FinTech の波が到来する中、中国のインターネット金融プラットフォームは準備ができているでしょうか?

イノベーションのペースは決して止まることはなく、これは金融業界で特に顕著です。 P2Pオンライン融資規制の現状や、インターネット金融における次の革新のトレンドがどこになるかについて、いまだ議論が続いている中、「FinTech」という言葉が世間の注目を集め始めています。

将来、国内のインターネット金融はフィンテックとも呼ばれるようになるかもしれない

FinTechとは何ですか? P2Pオンライン融資のように、インターネット金融によって革新された新しい商品モデルカテゴリなのでしょうか?今回は違います。正確に言えば、インターネット金融とフィンテックの間に論理的な関係性を描くとすれば、それはインターネット金融が一定の段階まで発展した後のアップグレード版の同義語であるとしか言えない。

この点に関して、業界の専門家は、中国で依然として非常に人気のある「インターネット金融」という概念が「フィンテック」という用語に取って代わられつつあり、これは中国のインターネット金融がテクノロジーとしての地位に戻りつつあることを意味すると考えています。

では、FinTech とは何を意味するのでしょうか?中国語に翻訳すると、その真の意味はテクノロジーファイナンスです。ここで、Fintech という言葉を分解してみると、実はこれが Finance と Technology の合成語であることがわかります。現在の国内インターネット金融の遺伝子が「インターネット技術＋金融」に属するとすれば、フィンテックの遺伝子はさらに優れており、「科学技術＋金融」に属すると言える。インターネット技術は明らかに科学技術に含まれます。

FinTechについてどれくらい知っていますか?

今最も興味深いのは、誰もがFinTechをインターネット金融のアップグレード版の同義語とみなし、それが依存する技術サポートもインターネットから科学技術に移行しているため、FinTech段階の「Tech」にはどのようなハイテク技術コンテンツが含まれるのかということです。一般的に言えば、次の 3 つのカテゴリに分けられます。

まず、ユーザーエクスペリエンスです。優れたユーザー エクスペリエンスとは、見た目が良いだけでなく、使いやすいことも意味します。 FinTech は主に、手動のサービスを置き換えることを目的としています。

2番目はビッグデータです。現在話題になっているビッグデータのほとんどは、ビッグデータ アーキテクチャ、つまりビッグデータを保存および処理するためのシステムの構築を指します。しかし、ビッグデータの分析はまだ初期段階にあります。たとえば、依然として手動によるモデリングと分析に頼る必要があり、多次元およびマルチモーダルなデータの処理はあまり得意ではありません。全体的に、この分野ではさらなる進歩の余地がまだあります。

3つ目は人工知能です。これは、アカウントマネージャーやクレジット担当者の代わりとなる、人間の脳に頼って分析している一部の業務を、完全にコンピューターで置き換えるという、FinTech の発展における非常に重要な技術的方向性です。例えば、十分な量の情報と機械学習や人工知能技術の導入を組み合わせることで、FinTech は真にインテリジェントになり、人間の脳の分析プロセスに取って代わることができ、信用詐欺などの問題の解決に非常に効果的になります。現時点では、この分野でのブレークスルーは十分ではなく、今後もなお多くの努力が必要です。

前述のように、中国で人気のインターネット金融の概念は、フィンテックという用語に置き換えられつつあります。では、FinTech の概念は非常に新しいのでしょうか?実際、FinTech という用語は金融分野で最近造られた新しい用語ではありません。これは長い間国際的に広く使用されており、特に常に第1位の経済大国と見なされてきた米国では広く使用されています。アメリカ国民の金融生活におけるその役割は、基本的に中国のインターネット金融に相当します。インターネット金融については、米国ではインターネット金融とは呼ばれておらず、FinTechと呼ばれています。そして、それは基本的に一般の人々が理解していることです。人々がインターネット金融について話すとき、それは当然 FinTech だと考えるでしょう。中国の金融産業のインターネット金融段階からフィンテック段階への発展は、まさにP2Pオンライン融資という輸入用語の通りであると言える。 FinTech は、我が国のインターネット金融が高度な段階にまで発展したという用語に代わる輸入用語にすぎません。

理解しにくい点があるかもしれません。応用技術の範囲から言えば、私たちはフィンテックとインターネット金融を知っています。前者は後者に取って代わることができ、後者は決して前者を超えることはできませんが、本質的に両者が同じレベルではないことは明らかです。しかし、アメリカ人の目には、中国のインターネット金融について言及すると、なぜそれが自然に「フィンテック」として考えられ、語られ、さらには翻訳されるのでしょうか?

これは実際には理解するのが難しくありません。なぜなら、米国は技術的な観点からだけ見れば、インターネット金融における技術革新が中国より速く、浸透・応用した技術手段も中国より早く、広範囲に及んでいるからだ。米国のインターネット金融は、FinTechの原型モデルに沿って発展してきました。中国のインターネット金融とは異なり、最初からインターネット技術コンポーネントを導入することを前提としていません。代わりに、データとテクノロジーを中核的な原動力として捉え、インターネットと起業家精神の外部的な視点を組み合わせます。

アメリカのレンディングクラブは誰もがよく知っているため、中国の投資家の印象では、レンディングクラブは米国最大のP2Pオンライン融資プラットフォームであり、米国民はレンディングクラブを金融テクノロジー企業、つまりフィンテック企業と呼んでいます。しかし、誰もが知らないのは、実際には、FinTech の業界レイアウトには、主にリテール バンキング、支払いと送金、借入と財務管理、金融資産管理、保険、ブロックチェーンの 6 つの領域が含まれているということです。 FinTech にとって、米国の Lending Club の P2P オンライン融資事業は、FinTech の多くの応用シナリオの 1 つにすぎません。

中国のインターネット金融プラットフォームは、できるだけ早くフィンテックのローカリゼーションプロセスに統合する必要がある。

現在、誰もが最も懸念しているのは、中国のインターネット金融業界が進化し、フィンテックへと変貌し始めたとき、中国のインターネット金融プラットフォーム企業は準備ができているかどうかだ。特に、純粋なP2Pオンライン融資のように単純な事業を営むプラットフォーム企業の大半は、このペースについていけるだろうか？

この点に関して、業界関係者が調査を実施したところ、実は中国ではインターネット金融の技術進化のペースは誰もが想像するほど遅くないことが判明した。私たちは常にインターネット金融をFinTechではなくインターネット金融と呼んできましたが、それは中国のインターネット金融の技術導入と応用の範囲が今日でも非常に単一であることを意味するものではありません。概念的には追いついていないが、技術的には米国ほど速くはないものの、追いついている。

例えば、中国の代表的なインターネット金融プラットフォームであるAnt Financialは、事業分野においては典型的なFinTech企業とみなすことができ、そのサービスには決済、財務管理などが含まれています。

もう 1 つの例は、中国でよく知られ、長い歴史を持つ P2P プラットフォームである Anxindai です。実際、2015年に安新戴が人民大会堂で開催した投資家感謝会議の時点で、その発展にすでに着手していた。会議で、安新戴の翁立峰執行役員は謝恩宴会でのユーザーへのスピーチの中で、安新戴は「産業のアップグレードを実現し、さまざまな金融機関の設立に参加し、単一のオンラインローンからマルチライセンスの金融保有プラットフォームに発展する」と述べた。これは間違いなく、Anxindai が自社の開発ポジショニングにおいて FinTech のさまざまなビジネス モデルと技術アプリケーションに参加するという重要な宣言です。さらに、安信戴の専門融資プラットフォームだけでも、社会機能を表す安信コミュニティ、公共福祉の特徴を反映した安信慈善、投資家教育機能を反映した安信情報など、フィンテック事業に沿った複数のポイントが最初に提示されました。

インターネット金融の発展において、中国でテクノロジーが金融を変えるという警鐘が鳴り始めたとき、フィンテックはまだ普及していないものの、中国ではすでに準備を整えて前進の機会を待っているプラ​​ットフォーム企業が不足していないことがわかります。今後の FinTech の波に直面して、まだ準備ができていないプラットフォーム企業は前進し、画期的な進歩と革新を起こし、FinTech 時代に近づく必要があることを思い出すことが重要です。そうしないと、インターネット金融の次の段階に追いつくことも、活躍することもできなくなります。