より信頼性が高いと考えられる第三者の信頼性も高まりました。物議を醸す取引のいくつかについては、基本的に人々はそれを Taobao に掲載しています。かつては、Alipay のように、人々が Alipay アカウントにお金を入金することができ、これも信頼性の表れでした。合意のルールや、法的倫理や信念の観点からの社会的ルールの制約もあります。私たちはそれを弱い制約に起因するものと考えています。

第4部では、主に何を信頼するかについて見ていきます。信頼されるのは、完全なビジネス情報、関連ビジネス情報、ビジネス取引情報、アカウント取引情報、コアバリュー情報です。価値の観点から、低価値部分と高価値部分に分けます。したがって、この観点から見ると、信頼価値が比較的低い完全なビジネス情報は従来の方法で実装できますが、コア価値が比較的高い情報はブロックチェーンに適しており、つまり、そのような価値の転送はブロックチェーンを通じて管理できます。

したがって、ビジネス シナリオを見つけたい場合は、基本的に上記の側面を使用して、このアプリケーションまたはこのシナリオが従来の実装方法に適しているか、ブロックチェーンの方法に適しているかを判断します。

先ほど述べた 4 つの部分に基づいて、高いものから低いものまで、多くのケースを分析しました。例えば、トレーサビリティのケースがあります。現在、私はブロックチェーンの多くの応用例を見てきましたが、最も一般的に使用されているのは、製品の真正性を保証するトレーサビリティです。 2つ目はポイントです。ここでの私たちの調査の結果から、ビットコインは依然としてブロックチェーンにおける最高のアプリケーションであることがわかります。ビットコインを信頼する人々がなぜそうするのかお分かりいただけたでしょうか?誰を信頼するか、何を基準に信頼するか、何を信頼するか、すべてが比較的低いレベルにあります。

私たちが今やっていることとしては、カラーコイン以外では、ポイント交換は誰もがやっていることかもしれません。その他には、請求書プラットフォーム、サプライチェーンファイナンス、銀行間送金などがあります。私たちは多くの銀行でコンセプト検証を行ってきました。しかし、この写真を撮ると、この法案のプラットフォームが実際には信頼に基づいていることが誰の目にも明らかになります。資産所有者の信頼度が高いため、信頼度は比較的高くなります。実際、ビットコインは、何を信頼し、何を信頼するかに基づいて、なぜ信頼するか、誰を信頼するかという点では比較的低いレベルにあります。これが、ビットコインの応用がより自然であると考える理由です。さらに、現在のブロックチェーン アプリケーションでポイント交換がより一般的になっている理由もわかります。ポイント交換の部分では、なぜ信頼するのか、誰を信頼するのか、何を信頼するのか、何を信頼するのかに基づいて、その一部は比較的低いレベルにあり、ブロックチェーン技術によって補完または強化され、有利な立場を獲得することができます。

上記はブロックチェーンのシナリオを選択する際によく使用される図です。

最初のシナリオでは、当事者間に利益関係がない場合、徐々に何らかの利益関係が形成され、同盟が形成されます。しかし、ビットコインのようなアプリケーションを除いて、このアプローチは実際の状況ではあまり意味がなく、より優れたコンセンサスメカニズムが欠けています。ビットコインの成功の大きな要因は、そのコンセンサスメカニズムにあると私は考えています。

2 番目のシナリオでは、当事者は分散型組織に既得権益を持ち、実際に同盟を形成できます。このような状況で、私たちは多くの商業的な応用を見つけました。実際、利害関係者は存在します。一般的に言えば、UnionPay であれ、業界団体であれ、中央集権的な組織が存在します。誰もが利害関係のある当事者と分散型組織を見つけることができれば、ブロックチェーンを通じて同盟を形成することは容易になりますが、既存のビジネスシナリオではそれを見つけるのは容易ではありません。

3 番目のシナリオは、互いに既得権益を持つ当事者が存在し、すでに中央集権化された組織が存在するものの、これらの中央集権化された組織の人々または参加者は、特に互いを信頼していないというものです。この場合、提携も可能だが、現状では多くの金融機関がすでに中央集権的な組織になっているため、現状のアプローチを打破することが難しいというデメリットがある。

私たちは、利害関係者と中央集権的な組織の間には依然として高いレベルの信頼関係があると信じています。これに基づき、ビジネス プロセス全体が N2N プロセスであるため、信頼は不連続になります。例えば、貿易金融を行っている場合、支払いや保証のチェーンでは信頼を得られるかもしれませんが、それ以外では信頼を得るのが難しいか、信頼を得るためのコストが非常に高くなる可能性があります。この場合にも同盟が結成される可能性があります。この同盟の形成に至った不利な条件は何ですか?関係者が非常に多いため、効果が現れるまでに時間がかかるでしょう。その結果、初期投資が比較的大きくなる可能性があり、それを実行するにはより強力なリーダーが必要になるでしょう。したがって、この点で、この同盟を形成するのは実際には容易ではありません。つまり、これまで見てきた状況を踏まえて状況分析をすると、ビットコインのようにすでに形成されているビジネスモデル以外にも、一方ではまだ発見されていない状況や、他方では比較的大きな困難を伴う状況が数多くあるということだ。

IBMのブロックチェーン分野における探究と実践

現在、ブロックチェーンは未成熟かつ急速に発展している段階にあります。 IBM 内にはブロックチェーン コミュニティとニュース コミュニティがあります。今年1月以降、毎週のようにさまざまなニュースやテクノロジー、新しいビジネスモデルが登場し、変化が非常に速いです。ご覧のとおり、今年の春節期間中、IBM は Hyperledger プロジェクトに参加し、技術委員会の議長を務め、44,000 行のコードを提供しました。

今年4月と5月に、IBMはいくつかの外国銀行の資産取引に関する概念実証の実施を支援しました。また、証券取引所の決済に関してもいくつかの試みと POC を実施しました。銀行間決済におけるブロックチェーン技術の応用については誰もが一定の合意に達しており、基本的に一般的なアプローチに達しています。

一般的に言えば、ブロックチェーンの現在の開発はまだ非常に未熟です。当社はこれまで国内金融機関と数十から数百のセミナーを開催し、さまざまなビジネスシナリオで議論し、多くのPOCアプリケーションを実施してきました。しかし、多くの業界はまだ様子見の状態であり、せいぜい何らかの研究と概念実証を行っているに過ぎません。これは、伝統的な金融機関とそのやり方にも関係しています。しかし、ブロックチェーン技術の最も適切な用途は金融業界であるという分析を多く見てきました。

例えば、IBMのファイナンス会社であるIBM Global Finance（IGF）は、ブロックチェーンを使用してネットワークを構築しました。 IBM はメインフレーム ハードウェアを製造しており、サーバーのドア パネルやマザーボードを製造するフロントエンド メーカーなど、エコシステムと他のビジネス取引を行っています。生産完了後は次の会社に引き渡し、同時に代金も回収します。これには、売掛金、買掛金、在庫の資金調達など、多くの作業が伴います。従来のプロセスでは最大 40 日かかる場合があります。今回の資本コストは非常に高いです。現在では、ブロックチェーンを使用することで、コンセンサスアルゴリズムとスマートコントラクトを通じて、考えられる税率を事前にシステムに入力することができます。対応する税率に達すると、関連する財務操作が自動的に実行されます。今ではわずか10日間で完了できます。当初の運転資金1億ドルのほぼ全額が放出されました。さらに、このブロックチェーン プラットフォーム上の多くのパートナーは、チェーン全体の資本運用モデルを明確に理解することができ、総勘定元帳と運用データに関する非常に豊富なビューを提供します。これは、IBM の将来の協力やビジネス開発の方向性にも大きな助けとなるでしょう。

一般的に、IBMは現在ブロックチェーンに多額の投資を行っており、コンサルティングサービス、エキスパートサービス、ビジネス設計、ブロックチェーンコンセプトの概念実証、プロセス変更、プロジェクトの実装と保守、さらにはインフラストラクチャの提供に至るまで、包括的なソリューションを提供しています。 IBMは、最も基本的な基礎技術、コンセンサスアルゴリズム、暗号化技術、共有台帳などの技術面でより強力です。しかし、もう 1 つの非常に重要な点は、ビジネス コンサルティング サービスを提供する際に、モデリングまたは帰納的要約を通じて、ビジネス上の問題点をテクノロジーで解決できるソリューションにまとめることができるということです。これは非常に重要なスキル上の利点です。