銀行はビットコイン企業と競争できないため、大きな利益の損失に直面することになるだろう

大手銀行は、ビットコイン新興企業などの金融テクノロジー企業に利益を奪われることにますます懸念を抱いている。最近の調査によると、銀行幹部の 88% が、自社のビジネスがこれらの新規参入企業によって影響を受ける可能性があると考えています。漏洩したメモによると、サンタンデールはこうした競争により利益の最大10%を失う可能性があるという。

銀行の収益課題

「ビッグ4」監査法人の1つであるプライスウォーターハウスクーパース（PwC）は、今月初めに2017年グローバルフィンテックレポートを発表した。報告書によると、インタビューを受けた従来型企業の幹部の88%が、自社のビジネスがフィンテックの新興企業によって脅かされると考えていることが分かった。

多くの人（銀行幹部）は、イノベーターの出現により、決済、送金、個人金融の分野で顧客を失うことになるのではないかと懸念しています... 消費者は、非伝統的な金融サービスプロバイダーを選択する傾向が強まっています。

先週、ガーディアン・マネーはサンタンデール銀行の内部メモが漏洩したと報じた。明らかにされた情報によれば、銀行の利益の10％は国境を越えた現金送金業務から得られていた。

この文書には、銀行が為替レートを微調整してより高い収益を生み出すことで手数料（フィンテック企業の6倍）を請求する方法が詳述されている。通常、銀行は顧客に直接手数料を請求するのではなく、マネーマーケットレートと銀行が提供するレートの差額（「外国為替証拠金」と呼ばれる）を利用して収入を得ます。

Guardian Moneyは次のように書いている。

サンタンデールの送金事業は5億8500万ユーロの収益を生み出したが、これは同社の2016年の世界収益62億ユーロの10分の1に相当する。サンタンデールは、英国からスペインに1万ポンドを送金する場合、競合他社のトランスファーワイズ（ピアツーピア送金サービス）よりも6倍の手数料を請求している。

この文書は、サンタンデール銀行の幹部に対し、送金業界に参入する新興企業が同銀行の利益を「奪い取っている」と警告した。

国境を越えた送金業務の料金改定が始まると、銀行の利益の10％が影響を受けることになる。

破壊者：ビットコインスタートアップ

現在、ほとんどの送金スタートアップはビットコインを使用しています。それらのほとんどは、より低い料金を請求するか、完全に無料になります。以下にいくつか例を挙げます。

ビットコイン送金スタートアップ企業ブルーム・ソリューションズの最高技術責任者、ルイス・ブエナベンチュラ氏は、少なくとも自国フィリピンにおいては、ビットコインの「最も強力な用途はおそらく送金だろう」と語った。同社のウェブサイトには、国境を越えた送金市場の代理店やディーラーに決済および外国為替コストを少なくとも半分に削減できるソリューションを提供することが目標であると記載されている。

シンガポールを拠点とするビットコイン送金会社Coinpipは、外国為替手数料やその他の追加料金を請求することなく、世界40か国以上でサービスを提供しています。

もうひとつの例は、香港に拠点を置き、5つの通貨でサービスを提供するビットコイン送金会社、Bitsparkです。 「現在の競争環境において、ビットコイン企業は同じ250ドルの取引に対して、従来のプロバイダーの2％から3％という低価格で手数料を請求できる」と同社は述べた。

Abra のビジネス モデルはまったく異なります。ビットコイン、スマートコントラクト、P2P ネットワークを使用して、仲介者を必要とせずに世界中の送信者と受信者の間で直接送金できるようにします。同社が最近リリースしたアプリは送金手数料がかからず、為替レートも低く、ユーザーはビットコインで資金を入出金できる。