SWIFT の権威は繰り返し異議を唱えられてきました。ブロックチェーン技術は脅威となるのでしょうか?

最近、ブロックチェーンと決済業界からいくつかの重要なニュースが発表されました。特に注目すべきは、SWIFT が同時期にジュネーブで SIBOS 会議も開催したことです。

まず、SWIFTは15の銀行と共同でグローバル決済イノベーション（GPI）プロジェクトの第1フェーズを完了したと発表しました。このプロジェクトは、国境を越えた支払いのスピード、透明性、エンドツーエンドの追跡機能を向上させることを目的としており、世界中の80を超える国際銀行の注目を集めています。 SWIFT は 2017 年初頭にこのサービスを正式に開始する予定です。

次に、リップルはGPIの価値に疑問を呈した。リップル氏はこう語った。

GPI は銀行の従来のアーキテクチャの陳腐化に対処していないため、リアルタイム決済は依然として課題となっています。 GPI は基礎となるアーキテクチャをまったく変更せず、既存の決済ルールをわずかに調整するだけです。

その後、バンク・オブ・アメリカ、サンタンデール、ロイヤル銀行を含む7つの大手銀行が、リップルの分散型台帳技術を使用する世界的なブロックチェーン決済ネットワークの構築を発表しました。このネットワークが SWIFT に取って代わる可能性があると言う人もいます。

ブロックチェーンがSWIFTに取って代わる

最近、American Banker に記事が掲載されました。この記事は主に、ブロックチェーン技術が「時代遅れの決済・通信技術」であるSWIFTに取って代わることができるかどうかを研究しています。結論としては、ブロックチェーンには改革の大きな可能性があり、銀行決済ネットワークの SWIFT に取って代わることさえできるということです。それだけでなく、記事ではブロックチェーンは決済ネットワークのセキュリティを向上させ、より便利で正確なものにすることができるとも述べられています。

SWIFTは心配すべきでしょうか?

最初の質問: SWIFT は世界中の 8,000 を超える金融機関を接続します。ブロックチェーンは本当にその地位を脅かすのでしょうか?結局のところ、この決済ネットワークは過去 40 年間完璧に機能してきました。 SWIFT はデジタル時代以前から存在し、現在利用可能な最高の国際通信および取引システムであると言えますが、時代とともに進化する必要があります。

2 番目の質問: 今後数年間で何が起こるでしょうか? SWIFT は Ripple などのブロックチェーン ネットワークに置き換えられるでしょうか? SWIFT はリップルと和解するのでしょうか?それとも独自のブロックチェーンネットワークを構築するのでしょうか?

クレディ・スイスのレポート: ビットコイン - 信頼を揺るがすもの

最近、クレディ・スイスはレポート「ビットコイン：信頼の破壊者」の中で、SWIFTはビットコインの派生技術ブロックチェーンに警戒すべきだと述べた。ブロックチェーンは SWIFT の存在理由と権利を奪う可能性があるからです。ブロックチェーンは、銀行にとってより完全な分散型セキュリティ アーキテクチャを構築できる、低コストで高速かつ安全な自動取引システムであると考えられています。報告書は、国境を越えた取引は現在コストが高いため、ブロックチェーンシステムが強力な競争相手になる可能性が高いと指摘している。

報告書によると、SWIFTネットワークは遅く、高価で、時代遅れだという。 SWIFT で処理される取引はリアルタイムで受信できません。国境を越えた取引の決済には数日かかり、手数料は取引額の10%を超えます。

さらに、既存の銀行システムには革新性が欠けています。バングラデシュ、ベトナム、エクアドルの銀行に対する最近の攻撃は、銀行の国境を越えた取引ネットワーク、特にSWIFTネットワークの脆弱性を露呈した。攻撃を受けて、SWIFTはシステムを更新することを約束し、システム管理、監査、不正検出機能を向上させるための新しいプロジェクトを開始する予定だ。

リップル

おそらく、分散型台帳に基づく国境を越えた支払いソリューションであるリップルこそ、SWIFT が懸念すべきものなのでしょう。ほとんどの人が同じように感じています。その理由は次のとおりです。

1. リップルを使用する銀行が増えている

今年6月、リップル社は7つの銀行と提携し、ブロックチェーン技術を使って法定通貨による国境を越えた支払いを実現する計画を立てた。参加銀行は、サンタンデール、UBS、ウニクレジット、ライゼバンク、CIBC、NBAD、ATBファイナンシャルです。リップル社は、さらに90の銀行が同社の技術の利用に関心を示しており、30以上のパイロットプロジェクトを完了し、商用製品について10の銀行と協議中であると述べた。リップルの銀行ネットワークが成長し発展するにつれて、R3CEV の強力な競争相手になるかもしれないと考える人もいます。実際、2 つのネットワークは互いに補完し合うことができます。したがって、国境を越えた支払いの将来について再考する時期が来ています。

2. グローバル支払管理システム

リップルは先週、7つの大手銀行とグローバル決済管理システム（GPSG）を構築したと発表した。 7つの銀行は、バンク・オブ・アメリカ、メリルリンチ、サンタンデール、ウニクレジット、スタンダード・チャータード、ウエストパック銀行、ロイヤル銀行です。 GPSG は、グローバル ネットワークの基盤として、SWIFT ネットワークに類似した国境を越えた通信サービス (ただし、ほぼ即時の支払い決済) を提供することを目指しています。さらに、GPSG は取引支払いのルールと標準を確立して維持し、最終的には国際レベルに到達することを望んでいます。

GPSG社長のドン・ドナヒュー氏は次のように述べた。

GPSGの設立は、大手銀行がブロックチェーンを使った国境を越えた送金について助言するために集まる初めてのケースであるため、意義深いものである。この組織の一員になれて嬉しく思います。 GPSG は、次世代の決済ネットワークの構築を目指す戦略的かつ先見性のあるリーダーのグループで構成されているからです。

プロジェクトの最初のフェーズの目標は、トランザクションの処理方法と情報の交換方法を詳述する標準化されたプロトコルの条件を設定することです。 GPSG ネットワークに参加する銀行は、これらの条件に同意する必要があります。次のステップは、個々の銀行が複数の通貨や国に接続できるようにする「機能的な標準手段」を作成することです。

3. マルチ署名機能

SWIFT ネットワークが攻撃を受け続けている中、リップルのコンセンサス台帳はマルチ署名機能を導入しました。口座保有者は、取引を承認するために複数の当事者からの署名を要求することができます。この機能を使用すると、ユーザーは他のユーザー、デバイス、または組織自体に署名を要求できるため、攻撃者は攻撃を開始する場所がなくなります。 Ripple は、Interledger Protocol (ILP) でも同様の機能を有効にする予定です。上記の分散型金融テクノロジーの新しいソリューションは、SWIFT などの従来のシステムでは不可能です。

GPSG は SWIFT 2.0 になりますか?

Ripple の GPSG は、現代の決済ネットワークの完全な製品です。これは、国際規模を持つ唯一のブロックチェーン バンキング ネットワークであり、完全な一連のルールと管理システムを備えています。そのため、将来的にはSWIFTの競合相手になる可能性が高いです。リップルは GPSG が SWIFT に取って代わる意図はないと述べていますが、両者は概念が似ており、運用面では GPSG の方が効率的です。簡単な提携により、大手銀行は世界的なリアルタイム取引ネットワークにアクセスできるようになります。 GPSG は、支払いのルールと標準、プロセスのサポート、強固なコミュニティを備えており、銀行にブロックチェーン技術を使用して支払い目標を達成するための低リスクのアプローチを提供できます。

SWIFT と Ripple は提携するのでしょうか?

将来的には、Ripple は SWIFT の通信ネットワークと協力し、SWIFT アーキテクチャの一部になる可能性があります。それは確かに合理的に思えます。まず第一に、SWIFT は間違いなく世界最大の決済システムです。第二に、SWIFTネットワークに協力している銀行は8,000以上あり、規制システムは言うまでもなく、コミュニティの構築も比較的完了しています。国境を越えた送金業務に携わるすべての銀行が SWIFT ネットワークに参加しています。 SWIFT の独自の通信言語により、Ripple のメッセージング システム RippleConnect がより完全なものになります。さらに、SWIFT はすでに自社の研究所で Ripple ネットワークを運用しており、具体的な状況に非常に精通しています。

それとも、SWIFT は独自のブロックチェーン ネットワークを構築するのでしょうか?

3 番目の可能性は、SWIFT がまったく新しいブロックチェーン ネットワークを作成することです。ブロックチェーン決済ネットワークとの高い互換性を実現できるのはSWIFTだけだと言われています。さらに、Ripple と同様に、SWIFT は長年 Hyperledger プロジェクトのメンバーであり、ブロックチェーン技術とそのアプリケーションにも注目していることがわかります。

SWIFT の利点は、その完全な企業構造にあります。 SWIFT は 8,000 以上の銀行のサポートを受けており、ブロックチェーンの国際決済システムと高い互換性があります。また、SWIFTは銀行が共同で保有しているため、銀行はそれを信頼する傾向があります。 SWIFT は銀行との関係を維持するために毎年 SIBOS 会議も開催しています。欠点は、SWIFT の既存のシステムがパブリック チェーンの統合に適していることです。この目標を達成するには、時間がかかるだけでなく、コストもかかります。

最も起こりそうなことは何でしょうか?

まず、SWIFT が最近直面した複数の攻撃は、国境を越えた決済システムのブロックチェーンへの移行を確実に加速させるでしょう。リップルは今後もさらに多くの新規メンバーを引き付け、支払いプロセスを加速させていきます。しかし、ブロックチェーン技術の普及には大規模な銀行ネットワークの参加が必要です。したがって、リップルとSWIFTの協力が最も実現する可能性が高いです。