Visaは国境を越えた支払いにブロックチェーンを使用し、SWIFT通信ネットワークの優位性を揺るがす可能性がある

Baozou論評：統計によると、銀行は今年、ブロックチェーンプロジェクトに10億ドル以上を費やすことになる。 VisaとChainが開発中のビットコインのようなシステムは、企業間の大規模で複雑な国境を越えた支払いを可能にし、資金をリアルタイムで送金し、取引を高速化し、支払いが失敗した場合に必要となる複雑な法的契約を減らすことができる。このシステムは、最終的にはR3やRippleなどのブロックチェーンの新興企業が開発した製品と競合する可能性があります。それだけでなく、Visa のシステムは、Visa が何千もの銀行に導入している Swift 通信ネットワークの優位性に挑戦するものであるため、ブロックチェーン技術を促進する優れた方法となります。

翻訳:ニコール

Visa社は、企業間の大規模かつ複雑な国境を越えた決済のための新しい市場を開拓することを目指して、ビットコイン型のネットワークを立ち上げる準備を進めている。

新製品「Visa B2B Connect」は、Visaが出資するテクノロジー系スタートアップ企業Chain Inc.と提携して開発された技術を使用する。 Chain は、ビットコイン デジタル通貨やその他の資産 (株式) や支払いの動きを記録するために、ブロックチェーンと呼ばれる同じタイプのネットワークを使用する数少ない企業の 1 つです。

これらの投資は、銀行やその他の関係者による数十の実験から生まれた最初の商用商品の一つであり、一部の技術アナリストは、悪名高い暗号通貨であるビットコインを取り巻く誇大宣伝に耐えられないかもしれないと警告している。グリニッジ・アソシエイツによると、銀行は今年、ブロックチェーンプロジェクトに10億ドル以上を費やす予定だ。

VisaとChainのシステムは、企業が国境を越えて銀行間で多額の資金を移動するための主な手段であるSwift通信ネットワークの優位性に挑戦する可能性のある新しい勢力を表しています。 Swift は長い間ハッカー攻撃の標的となってきましたが、最近も数多くの Swift ハッキングが発生しており、現在は厳しい規制監視下に置かれています。

しかし、国境を越えた決済は依然として銀行にとって最も収益性の高い事業である。 Visa はこの分野での代替手段になろうとしており、来年には加盟銀行に対し、商業顧客へのツールとしてこの製品の提供を開始する予定だ。カリフォルニアを拠点とするこのネットワークオペレーターは、消費者向けクレジットカードとデビットカードのサポートで最もよく知られています。

現在、Visa は従業員経費口座などの中小規模の支払いである加盟店カード決済サービスもサポートしています。商業利用は、前四半期のVisaの決済額1兆3000億ドルのうち11％を占めた。

しかし、企業が数十万ドルまたは数百万ドルの支払いを行う必要がある場合、通常は銀行を通じて送金するか小切手を送ります。

Visaのシステムでは、Chain Coreと呼ばれるChainのソフトウェアを使用することで、小切手やコルレス銀行などの他の仲介者を介して全員にメッセージを送信して資金を移動するのではなく、企業とその銀行がVisaのレールを介して価値を移動できるようになります。

VisaとChainによれば、この方法では、クレジットカードやデビットカードが消費者と商店にリアルタイムの取引を提供するのと同じように、資金をリアルタイムで送金できるという。これにより、取引が高速化され、支払いが失敗した場合に必要となる複雑な法的契約の数を減らすことができます。

ジム・マッカーシー

Visaのイノベーションおよび戦略的パートナーシップ担当エグゼクティブバイスプレジデントのジム・マッカーシー氏はインタビューで次のように語った。

「Visa はビジネス支出カードとしてはそれほど成功していませんが、電信送金と紙の小切手に基づく、遅くて非効率でコストのかかる仕組みは変わっていません。ビジネス消費者支出の規模は依然として巨大です。」

こうした国境を越えた支払いプロセスは複雑でリスクが高いため、いくつかの企業はブロックチェーンを使用して国境を越えた支払いプロセスを簡素化しようとしています。 VisaとChainのシステムは、R3やRippleなどのブロックチェーンの新興企業が開発したサービスや、銀行自身が運営するプロジェクトと競合することになるかもしれない。

コンサルティング会社アクセンチュアは7月の報告書で、毎年100億～150億ドルの取引が銀行を通過し、そのうち25兆～30兆ドルが国境を越えた支払いであると推定した。

しかしアクセンチュアは、市場が「新たな加盟店決済ネットワークに一夜にして移行することはなく、代替手段との競争次第だが、5年かけて移行することはまずないだろう」と述べた。

Visaはすでに世界10か国の30の銀行とB2B Connectのプロトタイプを運用している。今年初め、ビザ・ヨーロッパも、ヨーロッパの複数の銀行を結びつける別のブロックチェーン・ネットワークの初期テストを実施すると発表していた。

アダム・ラドウィン

Chainの共同創業者兼CEOのアダム・ラドウィン氏は、ブロックチェーン技術には、すでに数千の銀行にネットワークが導入されているVisaのような手段が必要だと語った。彼はこう言った。

「現在のワークフローでは市場は保守的になっており、より優れたネズミ捕りを作るだけでは不十分で、それをどうやって市場に出すかが重要になっています。」

サンフランシスコに本拠を置くチェーンは昨年、ビザ、キャピタル・ワン・ファイナンシャル、ナスダック、シティグループのシティ・ベンチャーズなどから3000万ドルを調達した。 Chainには、Khosla VenturesやThrive Capitalなどのベンチャーキャピタルの支援者もいる。