ブロックチェーンが保険業界の未来を照らす

イノベーションの火花が、最大1兆2000億ドルの市場規模を誇る世界最大の産業に火をつけ始めています。保険業界は競争が激しく、起業家たちはリスクを軽減し、新しいタイプの保険料を創出し、厳しい監督の下で経済的ニーズに応じて顧客にサービスを提供するために知恵を絞っています。ほとんどのスタートアップ企業は漸進的なイノベーションを通じて保険業界に足がかりを得ようとしますが、ブロックチェーンは保険業界に画期的な変化をもたらしました。

世界で最も広く使用されているデジタル通貨であるビットコインの背後にある技術は、業界全体で急速に話題になっています。人々はビットコインの分散データベース機能だけでなく、ブロックチェーンの情報の送信、受信、保存機能についても話題にしています。これは、企業がデジタル取引を処理する方法に革命を起こすのに十分です。

分散型台帳によってもたらされる啓示は驚くべきものです。デジタル信頼が現実のものとなり、オンラインとオフラインの資産を二者間で所有権を割り当て、相互に譲渡できるようになり、これらのプロセスは暗号的に線形に証明されます。保険業界では、ブロックチェーン技術により、請求手続きが簡素化され、保険料が削減され、保険会社が適切な補償内容を作成できるようになり、そして最も重要なことに、被災地の人々に利益をもたらすことができます。

ピアツーピア保険

ブロックチェーンは、ピアツーピア保険、パラメトリック保険、マイクロ保険などの新規および既存の保険モデルを変革し、新しいデジタル時代へと導く可能性を秘めています。ブロックチェーンは、プラットフォームを安全に接続できるため強力です。

ピアツーピア保険（P2P）のような分散型保険は市場全体を変えるでしょう。保険会社に利益をもたらす民間の金融管理者と比較して、P2P保険では保険契約者が保険料からより多くの利益を得ることができます。資金提供を受けた多くのスタートアップ企業がピアツーピア保険市場に登場し始めています。たとえば、ブロックチェーン上に構築されたピアツーピアプラットフォームであるウィスコンシン州に拠点を置くDynamisは、最近、ゴールデンエンジェルスから260万ドルの投資を受けた。同社は、ブローカーが雇用主のプランオプションをインタラクティブに評価できるプラットフォームを構築する予定だ。

Enigma プロジェクトでは、データのプライバシーを保護しながら、さまざまな参加者が共同でデータを保存し、データに対して計算を実行できます。近い将来、特定のピアツーピア保険プラットフォームは、オンラインマーケットプレイスでユーザー間の請求を設定し、需要をマッチングするためにスマートコントラクトを使用する可能性があり、これにより、人々がデジタル資産を転送したり、個人データにアクセスしたりするときに発生する現在の問題の多くが解決されるでしょう。

パラメトリック保険

ブロックチェーンのもう1つの使用例は、パラメトリック保険です。保険会社は、純粋な損失を補償するのではなく、事前にスマート コントラクトに署名して設定し、原因となる状況に基づいて一定の補償を提供します。たとえば、特定の地域でマグニチュード 5 以上の地震が発生した場合、スマート コントラクトは自動的に保険金の 20% を保険契約者に支払います。契約では、相互に信頼される第三者管理者 (TPA) が仲介する必要があります。パラメトリック保険が普及すれば、スマートコントラクトの導入において重要な役割を果たす可能性があります。

Rainvow は、デジタル通貨を通じて世界中の個人が取引プロトコルにアクセスできる国境を越えたリスクプールを作成する製品作成スタートアップです。 Rainvow の Ethereum プラットフォームは保険適用を容易にし、雨の日に予期せぬ配送損失を自動的に補償します。

Factom のようなプラットフォームを作成するスタートアップは、特定の保険契約に役立ちます。これらのシステムにより、サードパーティの管理者 (TPA) はスマート コントラクトでトリガー イベントまたは予測イベントを作成できるようになり、保険会社がパラメトリック保険をより簡単に、より実現可能に実装できるようになります。

スタートアップ企業や企業がリアルタイムでデータにアクセスできるようにするモノのインターネット（IoT）とセンサー技術の成長は、最終的には保険紛争を解決する新たな方法につながる可能性がある。自動車にはメーカーがトークンを割り当てることが可能で、保険会社を通じて事故を処理する代わりに、輸送車両は自動車技術を採用して運転中の事故を自動的に評価することができます。センサーと現場データに基づくスマートコントラクトを使用することで、軽微な自動車事故の補償を即座に完了できます。

マイクロ保険

同様に、ブロックチェーンはマイクロ保険にも明らかな利点をもたらします。ブロックチェーンはピア間の信頼を可能にし、世界中の人々に透明性を提供します。その美しさはそのシンプルさから生まれます。取引の仮想的な性質により政府機関を迂回することができ、地理的な制限はそれほど重要ではなくなります。これらの特徴により、マイクロ保険は将来的に非常に魅力的なものとなります。

Helperbit は、ブロックチェーン プロトコルを使用して、善意の人々が資金不足の遠方の非営利団体に寄付できるようにし、同時に人々が寄付金とその資金の使い道を追跡できるようにしているイタリアのスタートアップ企業です。彼らのリスク評価プラットフォームは、善意の人々が寄付をする際に騙されないようにするのに役立ちます。

見通し

ブロックチェーン技術の賢明な利用、デジタル通貨アプリケーションの採用、詐欺対策、スマートコントラクトにより、保険業界の将来はさらに繁栄するでしょう。大手保険会社は莫大な利益を得ることになるだろう。しかし、このような戦略を実行するには、保険会社が引受手続き、ポリシー構造、引受リスクを変更する必要があります。

ブロックチェーンを利用することで、より安価で顧客志向の製品が生まれ、大手保険会社の保険料が下がる可能性がある。理想的には、ブロックチェーンのスタートアップ企業、保険会社、ブローカー、再保険会社などが相互に協力することになります。しかし、より起こりそうなシナリオは、牛乳配達人や街灯配達人が排除されたのと同じように、保険業界が混乱し、排除されるということであり、これは保険業界の権力者が警戒すべきことである。

詳細については、特別トピック「ブロックチェーンと保険」をご覧ください。