インドのICICI銀行、ブロックチェーンを研究するデジタル部門を設立

クレイジーな解説：技術の進歩により、銀行の内部構造や運営方法は絶えず変化しています。ブロックチェーンを中核とするデジタル技術の新しい波は、アップグレードと進化の新たな機会をもたらします。ブロックチェーンは既存の銀行の機能を変え、銀行と顧客間の相互作用を強化することができます。しかし、銀行の伝統的なモデルやビジネスの成長ポイントは完全にその意義を失っておらず、伝統から近代化への移行には時間がかかるであろう。このプロセスは必ず困難を伴うことになる。したがって、銀行が自らの運命をコントロールしたいのであれば、積極的に新しいテクノロジーを探求し、技術的優位性を維持する必要があります。

翻訳: Annie_Xu

報道によると、インド産業信用投資公社（ICICI）のCEO兼マネージングディレクターのチャンダ・コッチャー氏は次のように述べた。

同銀行は、銀行のデジタル技術の向上に注力するため、最高技術責任者（CTDO）と技術デジタルグループ（TDG）を設置した。 ICICI は、ブロックチェーンによって銀行業界がより安全で繁栄すると信じています。

TDG グループは、商業銀行、小売銀行、卸売銀行、財務銀行、中小企業向け銀行業務におけるデジタル技術能力の向上を支援します。

インド最大の民間銀行であるICICI銀行は、AIチャットボットを準銀行員として活用し、融資アドバイスや送金サービスを提供することを計画している。

ブロックチェーン技術の採用

ICICIはブロックチェーンを活用して顧客サービス体験を向上させる計画で、コッチャー氏はブロックチェーンはコストを削減し、拡張性を向上させることができると述べた。

たとえば、ブロックチェーンは輸出入貿易に活用できます。銀行はブロックチェーンを使用して、商品の生産場所、輸出認証の場所、貿易文書の取得、銀行支払いなど、貿易プロセス全体を接続できます。コッチャー氏は、台帳を公開することでプロセスの透明性が高まり、詐欺行為が減り、データ入力ミスを防ぐことができると述べた。

IBM のホワイト ペーパーでは、共有台帳によって、ビジネス ネットワークにおける資産移転の追跡可能性、不変性、コンセンサス、確実性がもたらされると指摘しています。複雑さ、コスト、時間を削減します。共有された信頼できるプロセス、信頼できる記録方法、およびより優れた検出可能性をサポートします。

顧客にメリットを提供するための新部門

コッチャー氏は、CTDOはさまざまな事業部門と緊密に連携し、特定の顧客の問題に対するデジタルソリューションを見つけると述べた。

ICICI 銀行はインドで初めてオンライン バンキングを導入し、顧客はスマート ウォッチ、タブレット、スマートフォン、ラップトップ、デスクトップを使用できます。オンラインバンキング、ATM、モバイルバンキング、スマートウォッチに加えて、顧客はソーシャルネットワーク上でリアルタイム送金やその他の銀行サービスを実行することもできるため、取引コストを削減できます。

3年前、ICICIはタブレットバンキングサービスを拡大しました。このサービスでは、銀行のスタッフが顧客の自宅やオフィスを直接訪問し、KYC（顧客確認）文書の写真を入手して銀行に送信し、数日以内に銀行口座を開設できるため、プロセス全体がペーパーレスになります。

コッチャー氏は、タブレットバンキングに投資した際に、営業効率が向上し、営業スタッフの売上高が増加できることに気づいたと述べた。投資収益率は非常に高かったです。

タブレットバンキングが新たな世界を切り開く

タブレット バンキングによって効率が向上し、KYC コンプライアンスがサポートされた後、銀行はバックエンドのデジタル サービスを強化し、顧客側を改善しました。コッチャー氏は、口座開設から口座切り替えまでの顧客サービスプロセス全体を再考することが目的だと語った。

銀行支店での取引では、通常、行員が一度に 5 つの別々のコンピュータ ウィンドウを開く必要があるため、取引に時間がかかり、一定期間内に行員が決済できる取引の数は限られています。コアシステムのデジタル化によりプロセスが簡素化され、取引には 1 つのコンピューター ウィンドウのみが必要になりました。

3 年前、銀行はサードパーティ ベンダーから関連情報を入手し、銀行員も顧客の問題解決プロセスを簡素化しました。この動きは「ユース化」と呼ばれ、実際に顧客の根深いニーズに応えるものとなっています。

コッチャー氏は、このキャンペーンは上から下へ、下から上へと実行されていると語った。顧客やサプライヤーとやり取りするすべての人が、プロセスを合理化するためにデジタル ツールを使用してます。最善の解決策を見つけるために、決定を下す前にさまざまなアイデアを徹底的に議論します。

銀行は、情報技術を銀行本部に限定するのではなく、誰もが利用できるようにする必要があります。銀行の幹部が各支店を訪問し、システム、ユーザーエクスペリエンス、ネットワーク帯域幅を確認します。コッチャー氏は、従業員が幸せであればユーザーエクスペリエンスが向上すると述べた。

デジタル技術が経営モデルを改善

デジタル化戦略には行政機能の改善が含まれます。社員が社外にいる場合でも、オフィスのパソコンでシステムに長時間ログインすることなく、タスクの完了、休暇の申請、緊急要員リストの確認などを行うことができます。

チャンダ・コッチャー

銀行は独自のサービスを構築しつつ、分野を超えた連携も検討できる。コッチャー氏は、技術的に先進的である限り、銀行はモバイルウォレット会社やインターネット金融会社の機能を内部的に実装できると述べた。

もちろん、人材獲得や協力をめぐる競争もあるでしょう。 ICICI 銀行は、インターネット金融業界のリーダーとなり、多くの分野で他社と競争したいと考えています。

複合ソリューション

顧客は銀行と長期的な関係を築いている可能性があるため、顧客をサードパーティのサービスプロバイダーに丸投げするのは適切ではありません。たとえば、ICICI 銀行は社内でモバイル ウォレット サービスを提供しています。銀行は、電子商取引分野の企業と提携して、顧客がオンラインで買い物をし、銀行のデジタル機能を使用して購入代金を支払えるようにしています。

コッチャー氏は、支店は銀行にとって存在と成長の重要な形態であり続けるだろうが、その運営方法は異なるだろうと考えている。

現在、取引の 90% は銀行外で行われていますが、支店は権限と存在感を提供する必要があるため、依然として多忙を極めています。銀行業務の拡大には物理的な施設が不可欠であるため、銀行は支店を利用して国内のさまざまな地域の顧客とつながります。

今後は顧客付​​加価値サービスに注力してまいります。

デジタル化が銀行業界に及ぼす影響

コンサルティング会社アセンティウス・コンサルティングの創設者、会長、主任アナリストのアロック・シェンデ氏は、デジタル世界が伝統的な銀行とますます関わり合っていると語った。伝統的な銀行と新しい銀行の間の空白は、平坦でも直線的でもないだろう。

金融業界は、デジタル世界において、小規模で取るに足らないが熟練したプレーヤーと競争することになるだろう。新たな洞察を得るために分析されるデジタルデータはわずか 10% ～ 15% です。データ量が指数関数的に増加するにつれて、銀行は新たな資産から利益を得る能力を徐々に失っていくでしょう。

証券会社セントラム・ブローキング社は、伝統的な銀行モデルは新たなテクノロジーから大きな脅威を受けていると指摘した。統合決済インターフェース（UPI）は、モバイルウォレットを段階的に廃止します。 UPI では、口座を持つ人のみにサービスを提供する現在のモバイル ウォレットとは異なり、別の銀行口座は必要ありません。この利点により UPI の顧客基盤は拡大しますが、銀行の顧客基盤はより限定的になります。

世界銀行の報告によると、インドの人口6億3600万人のうち35%が銀行口座を持っているが、80%が携帯電話を持っている。 Centrum Wealth Researchの調査を執筆した研究者のSiddhartha Khemka氏とSweta Chawla氏は、UPIの市場浸透率はモバイルウォレットよりも高いと述べた。

銀行にはまださらなる進歩の余地がある

コンサルティング会社プライスウォーターハウスクーパース（PwC）の「リテールバンキング2020：進化か革命か？」この文書は、銀行が複数のトレンドの真っ只中にあることを指摘している。デジタル技術の当初の焦点は、既存の製品とサービスを最適化することです。新たなテクノロジーの波が到来し、より効率的なデータの取得と分析により、より多くのターゲット顧客向け製品とサービスが提供されるようになるでしょう。」

モバイル バンキングは分散モデルと決済業界に混乱をもたらすでしょう。例としては、製品の専門家間のインスタントビデオ会議や P2P モバイル決済などが挙げられます。セキュリティや認証方法も徐々に進化し、販売、サービス、商品発送まで全てオンラインで完結するようになります。

PwCは、テクノロジーによって人々が自由に銀行を切り替えることが可能になり、銀行と顧客の関係が改善されたと指摘した。第 3 のテクノロジーの波により、銀行とそのパートナーは顧客に関するより多くの情報を収集できるようになります。