ブロックチェーンは銀行口座のない地域を世界経済に取り込む

多くの銀行や金融機関は、ブロックチェーンによって顧客が低コストで、より迅速に、よりシンプルなプロセスで資金を送金できるようになると予測しています。あまり議論されていないが、さらに劇的なのは、ブロックチェーンが世界の銀行口座が十分にない地域に与える可能性がある変革的な影響である。

ブロックチェーンは当初、インターネットベースの暗号通貨ビットコインの基盤技術として批判されていました。この分散型コンピューター ネットワークを通じて、ユーザーはほぼリアルタイムでトランザクション データを記録し、維持することができます。ブロックチェーンは、国際送金においてコルレス銀行やその他の仲介業者への依存を回避する可能性を秘めています。しかし、最も基本的な金融サービスにアクセスできない人々にとって、ブロックチェーンの拡張性とアクセシビリティは、グローバル経済への効率的な道となります。

GSMAは、モバイルウォレットとデジタルファイナンスが相まって、M-Pesaなどのイノベーションとサービスが実現し、現金が主流の地域に住む4億人以上の人々が正式な金融サービスにアクセスできるようになると指摘した。

近年、サービスプロバイダーは大きな進歩を遂げ、これまで銀行がサービスを提供していなかった地域を開拓しましたが、金融サービスの潜在的顧客は20億人以上も依然として取り残されたままです。この業界は地域差が大きいのが特徴で、モバイルウォレットプロバイダーはまだ大きな規模を達成し、長期的に実行可能なネットワーク効果を実現する方法を見つけていません。

ブロックチェーンには、モバイルウォレットサービスのクローズドループを解放し、これらのタスクを促進するためのバックボーンとなるなど、多くの利点があります。現在、一部の決済サービスは、双方がアカウントを持っている場合に限られています。同様に、モバイル オペレータ自身が開発したモバイル ウォレット サービスでは、顧客がそれぞれのモバイル ネットワーク上で簡単に支払いを完了できないことがよくあります。しかし、ブロックチェーンは相互運用性を拡大し、国内および世界中の分散型クローズドループ サービスを接続できます。

この柱は、サービスが行き届いていない地域の人々が相互に送金できるようにするだけでなく、国境を越えた送金や国境を越えたB2B決済の実現など、銀行サービスレベルに差がある地域をつなぐこともできます。

相互運用性の価値提案と、非効率的な国境を越えた支払いのコスト構造を大幅に改善するブロックチェーンの能力を考えると、金融機関は顕著な事実を認識しています。つまり、既存の業界プレーヤーは、銀行口座が十分にない地域にサービスを提供するブロックチェーンの可能性を無視できなくなるということです。これは、競争によってもたらされる仲介業者の排除が、世界経済の将来の参加者数十億人に役立つことを意味します。

スマートフォンアプリケーションへのトレンドがこの可能性をさらに高めています。先進国の銀行顧客がスマートフォンを導入するにつれ、特に中国とインドが低価格のオープンプラットフォームの Android デバイスを生産するにつれて、コストが下がるにつれて新興国の人々が既存のデバイスの代替としてスマートフォンを採用すると予想されます。これらの手頃な価格のデバイスにより、人々はデータが豊富でユーザーフレンドリーな金融サービス アプリケーションにアクセスできるようになります。

これらのアプリケーションの基盤となるテクノロジーは必然的にブロックチェーンになります。これにより、運営コストを大幅に削減し、貧困層に持続的にサービスを提供することを目的とした新しいビジネスモデルをサポートするためのインフラストラクチャが提供されます。ブロックチェーン技術と Android スマートフォンを組み合わせることで、オープンイノベーションのスピードに革命が起こり、シリコンバレーとアフリカなどの遠隔地との結びつきが強まる可能性があります。

ブロックチェーンの可能性は金融サービスだけにとどまりません。ヘルスケアや土地所有権などの隣接分野に進出します。すべてのデジタル サービスを接続する共通の媒体は、分散型台帳技術によって安全に保存および管理されるブロックチェーン ベースのデジタル ID システムになる可能性があります。

暗号化で保護された ID は、面倒な生体認証を行わずに、秘密鍵と公開鍵の一意の組み合わせによって取得できます。これにより、ユーザーは自分のデータを管理し、どの程度共有するかを決定できるようになります。また、銀行口座を持たない難民が、腐敗した政府によって生存権を奪われるという脅威から逃れ、人生をやり直すために、ブロックチェーンによるID発行が必要になることも予測できます。同様に、これらの難民や同様の状況にある他の人々は、土地の所有権や事実を不変のブロックチェーンに保存して、母国に戻ったときに所有権を証明できるようになるかもしれません。これらの所有権や事実は信用証券化として活用することができます。

しかし、その価値を証明するための綱引きはまだ始まったばかりで、まだ実験段階です。

パブリックブロックチェーンとプライベートブロックチェーンの両方の開発、さらには両者の組み合わせをめぐる競争が激化する中、最善の行動が早急に求められています。ブロックチェーンは最終的に多くの取引関連の慣行を一新する可能性がありますが、この技術は依然として大きなハードルに直面しています。法律や規制の問題からシステムの安定性に関する懸念まで。イーサリアムのスマートコントラクトを使用して危険なソフトウェアの脆弱性を暴露した投資ファンド「The DAO」の事件を受けて、セキュリティに関する懸念が再浮上している。

しかし、十分なサービスを受けていない地域同士を結びつける役割を果たすブロックチェーンの潜在力は、この長年の障壁を確実に打ち破るでしょう。ブロックチェーンにより、金融サービス企業が世界の貧困層にサービスを提供できるようになるかもしれません。