現金なしでどうやって生活するのでしょうか?

現金が消えれば、誰もが銀行に保管している電子マネーしか手に入らなくなります。これは強力な経済統制のプロセスです。中央銀行の権力は限りなく拡大され、金融システムの神経は極めて敏感になるだろう。

   いよいよ暑い8月がやって来ました。中国人にとって、「8」はお祝いの数字であり、金持ちになりお金を稼ぐことを意味します。しかし、インターネット時代の中国にとって、「金儲け」にはより未来的な意味が加わった。太陽が輝く中、AlipayとWeChat Payは富を象徴する8月に再び戦いを開始し、ほぼ同時にキャッシュレスをテーマにした活動を開始した。 WeChat Payは「8月8日」のキャッシュレスデーイベントを開始し、Alipayはさらに冷酷で、8月全体をキャッシュレス月間と直接指定した。

    一般消費者にとって、これは富裕層が富を求めて競い合い、地面からお金を拾い集めるもう一つのお祭りです。さらに、このお金はオンラインで受け取る必要があります。見ることも触れることもできませんが、食べ物、飲み物、娯楽に対するニーズを満たすことができます。 Alipayであれ、WeChat Payであれ、インターネット決済機関の最大の願いは現金をなくすことです。今年6月にアント・ファイナンシャルのマイバンクが設立された際、ジャック・マー氏はアリペイ（アント・ファイナンシャル）の競争相手はVISAや銀聯ではなく現金だと強調した。数日前、「非銀行系決済機関のインターネット決済業務管理弁法（意見募集稿）」が発表されて以来、ネット上ではほぼ一致して、中央銀行が民間決済機関を高圧的に抑圧していると批判した。中央銀行がこのような管理措置を導入したことは「自国の子を守る」との疑惑があるのは事実だが、決済の安全性と決済チャネルの特性を重視することも管理措置の主な内容であることに留意する必要がある。

    したがって、この観点から見ると、今後のインターネット決済の全体的な発展は、シナリオベースとチャネルベースの方向に向かうことになります。中核的なリソースは Alipay の手にはないものの、形式的には市場を完全に占有することが奨励されています。これは、インターネット経済の発展に伴い、政府もキャッシュレス消費の実現を迫られていることも意味している。

生きるためにお金を数える必要はない

    キャッシュレスに関しては、私たちはすでに多くの生活の場面でそれを経験しています。決済機関は若さと活力を活かして新たな領域を開拓しているが、キャッシュレス取引の開始に最も貢献しているのは間違いなく銀行カード、特に万能のクレジットカードであり、アリペイやその他の決済プラットフォームは小規模で散在した消費シナリオでしか位置を占めていないことを認めざるを得ない。 Alipay を使って車を買ったり、多額の送金をしたりする人はいないでしょう。しかし、今後キャッシュレス決済で大きな進歩を遂げるのは、大手決済機関となるだろう。

    まずは最近話題になっているデンマークがどのようにキャッシュレス化を進めているのか見てみましょう。デンマークは今年5月、全国の小売店に現金での決済を強制しないことや、モバイル決済ソフトウェア「モバイルペイ」を銀行口座や国民ID番号とオンラインで連携することなど、モバイル決済の普及を積極的に推進し、モバイル決済に対する国家的な監督を強化することなど、一連の計画を実施した。現在、デンマークの人口の3分の1がモバイル決済を利用しています。デンマークは2016年1月から全国的にキャッシュレス化を進める計画だ。ヨーロッパは世界で最もモバイル決済の普及率が高い地域であり、デンマークはその最先端を走っている。

    デンマークでは、現金以外の支払いのほとんどが銀行カードで行われており、モバイル決済を利用する人も増えています。 Mobile Pay はデンマークの主要なモバイル決済プロバイダーの 1 つです。携帯電話にインストールされるこのアプリケーションには、Alipayと同様のQRコード決済機能も備わっています。デンマーク人にとって、お金を数えることはもうすぐ過去のものになるかもしれない。典型的な北欧諸国として、完全なキャッシュレス化を実現するためには、発達した経済、高い福祉、そして人口の少なさが必須条件となっている。日常の消費行動以外では北欧の人々はお金を使う機会がほとんどなく、デンマークやスウェーデンなどの国はユーロ圏に加盟していない。したがって、デンマーク人にとって、硬貨製造にかかる莫大な費用を節約することは、人々がお金を数える手間を省くだけでなく、政府にとっても多大な経費の節約になります。さらに、キャッシュレス化により環境保護や犯罪率の低減といった目標も達成できます。

紙の節約だけではない

    一般の人々の多くは、キャッシュレス化の問題を、物理的な通貨の消費機能の観点から考えています。しかし、この問題は実際にはそれほど単純ではありません。目に見えるのはM0（流通している現金）だけです。金融システムにおける仮想通貨の量は、流通している通貨の量の数倍です。ギリシャのような経済危機が起これば、銀行への取り付け騒ぎが起きるが、その際、流通している現金は全ての金融資産を償還するのに十分ではないだろう。中国で同様の危機が発生した場合、政府は銀行の取り付け騒ぎや破綻を絶対に許さないだろうと考えられる。唯一できることは、流動性を最大限に放出することだ。必死になって通貨を過剰発行することに加え、マイナス金利も不可能ではない。その時までに、連鎖反応によって生じるインフレを予測することは困難になるだろう。

    もちろん、これは危機が発生した場合に起こることです。通常の経済状況下では、中国では完全なキャッシュレス化は実現不可能である。実際、現金が消えることを最も望んでいるのは、ジャック・マーでも一般消費者でもなく、中央銀行だ。現金がないということは、より厳しい管理を意味します。結局のところ、現金は物理的な物体なので、個人の手元に保管することができます。中央銀行がどんなに規制しても、それを渡す必要はありません。

    現金が消えれば、誰もが銀行に保管している電子マネーしか手に入らなくなります。これは強力な経済統制のプロセスです。中央銀行の権力は限りなく拡大され、金融システムの神経は極めて敏感になるだろう。さらに、現金を廃止すると、人々は支払いの際にプライバシーを失うことになり、ハッキングや銀行カード詐欺などの犯罪行為が増加することになります。さらに、決済システムが機能しなくなったり、大規模な停電が起きたりすると、人々は生活必需品を購入できなくなります。

美しい幻想 - ビットコイン

    キャッシュレスについて語るとき、それを実現するための完璧な形は何かという話をしなければなりません。実際、ビットコインは理論的にはこれらの形式の 1 つです。なぜ？上記のような問題が発生する可能性はほとんどありません。それは現実、いかなる国、またはいかなる発行者とも関連がありません。固定量を持ち、仮想通貨の独立したロジックを最もよく反映しています。

    ビットコインが登場したときに多くの人が追い求めた理由は、それが分散ストレージを備えた分散型通貨だからです。その論理全体は、キャッシュレスの世界における世界の中央銀行の論理とまったく逆です。国家主権の信用裏書を必要とせず、完全な通貨としての機能を備えているため、ビットコインを利用する場合、中央銀行による過剰発行や為替レートの変動といった問題を心配する必要がなく、プライバシーも絶対に守られます。つまり、これはゼロサムゲームのプロセスです。ビットコインは世界中で使用されているか、どこでも使用されていないかのどちらかです。もちろん、ビットコインは実際には現在の通貨システムに対する人々の不満によって引き起こされた単なるユートピア的な追求であると多くの人が認識しています。結局のところ、これは多様化した世界であり、規制されておらず、通貨権利の極端な平等を主張するビットコインは言うまでもなく、全世界を 1 つの通貨に統一するというのは非常に遠い理想です。投機の存在により、ビットコインは依然としてかなりの価値を表していますが、その真の価値は理論上のレベルにとどまる運命にあります。

    モバイル決済は確かに中国人の生活を大きく便利にしており、将来の社会において不可逆的な傾向です。しかし、中国が完全にキャッシュレス化するにはまだ長い道のりがある。しかし、ビットコインが最初から中国にとって好ましいものになることは決してなかったことは間違いない。