ミャンマー、マイクロファイナンスにブロックチェーン技術を試験導入

クレイジーな解説：発展途上国ミャンマーではマイクロクレジットの需要が供給の4倍ある。このギャップを埋めるために、ミャンマーのマイクロファイナンス機関は技術支援を受けています。インフォテリア株式会社とテックビューロ株式会社は、BCファイナンスホールディングス株式会社と連携し、テックビューロをベースとしたMijinプラットフォームのテストを実施し、ミャンマーのBCファイナンスホールディングス株式会社の基幹システムへの融資・預金口座データの移管に成功しました。先進国の規制制度は技術革新に影響を与える可能性があるため、ブロックチェーンのスタートアップの開発には発展途上国の方が適しています。発展途上国は他の国よりも早くブロックチェーン技術を導入し、先進国と競争することさえ可能となるでしょう。

翻訳:ニコール

発展途上国には、十分なサービスを受けていない人々の問題を隠してしまう大きな開発の機会があります。ミャンマーは新興経済国であり、主流経済から無視されている人々に銀行サービスを提供することで、このような国では大きな利益をもたらすことができます。

シンクタンク「コペンハーゲン・コンセンサス」によると、隣国バングラデシュではマイクロファイナンスが大きな成功を収めており、約700のマイクロファイナンス機関が運営され、約3,400万人のアクティブな借り手に6,470億タカを支払っている。

ミャンマーは新興のフィンテック環境

貧困者支援協議グループ（CGAP）によると、ミャンマーにおけるマイクロファイナンスの需要は現在供給の4倍であり、これがミャンマーの発展がますます困難になっている理由の1つとなっている。その結果、ミャンマーのMFIは技術支援などを受けることができました。

最近、インフォテリア株式会社とテックビューロ株式会社は、BCファイナンスホールディングス株式会社と提携し、テックビューロをベースとしたMijinプラットフォームのテストを開始しました。 Mijin は、ASTERIA WARP と Microsoft Azure 上の Mijin アダプターを使用したプライベート ブロックチェーンです。

インフォテリアとテックビューロは、この技術を活用し、ミャンマーBCホールディングス株式会社の基幹システムにおける融資・預金口座データの移管に成功しました。実証実験は2016年5月28日から6月5日まで実施されました。

この実験は大成功で、インフォテリアとテックビューロは、BCホールディングス・リミテッドの19支店のうちの1支店のすべての取引履歴をプライベートブロックチェーンMijinに記録することができました。

BC Holdings Ltd.の創設者兼CEOであるJeremy Kloiser-Jones氏に、マイクロファイナンスの分野でのブロックチェーン技術のテストの成功について話を聞きました。

エレミー・クロイザー・ジョーンズ

彼はこう言った。

「このテストでは、当社のコアバンキングシステムで実行されるブロックチェーン技術の内部アプリケーションが取り上げられました。すべての兆候から、テストは非常にうまくいったことがわかります。当然、Mijin が新しいコアバンキングシステムをサポートすることを期待しています。ユーザーからの意見を提供し、開発を支援できることを嬉しく思います。その間、ブロックチェーンを基盤として、またはさまざまなサービスのコンポーネントとして、他の場所で使用することを計画しています。そのうちの 1 つは、今後数週間以内に発表される予定です。実用的なアプリケーションに注力しています。」

発展途上市場はフィンテックの恩恵を受けることができる

ミャンマーでも、フィンテック環境は現在非常に制限されています。しかし、ミャンマーが開放性を受け入れ始めると、すべてが可能になります。

携帯電話の普及率は4年前の10%から現在では50%に増加しました。携帯電話はマイクロファイナンス企業にとって重要な情報伝達チャネルです。

BCファイナンスのジェレミー・クロイザー・ジョーンズ氏は、ミャンマーの経済は現在年間8.5％成長しており、多くのものに対して需要が高いと述べた。

Advanced Technology Bureauプラットフォームは BC Finance で使用されており、独自のプレゼンテーションと開発途上国での潜在的なフィンテック アプリケーションを備えています。先端技術局の朝山隆夫CEOは、ミャンマーを含むほとんどの発展途上国では、依然として伝統的な技術を使って事業を営んでいると考えている。彼は、Excel スプレッドシートを使用してローンを管理し、それを毎日データベースに入力する BC Finance の例を挙げました。彼は、企業レベルの金融システムへのアップグレードには数百万ドルの費用がかかり、信頼できる海外のシステムインテグレーターが必要になると考えていました。

ブロックチェーン技術を使用することで、物事は比較的簡単に行えます。

朝山隆夫

浅山氏はこう語った。

「しかし、ブロックチェーン技術を使えば、すべての取引をデジタル署名で処理し、データの改ざんが不可能な台帳システムを構築できます。ブロックチェーンは発展途上国の問題を解決し、コストを10分の1または100分の1に簡単に削減します。同様に、マイクロローンは小額取引の集合体であり、現在の銀行システムを使用すると非常に大きな費用がかかります。ブロックチェーンはこれらのコストを効果的に削減し、マイクロクレジットに優れたユーザーエクスペリエンスをもたらすことができます。」

これは発展途上国では実施しやすいかもしれません。

先進国ではイノベーションを促進する環境が整っているかもしれませんが、場合によっては現在の規制システムが困難を招きます。この観点から、フィンテック企業は発展途上国を好みます。

浅山氏は次のように説明した。

「通常、こうした発展途上国は、新しい技術を受け入れるにあたって、障壁や規制が少ないです。乗り越えなければならないルールがまったく異なる場合もありますが、日本のような先進国よりも、ブロックチェーン技術を金融サービスに導入するチャンスは大きいと言えます。たとえば、日本には銀行にサーバーを隔離された環境で保護することを義務付ける金融サービス監督委員会のガイドラインがありますが、ブロックチェーン技術では、サーバーをインターネット上で稼働させ、セキュリティレベルを損なうことなく一般に公開することもできます。そのため、政治的または文化的な障壁に関しては、発展途上国は他の国よりも早くブロックチェーン技術を導入し、先進国と競合することになると思います。」

テックビューロ、インフォテリア、BCファイナンスの実験の未来

ブロックチェーン技術が発展途上国の人々に実際の影響を及ぼし始めていることは前向きな展開です。また、ジェレミー・クロイザー・ジョーンズ氏と朝山貴雄氏にもインタビューし、発展途上国におけるブロックチェーン技術の将来的な可能性について議論しました。

クロイザー・ジョーンズ氏は、ブロックチェーン技術の将来は計り知れないと考えています。彼は、ブロックチェーン技術によって、BC Finance が金融サービスを十分に受けていない人々に、より柔軟なサービスを提供できるようになることを期待しています。ミャンマーではすでに始まっているが、他の多くの国も開発を検討していると彼は語った。

浅山氏は、複雑なプログラミング言語ではなく、単純な資産取引に重点を置いた「堅牢な」スマートコントラクトを導入し、エラーや障害の可能性を減らすことを計画している。

彼はこう言った。

「The DAO の経験から学んだことで、契約のほとんどの実行がオフチェーンで行われるようになるため、このようなシンプルな「エンタープライズ スマート コントラクト」が実現可能になると確信しています。スマート コントラクトが実現すれば、Mijin は人々が互いの資産、取引、契約を管理するための強力なツールになります。2016 年の夏に Mijin ブロックチェーンのパワーを解き放つことを非常に楽しみにしています。」

日本は世界のフィンテックで優位に立っている

Mijinの例からもわかるように、日本は他国と連携しながら、世界のフィンテック分野に進出しています。

日本のソフトウェアサプライヤーとして、朝山隆夫は非常に自信を持っています。彼はこう言った。

「当社の製品であるMijinは、数少ない安定した完全なプラットフォームの1つであると確信しています。また、当社のパートナーであるCurrency Portや、InfoteriaやGMOなどの提携パートナーなど、強力なシステムインテグレーターもMijinに対応する製品をリリースする準備ができています。日本の小さな一歩が、ブロックチェーン・フィンテック・アライアンスに大きな成功をもたらすと信じています。」