PayPal CEO: 暗号通貨サービスの需要は予想をはるかに上回る

この記事はタイム誌から引用したもので、原著者はエベン・シャピロです。

Odaily Planet デイリー翻訳 |ユウ・シュンスイ

新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、買い物客は店舗に行かざるを得なくなったが、携帯電話やパソコンで買い物をすることはできる。このような背景から、フィンテック大手のPayPalは直近1年間で過去最高の業績を記録した。 PayPal は 200 か国以上で事業を展開しており、100 を超える通貨で取引を行っています。昨年の同社の取引量は驚異的で、ホリデーショッピングシーズンには1秒あたり1,000件の取引が処理された。昨年、PayPal は総額 9,360 億ドルに上る 154 億件の支払いを処理しました。 PayPalはまた、無菌取引の需要に応えるため、世界20の市場でQRコード決済を含む最新製品を導入した。もう一つの大きな動きは、暗号通貨サービスを増やすことで、ビットコインのようなデジタル通貨が主流の世界に参入するのを支援することです。 PayPal CEO の Dan Schulman 氏は最近、現金、中央銀行、デジタル通貨のセキュリティの将来について TIME 誌に語った。

以下はインタビューの要点です（内容は削除・変更されていますので、Q6～Q9にご注目ください）。

Q1: 流行中のウイルス感染の恐怖は、人々の買い物や支払いの仕方にどの程度永続的な変化をもたらしましたか?

2 つの要因により、わずか 3 年、おそらくは 5 年ほどの間に、デジタル決済への傾向が劇的に加速しました。ちなみに、この傾向はますます加速し続けています。まず第一に、私たちには選択の余地がありません。私たちは皆、家で隔離されています。私たちは生きなければなりません。私たちは物を買う必要があり、誰もがオンラインで物を買う必要があります。結局、その必要性は利便性に変わりました。人々はレジで列に並ぶ必要がないことに気づきます。いつでも配達でき、選択肢が増え、取引方法も多様化します。

第二に、衛生上の懸念から、店舗内も含めてすべてがデジタル化されました。人々はレジ係を守れるようにしたいと考えており、顧客は自分自身の安全を確保したいと考えています。誰も現金に触れたくないため、支払いだけでなく、店内のメニューや見積もりの​​閲覧などにもデジタルフォームの使用が大幅に増加しました。

Q2: 今後 5 ～ 10 年で貴社のビジネスはどのようになっていると思いますか?

まず、小売業界は根本的に変化しました。その戦略は本質的に、「どうすれば人々を店に呼び込めるか」から変わります。 「宅配を最適化するにはどうすればいいでしょうか？デジタル、オンライン、オフラインのすべてを最適化するにはどうすればいいでしょうか？」事実上、両者の違いは消えます。つまり、小売業者は消費者とどこで出会うのかを考える必要があるということです。消費者は単にウェブサイトを訪問するだけではありません。 TikTok、PayPal、その他の大手消費者向けプラットフォームに登場します。ウォルマートは、このプラットフォームにショッピング機能を導入したいため、TikTok を部分的に買収したいと考えています。私たちはこれをコンテクストコマースと呼んでいます。

PayPal 内でも同じことが起こります。人々がウィッシュリスト ショッピング ツールを使い始めることはわかっていますが、ウィッシュリストは実際にはパーソナライズされた需要曲線を作成するための 1 つの形式です。これがあなたが望んでいるものです。これはあなたが望む価格帯です。小売業者があなたの望むものを提供できるなら、あなたはそれを購入するでしょう。つまり、小売業者はあなたが探している場所に来て、パーソナライズされたサービスを提供するのです。小売業界は大きな変化を経験するでしょう。

Q3: 支払い方法は？

おそらく 6 ～ 10 個のスーパー アプリが開発中でしょう。 50 個のユーザー名とパスワードを覚えられないからといって、携帯電話に 50 個のアプリをインストールする必要はありません。すべてのアプリに財務情報を提供したくない場合。すべてのアプリのナビゲーション システムを覚えておくことはできません。これらのスーパー アプリは基本的に他のアプリの中間層なので、一度ログインするだけで、ユニバーサル パスワードが 1 つあれば済みます。すべてのデータと情報が 1 か所に集められ、プラットフォーム上の製品とサービスに提供されます。消費者にとってはよりシンプルで簡単になります。

Q4: では、現金はもはや王様ではないのでしょうか?

10年後には、現金の使用が大幅に減少するでしょう。すべての支払いフォーム要素が携帯電話に流れ込みます。クレジットカードはなくなり、携帯電話を使うようになるでしょう。なぜなら、クレジットカードだけを使うよりも携帯電話の方が価値が高くなるからです。したがって、これらすべてのことが起こり始めると、中央銀行も金融政策を再考する必要があります。なぜなら、人々が紙幣を使っていないからといって、金融システムに紙幣をさらに注入することはできないからです。ここでデジタル通貨が登場します。

Q5: デジタル通貨へのこの差し迫った動きは、私たちが知っている金融システムにとって何を意味するのでしょうか?

今後 5 ～ 10 年で、金融システムは過去 10 ～ 20 年よりも大きな変化を遂げるでしょう。既存の金融インフラの近代化についてどのようにお考えですか?現状は非常に非効率なので、近代化する必要があります。小切手を換金する場合、お金を受け取るまでに最大 3 日かかることがあります。海外に送金する場合、お金を受け取るまでに 7 日かかります。そして高すぎる。世界の金融システムの「手数料率」は約2.8％です。ちなみに、過去 10 年間で取引量と技術進歩のレベルは低下したと思われるかもしれませんが、この 2.8% の最も悪い点は、収入が少ない場合やシステムの外部にいて裕福でない場合、この手数料率は 280 ベーシス ポイントではなく 1,000 ベーシス ポイントに相当することです。本当に裕福な人の場合、手数料率は 25 ベーシス ポイントになります。したがって、このシステムが高価で、排他的で、効率的であることを考慮すると、このシステムをどのように近代化するかについて真剣に考え始める必要があります。よりコスト効率が高く、より包括的で、システムにさらなる利便性を追加しながら、より効率的に物事を進める方法はあるでしょうか?

Q6: ビットコインと中央銀行が発行する他の暗号通貨の違いは何ですか?

中央銀行が発行するデジタル通貨は、分散型台帳技術（DLT）やその他の最新技術を活用することもできるが、本質的にはドルのような法定通貨をデジタル化することになる。デジタルドルは米国政府によって完全に裏付けられるが、デジタル形式であるため、政府は銀行以外の機関、おそらくPayPalのような企業にFRBの資金を開放することができ、FRBから直接デジタルウォレットに資金を提供することができるようになる。給付金小切手を郵送する必要はありません。デジタル通貨で直接デジタルウォレットに送るだけで、すぐにアクセスでき、費用も手間もかかりません。

Q7: 貴社はデジタル通貨に対して非常に慎重なアプローチをとっており、消費者向け製品を発売する前に多額の投資を行っています。なぜ今選ぶのですか?

私たちは6年間にわたり、デジタル通貨とDLTの研究を続けてきました。しかし、私はまだ時期尚早だと思いましたし、当時の暗号通貨は通貨というより資産に近いものだと考えていました。それらは、実行可能な通貨となるにはあまりにも不安定です。そして、自分が参入しようとしている業界を本当に理解していない人がまだ多すぎます。私たちが本当にやりたいのは、製品を市場に出す前に規制当局と協力できるように、その業界がより主流になるようにすることです。

Q8: これらの新しいサービスに対する需要はどの程度ですか?

暗号化サービスの需要は当初予想していたよりも数倍も増加しました。とても興奮しました。

Q9: すべての資産がデジタル化に向かう​​中で、ますます巧妙化するサイバー犯罪から身を守るにはどうすればよいでしょうか?

サイバー犯罪と戦うには2つの方法が必要です。まず、できるだけ多くの悪者を締め出すために、広い堀、高い塔、小塔を建設する必要があります。しかし、ユーザー名とパスワードが盗まれてしまうため、悪意のある人物を締め出すことは不可能です。したがって、本当の秘訣は、データが外部に移動するのをいかに防ぐかということです。したがって、取引（PayPal を使用）を行う場合、取引を行う権限を与えるのはユーザー名とパスワードではありません。私たちは、すべてのトランザクションにおいて、130 種類の異なる変数を数ミリ秒単位で調べて、本人であることを確認します。ビッグデータの考え方は、あなたが自分自身について語っていることではなく、あなたが本当に誰であるかを理解することです。二要素認証のようなものは、小学校レベルのものです。実際はそれよりもはるかに複雑である必要があり、弊社はデータが不正にシステムから流出するのを防ぐために最大限の努力をするために、可能な限り多くのリソースを費やしてきました。しかし、私は世界中のすべての企業にこう言いたいのです。これは最優先に取り組むべき問題です。