ブロックチェーンがマスマーケットでの決済を超えて普及している理由

著者の David GW Birch 氏は、安全な電子取引コンサルタントである Consult Hyperion の代表者です。彼は、デジタル ID とデジタル通貨の分野で国際的に認められた思想的リーダーとして Wired Magazine に認められており、世界で最も人気のあるビジネス ニュース ライターのトップ 15 に数えられています。
決済の展望を見ると、2016年はブロックチェーン技術の差別化の年になると思います。
理由を見てみましょう。決済分野を4つの側面に分け、それぞれの側面がブロックチェーン技術とどのように関連しているかを見ていきます。 4 つの主要分野は、技術、商業、社会、規制です。
テクノロジートレンド
ここでテクノロジーについて多くの時間を費やして話す必要はありません。モバイル インターネットという重要な道が開かれたからです。金融サービスとブロックチェーンのAPIは今年勢いを増しています。 （ビットコインの特別な発展は考慮していません）。
これらのテクノロジーは、ビッグデータやサイバーセキュリティとともに、主流の金融機関からの投資をさらに引き付けるだろうと断言はできない。 (はい、ブロックチェーンは主流の金融機関の間でより多くの投資を引き付けるでしょう)。
取引重視の世界では、ECB の強力な顧客認証推進に乗り出すことを望んでおり、明らかに生体認証に近づき始めています。
大衆市場向けに生体認証を再考する Apple の画期的な取り組みは、安全性よりも利便性に重点を置いています。これは大きな成功を収めており、今後も成功し続けるでしょう。私は、大衆市場のユーザー生体認証が決済に大きく浸透するのを楽しみにしています。
ビジネスブロックチェーン
ビジネスに関しては、大きなトレンドの輪郭が見えてきます。
欧州の銀行収益の統計分析を見ると、すべての事業分野にわたって圧力がかかっていることがわかります。その結果、いくつかの新しいビジネス モデルや収益源とともに、ブロックチェーンへの参加にかかるコストの一部となる可能性が高い追加コストが発生します。
この可能性の一部については、私には理論がありますが、これについては後でまた触れます。
支払いは銀行だけの問題ではありません。興味深いのは、非銀行銀行や準銀行、特に準銀行として考える方が適切だということです。
準銀行とは、利用者には銀行のように見えるが、実際の銀行ではない銀行であり、市場に特別なビジネスチャンスを生み出します。 Holvi や Moven に行ってみると、人々がそこに行きたがっているのがわかります。
また、Facebook、Google、Amazon などの非銀行もあります。
このレビューに含まれていなかったグループの一つは小売業者だったと思います。小売業者は実際にはまだこの分野に参入していません（もちろんスターバックスを除く）。小売業者は顧客と関わる上で最適な立場にあるため、この分野で参入することを選択した方が有意義である可能性があります。

 私の見解では、アプリケーションが小売業者向けソリューションへと継続的に移行していることは、根本的な変化を示していると思います。私はかつて、ブロックチェーンが世界に革命を起こすなら、食器洗い機を操作している人は連邦準備制度よりも保険が効くようになるだろうと言ったことがありますが、その見解は変わりません。
社会階級
ソーシャルスペースでは、新しいタイプの支払いシステムとして見られ、検討されるグループが大まかに 3 つあると言えます。
まず、人口の高齢化が進んでいます。最近、顔認識システムに関するプロジェクトを調べました。銀行のアプリを携帯電話にダウンロードして、それを見るだけでログインします。これは、本人確認を行うもので、非常に人気があります。これは、ミレニアル世代（指紋の使用に熱心な世代）が興味を持つトリックではなく、パスワードや暗証番号を決して覚えていない年配の人々（私のような）が使うものです。この新しいテクノロジーは子供だけのものではありません!
第二に、圧迫されている中流階級からの支持が得られるでしょう。私のような多くの人は朝7時52分に起きなければならず、毎回、悲惨な敗北を避けるために多大な努力を払っています。なぜなら、時間が限られているため、手探りで物事を整理することしかできないからです。適切な記事をすぐに公開できるサービスが必要です。今後 1 年間、提案には「記事」という言葉が頻繁に登場するでしょう。
最後に、モバイル世代があります。彼らにとって、私たちの不正な支払いシステムは彼らをどん底に追いやり、消滅させるものなのです。 Venmoの世界では、Facebook Messengerでの支払いは、ChasePayやSumsungでの支払い、その他の支払いと同様に重要になります。
変化の声
要約すると、これは変化の傾向です。

 決済分野では、これが間違いなく最も重要なトレンドです。これは、ブロックチェーンを考案した人が大きな詐欺師であると人々が考えるかどうかとはまったく関係ありません。これは、若者に商品を売る方法が見つかったかどうかとは何の関係もありません。彼らが巨大な準銀行構造を考案し、それを運営できるかどうかは問題ではありません。なぜなら、実際には、これは変化し続ける世界であり、変化の潮流は彼らを包み込み、その中で機能させることができるからです。

ここで、ブロックチェーン分野における注目すべき 2 つの重要な変革トレンドについて指摘したいと思います。
1 つ目は、人々が即座に支払いを始めたことです。英国では、Pingit や Paym などの大手企業により、より迅速な決済サービスが確立され、比類のない成功を収めています。今後さらに多くの企業が参加する予定です。
他の国でも同じことが起こっています。これまで、私たちの最大の期待は常に米国から来ていました。連邦準備制度理事会は銀行が決済システムに何らかの変更を加えることを制限していないため、米国で即時決済が登場する前からこの問題を検討してきました。
しかし、実はここ数ヶ月、米国ではTHCとVocalLinkが協力していること、DwollaがAPIの実験を行っていること、NACHAも同日行動を起こしたことなど、多くの情報が出てきている。
米国でも、即時決済は来年非常に重要な役割を果たすでしょう。この方法を使ってある人から別の人にお金を送金できるようになれば、ビットコインはこれらの典型的なユーザーに適した支払い方法を見つけるために努力しなければならないでしょう。
2 つ目は、第 2 次欧州決済サービス指令 (PSD2) です。この指令では、銀行は 2018 年に第三者にオープン API を提供しなければならないと規定されています。EBA はこれらの API サービスに 3 つのカテゴリを提供しています。

    口座情報や取引情報への第三者のアクセスを管理するために、すべての銀行が実装する必要がある必須の支払い API。

    決済 API は必須ではなく、銀行は貿易金融や FX など、独自に提供できるサービスを提供することが許可されています。

必須ではない、支払い不要の API。

ヨーロッパのブロックチェーン起業家が、この分野を面白く、他とは違った、非常に特別なものにする機会を見つけたいのであれば、決済サービスはないが、こうしたサービスは周囲にたくさんあるということを認識する必要があると思います。そして、彼らがすべきことは、決済サービスとともに付加価値サービスを提供することです。
したがって、私のアドバイスとしては、お客様は必須ではない非支払い API に注意する必要があるということです。ブロックチェーンはこれらの API に新しいサービスを提供し、銀行に既存および拡張されたサービスを提供できます。私の意見では、ここで最も重要な点はアイデンティティ管理と認証サービスに関するものであり、来年はこの分野で多くの作業を行うことになると思います。