UBS元CIO：銀行におけるブロックチェーンの商業的導入は今後始まるが、予想より数年遅れるだろう

UBSの元デジタル台帳技術責任者は、銀行がブロックチェーン・ソフトウェア・システムを商業生産に移すには2年以上かかる可能性があると述べた。

最近、「ブロックチェーン技術が金融サービスを変革する」といった見出しが多くのニュースメディアの見出しを占めています。 JPモルガン・チェース、バークレイズ、オーストラリア・コモンウェルス銀行、ウェルズ・ファーゴなどの世界的大手銀行は、デジタル台帳技術を利用して株式交換、国境を越えた取引、その他の種類の取引を行うことを検討している。

ブロックチェーンは主流になったと思うかもしれません。しかし、UBSの元最高情報責任者（CIO）オリバー・ブスマン氏は、そんなに急ぐ必要はないと語る。同氏は、規制上のハードルや基準の欠如、その他の障害により、銀行がブロックチェーン製品を稼働させるまでにさらに2年かかる可能性があると主張した。バスマン氏は昨年、UBSのIT部門を担当していたときに、同銀行のブロックチェーンの取り組みを開始した。彼はこう言った。

「ブロックチェーンは確かに登場していますが、非常に規制された環境になるでしょう。多くのテストを行う必要があります。」

ブロックチェーンはウェブベースのデジタル台帳として、暗号化技術を使用してデータを安全に保ち、信頼性を確保しながら、取引関係者ごとにデータのコピーを作成します。この技術は分散化された処理と暗号化によりハッキングが困難であるため、通貨の交換を容易にしたり、サプライチェーン内の商品の原産地を確認したりするための信頼できるツールと考えられています。ブロックチェーンの検証機能は、現在のデバイスが悪意のあるコードによって侵害され、制御される可能性が非常に高い、モノのインターネットの開発にとって、潜在的なマイルストーン技術にもなります。

聞いてください、反対派が話している

バスマン氏はブロックチェーン技術に強気で、その登場を20年前のインターネットの出現と比較している。同氏は、銀行はこの技術を利用することで、取引処理を高速化しながら処理コストとインフラコストを削減できると述べた。同氏はまた、ブロックチェーン取引により、現在の国境を越えた取引のコストが、取引あたり25ドルと数日から、取引あたり1ドルと数分にまで削減される可能性があると述べた。これは金融サービス業界に混乱をもたらすだろうとブスマン氏は述べた。

しかし、ブスマン氏は実用主義者でもあり、IBMの最近の調査を引用して、調査対象となった200の銀行のうち15%が2017年に商用ブロックチェーン製品を立ち上げる予定であるとしている。ブスマン氏は、信頼とビジネス標準、共通のデータ形式、企業プロセス、複雑な金融取引を解決するための役割と責任の欠如が、短期的にはブロックチェーンの導入を妨げるだろうと述べた。

ブスマン氏はこう語った。

「ブロックチェーンは単なる技術ではなく、既存のビジネスプロセスやビジネスロジックの変更でもあり、このプロセスには複数の関係者が関与します。」

銀行はまた、顧客データを収集、保管、共有するために規制当局の承認を得るのを待つ必要がある。国境を越えたブロックチェーン取引は、さまざまな国の規制当局の承認が必要であり、新興技術を公然と支持する規制当局がほとんどないため、特に困難です。例えば、ブスマン氏は、英国、シンガポール、その他の国の規制当局は、ブロックチェーンに対する理解と受容において米国よりも進んでいると指摘した。バスマン氏は、米国の法定通貨企業は2018年まではブロックチェーンソリューションの実用化には関与しないと述べた。

さらに、新興テクノロジーを採用するには、社内のコンプライアンスチームによる厳格な検証、検証、承認が必要です。特に、史上最大のクラウドファンディングプロジェクトである The DAO へのハッカー攻撃の状況では、このテクノロジーに対して特に警戒する必要があります。銀行の取締役会がサイバーセキュリティに対して敏感になっているため、ほとんどの銀行ではこの技術の導入が遅れるだろう。

バスマン氏はこう語った。

「これは新しい技術なので、完全防備である必要はありません。」

バスマン氏は、ブロックチェーンは、サプライチェーン、不動産、ヘルスケア、政府サービスなどの分野、特にモノのインターネットで商業的に展開される可能性が高いと述べた。ゴールドマン・サックス・グループは、ブロックチェーンが今後10年間でシェアリングエコノミー、保険、インフラ部門で数十億ドルの追加収益とコスト削減を生み出すと予測している。

バスマン氏は、ブロックチェーンが他業界で採用されれば、金融サービス業界にこの分野への参入を促す圧力が高まるだろうが、それは今後12～24カ月以内には起こらないだろうと述べた。実際、IBMは、3年以内に大手銀行の65%がブロックチェーンプロジェクトを実施すると予想していると述べた。

反対派への反撃

ブロックチェーンに関するニュースがあまりにも多く、誰が何をしているのか追跡するのが難しいことを考えると、ブスマン氏の警告は少し意外に思えるかもしれない。最近数か月:

UBSとIBM、国際貿易取引のライフサイクル全体をHyperledger Fabricブロックチェーン上で再現
オーストラリア・コモンウェルス銀行とウェルズ・ファーゴ、ブロックチェーンを使った初の国境を越えた銀行間取引を完了
JPモルガンやバークレイズを含む金融サービス企業8社がブロックチェーンを使ったポストトレード株式取引を完了した。

バスマン氏は、これらのユースケースは、初期のブロックチェーン分野で競争しようとしている金融サービス組織にとって、励みとなり、重要であると述べた。

「学習曲線に参加するのが早ければ早いほど、これらの企業に惹きつけられる不確実性を軽減することの限界と利点を早く理解できるようになります。」

他のブロックチェーンコンサルタントも同意している。デロイトのマネージングディレクター、デビッド・シャツキー氏は、金融サービスと銀行機関がブロックチェーン投資の大部分を占めており、他の業界よりも多くのブロックチェーンアプリケーションを生み出すことになるだろうと述べた。

それでも、シャツキー氏は、銀行は数十年にわたって利用されてきた伝統的な貿易金融や決済システムはもちろんのこと、明らかな規制やコンプライアンスのハードルも克服しなければならないと述べた。

シャツキー氏はこう語った。

「すでにシステムが稼働している場合、そのシステムを置き換えるのは非常に難しいため、銀行にシステムを交換するよう説得するには多大な労力が必要になるでしょう。」

銀行コンサルタント会社セレントのアナリスト、ジルビナス・バレイシス氏は、ブロックチェーンをめぐる誇大宣伝はほとんどの企業や規制当局の理解を超えていると述べた。技術を理解している人が十分にいません。たとえば、規制当局や企業は、顧客データに多くの人がアクセスできる共有デジタル台帳を慎重に評価し、管理することになります。

バレーシス氏はこう語った。