この記事は、新しくリリースされたデジタル人民元（パイロット版）アプリの使い方を説明します。

2021年はデジタル人民元の推進が全面的に加速し、対象都市、適用シナリオ、開設ウォレット数が大幅に増加した。 2021年の香港フィンテックウィークで、中国人民銀行デジタル通貨研究所所長の穆長春氏は、昨年10月22日時点で、わが国は合計1億4000万のデジタル人民元個人ウォレットと1000万の企業ウォレットを開設し、累計取引件数は1億5000万件、取引額は620億元近くに達したと述べた。

2022年を迎え、デジタル人民元は全面的な推進に向けて重要な一歩を踏み出しました。 1月4日、「デジタル人民元（試行版）アプリ」が主要なAndroidアプリストアとApple AppStoreで正式にリリースされました。

公式発表によると、デジタル人民元（パイロット版）アプリは、中国の法定デジタル通貨である個人ユーザー向けデジタル人民元パイロットプログラムの公式サービスプラットフォームです。ユーザーにデジタル人民元個人ウォレットの開設と管理、デジタル人民元の交換と流通サービスを提供します。

これに基づいて、BlockBeats はこのアプリのすべての機能をテストし、以前のバージョンと比較して多くの新機能が追加され、ページレイアウトが最適化され、新規ユーザーの登録がより便利で迅速になったことを発見しました。次に、読者に関連する実際のテスト体験を紹介します。

デジタル人民元（パイロット版）アプリの登録方法

まず、デジタル人民元（パイロット版）アプリは現在、主要アプリストアから一般公開でダウンロードできますが、登録は深セン、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連、冬季オリンピック開催地（北京、張家口）を含む11か所のユーザーに限定されています。

さらに、新規ユーザーは、名前、ID番号、銀行カード番号などの個人情報を入力する必要がなく、携帯電話番号のみを使用して登録を完了できるため、プロセス全体がより便利でスムーズになります。同時に、ユーザー アカウントの正常な使用を保証するために、登録が成功した後、1 つのデバイスにログインできるアカウントは 1 つだけサポートされます。ユーザーが他のデバイスにログインすると、現在のデバイスは自動的にログアウトされます。

デジタル人民元はベータ版から大規模パイロット版へと移行し、全面的な市場応用の新たな段階に入った。その後、一定期間を経て、デジタル人民元がより広く採用され、徐々にデジタル法定通貨の完全流通時代に入ることが予測されます。主要アプリストアへの掲載からも、デジタル人民元アプリがすでに比較的成熟し、市場志向になるために必要な機能と条件を備えていることがわかります。同時に、ユーザーはデジタル人民元アプリをより迅速に検索し、正式なチャネルを通じてダウンロードできるようになります。また、デジタル人民元アプリがまだリリースされていないことを利用してユーザーを騙し取る違法行為も、ある程度は防止できるでしょう。

デジタル人民元ウォレットの紹介

デジタルウォレットの開設と紛失の報告

登録が成功し、アプリページに入ると、下部に「ホーム、サービス、マイ」の 3 つの主要セクションが表示されます。以前のバージョンと比較して、機能とパーティションがアップグレードされ、アプリのインターフェースデザインがより美しく、よりスムーズに使用できるようになりました。次に、ユーザーは「ホームページ」でデジタル人民元ウォレットを開設したり追加したりできます。

デジタル人民元ウォレットは現在、中国工商銀行、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行、交通銀行、中国郵政貯金銀行、中国招商銀行、MyBank（Alipay）、WeBank（Alipay）の9つの銀行をサポートしていることがわかります。

その後すぐに、BlockBeatsは携帯電話番号の認証とウォレット名の設定により、「中国工商銀行」のデジタルウォレットの登録に成功した。ただし、設定された「ウォレット名」は必ずしも実際の身元を表すものではなく、一意ではないため、ユーザーはそれを相手方の身元を識別するための主な基準として使用しないでください。受け取り時や支払い時に相手に表示され、ユーザーはウォレット管理でウォレット名を変更できます。

その後、BlockBeatsはウォレットに100人民元を送金しようとしました。送金方法は 2 つあります。1 つは貯蓄カードを通じて直接送金する方法、もう 1 つはモバイル バンキング アプリを開く方法です。

さらに、ユーザーの携帯電話が紛失したり、アカウントが危険にさらされたりした場合は、すぐにその紛失を報告することができます。損失報告には 2 種類あります。

1. 口座番号の紛失を報告するだけです。アカウントの紛失が報告された後は、「その他のオプション」 - 「紛失報告の削除」からのみ報告をキャンセルできます。アカウントにログインしたり、パスワードを変更したりすることはできません。ただし、アカウントにバインドされたウォレットは正常に操作でき、アカウントの損失の影響を受けません。

2. 紛失したアカウントを報告することは、紛失した財布を報告することも意味します。アカウントの紛失が報告された後は、「その他のオプション」 - 「紛失報告の削除」を通じてのみ紛失報告をキャンセルできます。アカウントへのログインやパスワードの変更等はできません。ただし、アカウントに紐づくウォレットへの入金は可能ですが、出金はできず、ウォレットの基本的な機能（ウォレットの決済パスワードの変更、ウォレットのニックネームの変更等）は実行できません。ウォレット紛失報告を取り消すことでウォレットを正常な状態に復元できます。

ウォレットの種類

デジタル人民元ウォレットを分類・管理するために、運営機関は顧客の本人確認の強さに基づいてデジタル人民元ウォレットを4つのカテゴリーに分類しています。

1. カテゴリー 1 ウォレット: 本人確認書類、携帯電話番号、個人の国内銀行口座情報の確認など、申請者の身元情報を現地で確認する必要があります。ユーザーは国内の銀行口座を紐付けることができ、取引制限がなく、最高レベルの実名認証のもと、個人のデジタル人民元ウォレットでのデジタル人民元の変換と紐付け口座への入金をサポートします。

2. タイプ 2 ウォレット: リモートで開設され、身分証明書、携帯電話番号、個人の国内銀行口座などの情報の確認が必要です。個人のデジタル人民元ウォレット内でのデジタル人民元の変換と、高度な実名登録によるバインドされた口座への入金をサポートします。ただし、2級ウォレットの残高の上限は50万元、一回の支払い限度額は5万元、1日の累計取引限度額は10万元です。

3. タイプ 3 ウォレット: リモートで開設され、身分証明書、携帯電話番号などの情報の確認が必要で、銀行口座にバインドする必要がなく、実名認識レベルが低くなります。同時に、3種類のウォレットの残高の上限は20,000元、一回の支払い限度額は5,000元、1日の累計取引限度額は10,000元です。

4. 4 番目のタイプのウォレット: リモートオープン、携帯電話番号の確認のみ、銀行口座のバインドは不要、匿名ウォレットです。 4種類のウォレットの残高上限は10,000元、一回の支払い限度額は2,000元、1日の累計取引限度額は5,000元、年間累計支払い限度額は50,000元です。

サブウォレット

デジタルウォレットでは、ユーザーはサブウォレットを開くこともできます。サブウォレットを使用すると、より便利で迅速な機能を実現できるほか、支払いの制限、プライバシー保護などの機能も実現できます。

まず、ユーザーは、JD.com、Meituan、Tmall Supermarket、Didi Chuxingなど、プッシュサブウォレットをサポートする最大52の加盟店を選択でき、必要に応じてアクティブ化できます。また、ユーザーが資金の使用を管理しやすくするために、各サブウォレットに個別の制限を設定することもできます。

ハードウェアウォレット

ハードウェア ウォレットは、セキュリティ チップをベースにしたデジタル人民元ウォレットで、オフラインの POS 端末での「タッチ アンド ペイ」支払いに使用できます。

現在、デジタル人民元デュアルオフライン支払いは技術検証を完了し、サポート標準と仕様の設計段階に入っています。ただし、統一されたユーザー エクスペリエンスを確保するため、現在のバージョンでは、デュアル オフライン決済機能をまだ一般に提供していません。さらに、ユーザーは標準のハードウェアウォレットカードを申請し、「スティック」機能を使用してチャージと管理を行うことができます。

アプリにはどんな機能がありますか?

移行

ユーザーは、携帯電話番号またはデジタル人民元ウォレット番号を通じて、他のユーザーに直接送金できます。

支払い

実際に使用してみると、デジタル人民元（パイロット版）アプリの支払い機能と回収機能は、WeChatやAlipayと非常に似ていることがわかります。ユーザーが支払いを受ける際は、相手に支払いコードを提示し、相手は QR コードをスキャンしてユーザーに支払います。支払いの際には、支払い用の QR コードまたはバーコードを相手に提示するか、スキャンしてスキャン支払いを開始するだけです。

しかし、デジタル人民元とAlipayやWeChat Payなどの一般的な電子決済との間にはまだいくつかの違いがあります。一般的に、電子決済は、商業銀行が決済のために通貨を保管する第三者決済方法です。破産のリスクは非常に低く、法的強制力もありません。したがって、ユーザーは Alipay または WeChat Pay をサポートできません。

ただし、デジタル人民元は法定通貨であり、ユーザーはデジタル人民元の受け取りを拒否することはできません。さらに、デジタル人民元は、AlipayやWeChat Payよりも高いセキュリティと高い限度額を備えたオフライン決済を実現できます。さらに、デジタル人民元は物理的な人民元と電子決済ツールの利点も考慮して設計されています。支払いや決済、匿名性などの物理的な人民元の特性と、低コスト、強力な携帯性、高効率、偽造の困難さなどの電子決済ツールの特性を備えています。

触る

現在、「タッチ＆ペイ」は、NFC をサポートする Android および Apple のスマートフォンでのみご利用いただけます。

ユーザーは、携帯電話を POS 端末の NFC エリアの近くに置くか、2 台の NFC 携帯電話をタッチすることで、支払い取引を完了できます。同時に、「タッチ＆ペイ」はオンラインモードとオフラインモードの両方をサポートします。オフラインモードはオンラインでもオフラインでも使用できます。ユーザーは使用中に必要に応じてモードを切り替えることができます。

貼り付ける

「Stick」は携帯電話のNFC読み取り・書き込み機能を利用し、デジタル人民元ハードウェアウォレットを搭載したデバイスを読み取り、ハードウェアウォレットの入金、出金、照会などの基本的な管理機能を提供します。ただし、ユーザーは使用時に NFC がオンになっていることを確認する必要があります。

赤い封筒

さらに、デジタル人民元（パイロット版）アプリには「紅封筒」機能も組み込まれています。紅包には一般紅包と消費紅包があります。通常の赤い封筒はウォレット残高に相当し、デジタル人民元をサポートするあらゆるシナリオで使用できます。消費ウォレットは、有効期間、制限されたシナリオ、支払い金額など、いくつかの制限の下でのみ使用できます。

注目すべきは、ユーザーが中国郵政貯蓄のデジタル人民元ウォレットに登録すると、10元の紅包を受け取ることができるということだ。最終回収時間は2月28日23時59分となります。

要約する

中国人民銀行は2014年に法定デジタル通貨研究グループを設立し、2016年にデジタル通貨研究所を設立してデジタル通貨のプロトタイプを構築し、2021年に複数の場所とシナリオでテストを実施して以来、デジタル人民元の研究開発とテストは、トップレベルの設計から機能開発、システムデバッグなどの作業が基本的に完了しています。デジタル人民元（パイロット版）アプリの正式リリースにより、ユーザーが登録するためのハードルが大幅に下がります。中国のデジタル人民元実験は、今後も新たなシナリオに拡大し、関連エコシステムもより充実していくだろう。

現在、主要経済国も中央銀行デジタル通貨の研究開発を積極的に検討、推進しています。国際決済銀行の最新の調査報告書によると、主要65カ国・経済圏の中央銀行の約86％がデジタル通貨に関する研究を実施している。例えば、米国、英国、フランス、カナダ、スウェーデン、日本、ロシア、韓国、シンガポール、欧州中央銀行などの中央銀行は近年、さまざまな形で中央銀行デジタル通貨に関する検討や計画を発表しており、予備的なテストを開始または完了しているところもある。

デジタル人民元の主な機能は、金融の利便性を向上させることです。わが国初のデジタル人民元導入により、世界のビジネスや金融形態に大きな影響を与える可能性があります。全体的に見ると、わが国が推進するデジタル人民元計画は、長期的な展望を持ち、全体的に比較的安定しています。この技術は主にセキュリティと利便性に基づいており、取引プロセスのセキュリティと支払いの効率を確保できます。シーンの融合においては、「食べる、暮らす、旅行する、買い物する、遊ぶ」などのシーンだけでなく、グリーン・低炭素、政府サービス、金融サービスなどの分野も含め、徐々に拡大しています。

次に、デジタル人民元に関する知識の普及教育をさらに強化し、さまざまなインセンティブ措置を活用して、ユーザーの支払い習慣を育成し、デジタル人民元の地位を維持・強化します。中国は早くから法定デジタル通貨を計画し、展開してきた国として、先行者利益を活かしてより多くの分野でリーダーとなることが期待されており、私たちもこの新たな歴史の到来を共に目撃する機会を得ることになるだろう。