「ダブル12」の蘇州デジタル人民元紅包2000万枚、6大銀行の財布がすべてつながっている

出典：証券日報・金融第一中庭

著者: 李冰

デジタル人民元の試行作業において新たな進展がありました。蘇州市が最近2000万元のデジタル人民元紅封筒をテストしたことに続き、香港金融管理局もデジタル人民元を使った国境を越えた支払いの技術テストを現在検討中であると発表した。

中国コンピュータ学会ブロックチェーン委員会委員の夏平氏は「金融第一院」に対し、デジタル人民元の普及にはそれを支える新たなインフラが必要だと語った。現時点では、蘇州での試行はあくまでも定期テストであり、デジタル人民元が正式に開始されたことを意味するものではない。

「今後デジタル人民元が実用化されると、期待できる点が2つある。」夏平氏は「第一に、モノのインターネットとブロックチェーンの融合は、安全な決済の観点から大きな進歩であり、まさにヒトのインターネットとモノのインターネットの融合を実現するものである。第二に、デジタル人民元は金融政策調整ツールとして的を絞って配布することができる。通貨が発行された瞬間から破棄される瞬間まで、プロセス全体にわたって追跡・追跡することができ、通貨の配置の正確さは前例のないレベルに達するだろう」と指摘した。

「デュアルオフライン」決済の初の試み

JD Digitsが公式に公開した情報によると、蘇州の試行プロジェクトは「双十二蘇州ショッピングフェスティバル」と組み合わされ、合計2000万元相当のデジタル人民元紅包を条件を満たす蘇州市民全員に配布し、紅包は合計10万枚になるという。その中で、JD.comは、国民が自社運営の商品を購入する際にデジタル人民元で支払うことをサポートし、試験的にデジタル人民元に接続する最初のオンラインシーンとなった。オンラインシナリオに加えて、蘇州市内の約1万のオフライン商店と、JD.comのFive Star Appliances、JD Home、JD Convenience Storesなどのオフラインシナリオでも、デジタル人民元の使用をサポートする店舗があります。

パイロットテストに近い関係者は「金融院1号」に「深センのパイロットと比べて、蘇州のパイロットは技術とシナリオの両方で飛躍的な進歩を遂げた。シナリオは『追加』され、技術的備蓄は徐々に拡大している。シナリオはオンラインとオフラインの方式を組み合わせたもので、テストの範囲拡大にさらに有利だ」と明かした。

同関係者はさらに、「オンラインテストの1つは、配達先住所が襄城区内にある住民が、JD.comの自社運営商品の代金を配達時にデジタル人民元で支払うことを選択できるというものだ。商品が玄関に到着した後、JD.comの配達員が代金を支払う。このプロジェクトも小規模でテストされる予定だ」と述べた。

注目すべきは、今回の蘇州デジタル人民元紅包実験に関係する技術がより広範囲に及び、「デュアルオフライン」機能が初めて導入されたことだ。 「デュアルオフライン」機能はモバイル決済とは異なると報じられている。デジタル人民元は財産権システムとして理解することができ、情報の流れと資本の流れの非同期性などの問題は伴いません。そのため、飛行機や地下室などの特殊なシナリオや、特定の制御された環境での「デュアルオフライン」支払い機能の使用をサポートできます。ただし、近距離無線技術に基づく「デュアルオフライン」機能のテストは、すべてのデジタル人民元紅包当選者を対象とするわけではなく、10万人の中から1,000人未満を選抜して機能をテストする予定です。

関係者は、「デュアルオフライン」機能のテストは小規模なローカルテストであったものの、関連技術は成熟していると強調した。

6大国有銀行へのウォレットアクセス

深センの実験では、デジタル人民元紅包は中国工商銀行、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行のウォレットでのみ開封可能だったが、蘇州の実験では、交通銀行と中国郵政貯蓄銀行が指定運用機関として追加された。これは、6大国有銀行がデジタル人民元の指定運用機関となったことを意味する。

前出の関係者は「金融第一中庭」に対し、「6大銀行のウォレットアクセスの形態は同じだが、裏で各銀行が担う『役割』は異なり、分業化が進むだろう」と語った。

中国（上海）自由貿易試験区研究院金融研究室長の劉斌氏もこの意見に同意した。同氏は、「試行プロセスにおいて、中央銀行は各銀行の試行に厳格な規制を課すことはない。各銀行は自らの業務上の優位性、シナリオ、技術、チャネルなどの総合的な考慮に基づいて、適切な試行モデルを選択する。『天極競馬』モデルの採用は、各銀行の熱意を十分に発揮させ、銀行が自らの優位性を生かし、デジタル人民元の試行作業をさらに推進できるようにするためであると言える」と信じている。

報道によると、蘇州市は12月11日夜、「双十二蘇州ショッピングフェスティバル」イベントを正式に開始し、飲食、宿泊、交通、旅行、ショッピング、娯楽の6大要素と、ナイトエコノミーとブランドエコノミーの2つの経済形態に焦点を当てるという。同社は約1万社のオフライン商店や電子商取引企業を動員してデジタル人民元紅包活動に参加させ、6大国有銀行やJD Digital、Huawei、vivoなど多くの商業企業と協力して応用シナリオを共同で作成する。

劉斌氏は、わが国のデジタル人民元の二層運営システムにおいて銀行が重要な役割を果たしており、蘇州デジタル人民元実験に6大銀行が参加することは非常に必要であると考えている。

ゼロワン研究所の于百成所長は「金融第一研究所」に対し、「商業銀行はデジタル人民元において重要な参加者だ。今回の実験への参加は、国有銀行がデジタル人民元ウォレットの研究開発において比較的成熟していることを示している」と語った。

西南財経大学金融学院デジタル経済研究センター所長の陳文氏は「金融第一庭」に対し、「大手国有銀行にとって、デジタル人民元運用の価値は小売決済データの獲得にあり、WeChat PayやAlipayなど既存の決済ツールとの競争が予想される。小売取引データの蓄積に基づき、大手銀行は小売金融商品ラインの設計を最適化することが期待される」と指摘した。

デジタル人民元には多くの新たな展開がある

「金融第一院」は、デジタル人民元の試行において多くの新たな展開があったと指摘した。

このパイロットに先立ち、JD Digits は中国人民銀行のデジタル通貨研究所と戦略的協力関係を結んでいました。両者はデジタル人民元プロジェクトを基盤として、モバイル基礎技術プラットフォーム、ブロックチェーン技術プラットフォームなどの研究開発を共同で推進し、JD.comのさまざまなシナリオと組み合わせて、デジタル人民元のモバイルアプリケーション機能の革新とオンラインおよびオフラインのシナリオでの実装を共同で推進しました。

香港金融管理局の余宇偉局長は12月4日、「フィンテックの新潮流 越境決済」と題する記事を発表し、香港金融管理局が現在、中央銀行のデジタル通貨研究所と協力して、デジタル人民元を使った越境決済の技術テストを研究し、それに応じた技術的準備を進めていると指摘した。

最近、中国人民銀行デジタル通貨研究所と中国銀聯商務有限公司は、デジタル人民元のパイロットテストにおいて、オンラインおよびオフラインの支払いシナリオなどの分野で革新的なアプリケーションを共同で研究するための戦略的協力協定を締結しました。両者は、デジタル人民元とウォレットエコシステムの特徴を踏まえ、UnionPay Businessの既存のビジネスシナリオを組み合わせ、デジタル人民元の製品機能と適用範囲の拡大方法を共同で検討し、デジタル人民元エコシステムの構築を推進する。

デジタル人民元の進捗状況について、劉斌氏は「デジタル人民元の試行は、デジタル人民元が実際に開始される前にやらなければならない必要な作業である。デジタル人民元が本格的に開始されるのが遠いというわけではない。デジタル人民元の実際の実施には、法律や法規制の整備、幅広い社会的認知と支持、各省庁や委員会の協力、中央銀行の技術と人材の蓄え、支援インフラなど、まだ多くの条件が必要であり、やるべきことはたくさんある」と述べた。