新しい中央銀行の規制により、ATM 送金は 24 時間遅延されることになります。ビットコインの春が来るのか？

冬が来る前に、北京はすでに寒くなってきました。建国記念日には、私たちの生活に密接に関係するいくつかの大きなイベントがあり、人々はさらに「厳しい」冬が来ていることを感じます。さまざまな新たな規制が厳しさを増す中、私たちの生活で最も頻繁に行われる支払いや移動を、より効率的に、より低コストで、より自由に行うにはどうすればいいのでしょうか。

国慶節の連休中、北京、上海、広州、深センで発表されたオンライン配車サービスに関する新たな規制案も、過去2日間で大きな論争を巻き起こした。 10月1日に人民元が正式にSDR（特別引出権）に組み入れられ、ポンドが10％急落したことに加え、中央銀行は他の分野でも忙しくしている。

少し前に、数人の大学生が通信詐欺で亡くなりました。メディアでも報道・転載され、人気検索リストにもランクインした。

9月30日、中国人民銀行の公式サイトは「通信ネットワークにおける支払決済管理の強化と新たな違法・犯罪行為の防止に関する中国人民銀行の通知」を発表した。

知らせ！それはあなたと何か関係があるに違いない！新しい規制には主に以下の点が含まれます。

1. 個人が銀行に開設できるタイプI口座は1つだけである

アカウントの売買や偽アカウントの開設などの行為を効果的に抑制するため、12月1日より個人アカウントをI、II、IIIの3つのカテゴリーに分類します。新規口座を開設する場合は、タイプ II またはタイプ III 口座のみ選択できます。新しい通知の発表から3か月間、銀行間の現金引き出しと送金の手数料は無料になります。

タイプ I 口座は、使用範囲と金額に制限のないフル機能口座であり、振替、年金、積立金などのさまざまな業務を処理できます。タイプ II 口座はタイプ I 口座にバインドする必要があり、資金はタイプ I から提供されます。主に預金、投資および金融商品の購入、消費および請求書の支払いなどの処理に使用されます。タイプ III アカウントは主にオンライン決済に使用され、開設できるのは 1 つだけです。

12月1日より、同じ銀行で既にタイプI口座を開設している個人は、新たなタイプI口座を開設できなくなり、タイプIIまたはタイプIII口座のみを開設できるようになります。 2016 年 12 月 1 日以前に個人が開設したクラス I アカウントは、この規制の影響を受けず、引き続き通常どおりご利用いただけます。実際、現在、個人預金者の大多数は同じ銀行にタイプ I 口座を 1 つしか持っていません。

2. 他の人への譲渡は24時間以内に到着し、24時間以内に取り消すことができます。

12月1日より、個人が銀行ATMを通じて名義外口座に送金した場合、資金は24時間以内に口座に入金される。

また、詐欺師が被害者を資金移動に誘導し、盗んだお金を現金化する可能性を最小限に抑えるために、12月1日から、自分の銀行口座への送金を除き、個人がATMで送金する場合、発行銀行は送金を承認してから24時間以内に送金を処理し、個人は24時間以内に発行銀行に送金のキャンセルを申請できます。

3. AlipayとWeChatは送金回数を制限すべき

「通知」は、AlipayやWeChat Payなどの決済機関の個人決済口座に制限を課しています。

銀行に対する要件と同様に、12月1日から、非銀行決済機関が個人向けに決済口座を開設する場合、同一人物は同じ決済機関にフル機能の決済口座を1つしか開設できません。同時に、12月1日から決済機関が個人や企業のために決済口座を開設する際には、当該個人や企業と協定を締結し、決済口座と決済口座間、決済口座と銀行口座間の1日当たりの累計振替限度額や取引回数などを定めることが義務付けられる。限度額および取引回数を超過した場合、振込業務は行えません。

4. 6か月以内にアクティビティがない場合、アカウントは停止されます

この通知では、銀行や決済機関に対し、口座取引活動の監視を強化するよう求めている。口座開設日から6か月以内に取引記録がない口座については、銀行は非窓口サービスを停止し、決済機関はすべてのサービスを停止する必要があります。銀行や決済機関は、組織や個人の身元を再確認した後、サービスを再開できます。

5. 個人オンラインバンキング振込が300,000を超える場合は、再度確認が必要です。

新しい規制では、自分の銀行口座への送金を除き、銀行が個人向けの非窓口送金業務を扱う場合、1日の累計金額が5万元を超える場合は、デジタル証明書や電子署名などの安全で信頼性の高い支払指示検証方法を使用しなければならないと規定されています。

法人または個人の銀行口座の1日の非窓口振替の累計額がそれぞれ100万人民元または30万人民元を超える場合、銀行は高額取引の通知を発行し、法人または個人の確認後にのみ振替を行うことができます。

6. 同じ携帯電話番号は同じIDカードに対応しています

ID番号と連絡先電話番号は1対1で対応します。同じ電話番号が複数の口座に対応している場合、銀行や決済機関は関係者に確認する必要があります。未成年者や高齢者が成人用の携帯電話番号を使用する場合、当事者が説明すれば番号は変更されないままになることがあります。この規制は主に、犯罪者が同じ携帯電話番号を使用して複数の銀行口座を操作することを防ぐことを目的としています。

7. アカウントの売買や偽のアカウントの開設に対する厳しい罰則

新しい規制によれば、口座の売買や偽名での口座開設を行った者は厳しい罰則を受けることになる。非対面での銀行口座取引とすべての決済口座取引は5年間停止され、3年以内に新規口座を開設することはできなくなる。

詐欺行為は極めて忌まわしいものですが、社会全体の効率性も考慮されなければなりません。お金が必要で物事を遅らせることができない生死に関わる状況の場合、すべてのルールは社会的バランスを見つける必要があります。

幸いなことに、ATM振込に加えて、オンラインバンキングやビットコインなどのデジタル通貨もご利用いただけます。正式なプラットフォームでビットコインを取引および送金する場合、KYCポリシーに準拠し、自分の資産の安全を確保し、世界規模で迅速な支払いを実現できます。オンライン送金の手数料はわずか数セントです。

ただし、ビットコイン ネットワーク上で確認されたトランザクションは取り消すことができないことに注意してください。それらを回復したい場合は、受取人に連絡してビットコインを送金してもらうしかありません。したがって、信頼できない人にビットコインを簡単に転送しないでください。