世界の中央銀行の80％が積極的に国家デジタル通貨の研究を行っている

はじめに:調査データによると、世界の中央銀行の 80% が積極的に主権デジタル通貨を研究しており、そのうち約 50% が小売モデルと卸売モデルの両方を研究しており、35% が小売モデルのみ、15% が卸売モデルのみを研究しています。
香港証券取引所のマネージングディレクター兼中国担当チーフエコノミストである巴樹松氏は1月18日のアジア国際金融フォーラムで、将来的には広東省・香港・マカオ大湾区の「ウェルス・マネジメント・コネクト」でデジタル人民元が使用される可能性があると述べた。 「デジタル人民元は追跡可能なため、KYC（顧客確認）など、従来の枠組みでは対面で解決しなければならなかった課題を解決できると期待されている。」
香港金融管理局は昨年12月、中国人民銀行デジタル通貨研究所と協力し、デジタル人民元を国際決済に利用するための技術テストを研究し、それに応じた技術的準備を進めていると発表した。
21世紀ビジネスヘラルドの記者によると、関連する技術テストは現在、中国人民銀行が指定した香港の銀行、すなわち中国銀行（香港）に限定されており、同銀行は200人の銀行員と商人とともにテストへの参加を招かれ、デジタル人民元の越境消費への利用に向けた技術的な準備を進めている。
世界中で流行が拡大し続ける中、世界的なデジタル通貨の発展が加速すると予想されます。国際決済銀行は昨年4月、新型コロナウイルスが現金を介して感染する可能性があるとの国民の懸念を踏まえ、小売り向け中央銀行デジタル通貨を含む柔軟な決済インフラがさらに重要になると指摘した。
香港金融管理局が発表したデータによると、昨年末時点で、香港金融管理局が2018年に導入した「高速決済システム」の登録ユーザー数は690万人に達した。昨年12月の取引量はシステム開始当初と比べて10倍に増加しており、新型コロナウイルス感染症の流行中に一般の人々が仮想・電子決済システムを利用する意欲が高まっていることを反映している。

香港は世界最大のオフショア人民元センターです。 -写真：ガン・ジュン

中央銀行の80%がデジタル通貨を積極的に研究している
2019年、国際決済銀行と決済・市場インフラ委員会は、各国の中央銀行によるデジタル通貨の研究の現状に関する調査を実施した。合計66の中央銀行が調査に回答し、世界の人口の75％と経済生産の90％をカバーした。
調査データによると、世界の中央銀行の80％が主権デジタル通貨の問題を積極的に研究しており、そのうち約50％が小売モデルと卸売モデルの両方を研究しており、35％が小売モデルのみ、15％が卸売モデルのみを研究しています。中央銀行の研究開発作業の約 40% は概念研究段階からテストまたは概念検証段階に進んでおり、さらに 10% の中央銀行が関連するパイロット プログラムを開始しています。
巴曙松氏は、CBDC（中央銀行デジタル通貨）の卸売モデルは主に銀行や関連金融機関間の大規模で低頻度の金融取引に使用され、CBDCの小売モデルは個人のニーズに焦点を当て、日常の消費シナリオで使用されると考えています。
同氏は、世界の中央銀行の約10％がデジタル通貨を試験段階まで開発していると指摘した。粤港澳大湾区の越境試験プロジェクトで国内電子人民元が利用できれば、人民元の国際化が促進されるだろう。デジタル通貨は追跡可能であるため、人民元の流動性を高めることに貢献します。
PwCのグローバル暗号技術リーダーであるアンリ・アルスラニアン氏は、同じフォーラムで次のように述べた。「中央銀行のデジタル通貨の導入により、国境を越えた支払い取引が促進されます。支払いはWhatsappメッセージを送信するのと同じくらい便利になります。従来の国境を越えた支払いの現在のコストは7％にも達します。デジタル通貨の導入により、マネーロンダリングや汚職行為が効果的に削減されます。現在、世界的なマネーロンダリングにかかわる金額は、世界のGDPの5％から7％に相当します。」
香港は世界最大のオフショア人民元センターです。流行前、香港を訪れる中国本土からの観光客の数は毎年5000万～6000万人に達していた。巴樹松氏は、粤港澳大湾区の国境を越えた実験プロジェクトで国内電子人民元が利用できれば、人民元の国際化の促進に役立つだろうと述べた。
国際決済銀行のデータによると、2020年7月中旬時点で、世界中の少なくとも36の中央銀行が小売または卸売CBDCの取り組みを発表しています。現在、世界で最も進んでいるCBDCプロジェクトは、中国人民銀行のデジタル通貨電子決済「DC/EP」プロジェクトだろう。

香港デジタル通貨研究プロジェクトが暫定的に完了<br />フォーラムに参加した多くのゲストは、国際金融センターとしての香港の卸売モデルによるクロスボーダー中央銀行デジタル通貨研究は国際的にトップレベルにあり、外部から広く注目を集めていると指摘した。
香港金融サービス局および財務局の陳浩連副局長はフォーラムで次のように指摘した。「中央銀行のデジタル通貨は取引コストを削減し、取引効率を向上させることができる。中央銀行によるデジタル通貨の直接発行は、通貨発行における商業銀行の中間リンクを削減し、取引の追跡を容易にし、脱税や恐喝行為などの違法行為を減らすことができる。」
同氏は、中国本土の中央銀行のデジタル通貨の試行プログラムが香港に経験をもたらすと信じており、香港金融管理局と電子化されたオンショア人民元の国境を越えた使用について話し合っており、それが粤港澳大湾区の統合に役立ち、香港住民と中国本土の観光客に利便性をもたらすだろうと述べた。新しいフィンテックのアプリケーションをサポートするには、フィンテックの人材が重要なリンクとなります。同氏は、香港にはすでに600社のフィンテック企業があり、地元の6つの大学も人材育成のための関連コースを提供していると指摘した。さらに、香港には関連する開発ニーズを満たす優れた金融インフラも備わっています。
香港は2017年に早くも中央銀行デジタル通貨の研究を開始し、国際決済銀行のイノベーションハブに参加した最初の地域の1つとなった。現時点では、香港取引所と清算機関、19の銀行、その他5社がプロジェクトの第2フェーズに参加し、実際の貿易取引による試験運用を行う予定であると報じられている。研究結果は2021年第1四半期に発表される予定です。
国際決済銀行イノベーションハブ香港センター所長のベネディクト・ノレンズ氏は会議で、今後このプロジェクトはより多くの異なる通貨に拡大され、より多くの中央銀行が参加する予定であることを明らかにした。しかし、多くのアジア諸国が資本規制を実施しているため、対応する国境を越えた協力計画にはさまざまな国の参加を調整し、さまざまな法律や規制の要件を満たす必要があると彼女は認めた。
21世紀ビジネスヘラルドの記者によると、香港金融管理局とタイ銀行が共同で実施するデジタル通貨研究プログラム「インタノン・ライオンロック」プロジェクトが2019年12月に完了した。両国から計10の銀行が参加し、分散型台帳技術に基づく概念実証プロトタイプの開発に成功した。香港のHSBCと仮想銀行のZA Bankも上記の調査に参加した。
このプラットフォームは、ブロックチェーン分散型台帳技術に基づいた「タイバーツ・香港ドル国境を越えた回廊ネットワークプロトタイプ」の開発を計画しており、これにより香港とタイの銀行はピアツーピア方式で資金移動や外国為替取引を行うことができ、国境を越えた資金移動の効率と透明性が向上し、報告手続きとコストが削減される。 (21世紀ビジネスヘラルド)