蘇州相城デジタル通貨は5月に登場予定。使用する前にこれらのことを知っておく必要があります

インターン記者 戴小裴 出典：科技日報

最近、わが国の法定デジタル通貨の研究開発の進展が社会から広く注目を集めています。デジタル人民元はまず深セン、蘇州、雄安新区、成都、そして将来の冬季オリンピックのシナリオで内部のクローズドパイロットテストを受けると報じられている。中国工商銀行、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行の4大国有銀行から給与を支払われている蘇州市襄城区の地区レベルの機関、企業、団体の職員は、4月末までに中央銀行のデジタル通貨（DC/EP）デジタルウォレットの設置を完了する予定である。 5月から、賃金の交通費補助金の50％がデジタル通貨の形で支払われることになる。

ビットコインの誕生以来、多くの人が疑問を抱いています。デジタル通貨は私たちの日常生活にどのような影響を与えるのでしょうか？この目的のために、科技日報は、新王銀行主任研究員であり、中関村インターネット金融研究所主任研究員である董希姚氏と、金融技術コンサルティング会社PANONYの共同創設者である畢通通氏にインタビューし、デジタル通貨が提起する一連のホットな問題について答えてもらった。

1. 中央銀行デジタル通貨の導入は日常生活にどのような影響を与えるでしょうか?

董希孟：人民元（紙幣と硬貨）は法定通貨です。法律および規制により、いかなる機関または個人も人民元の使用を拒否することはできません。同様に、中央銀行のデジタル通貨は法定通貨であり、人民元のデジタル版です。商人はその使用を拒否することはできません。そうしないと違法になります。将来的には、中央銀行のデジタル通貨の導入により、ユーザーの支払いオプションはより豊富になり、より便利で、より速くなります。金融活動全体の基盤として、より便利で迅速な決済方法は、取引コストの削減と金融業務の効率化につながります。さらに、デジタル通貨システムは取引の傾向や資金の流れを追跡するのに役立ち、マネーロンダリングなどの違法取引の防止に役立ちます。

畢通通氏：デジタル通貨の導入は一夜にして実現するものではなく、普及のプロセスを経て実現するでしょう。しかし、確かなのは、中央銀行のデジタル通貨の発行と導入が中国の「キャッシュレス社会」の発展をさらに促進するだろうということだ。一般の人々にとって、日常生活で「電子マネー」を利用する場面はさらに増えるでしょう。遠隔地の人々は、中央銀行のデジタル通貨の恩恵をより深く実感することになるだろう。例えば、政府や機関が個人に対して現金補助金を支給する場合、これまで銀行口座を持っていなかった人もいるかもしれません。中央銀行のデジタル通貨では、誰もが中央銀行のデジタル通貨ウォレットをダウンロードして登録するだけで、デジタル通貨の形で直接補助金を受け取ることができ、規制に違反して特別資金が流用されることを効果的に防ぐことができます。

2. 紙幣は完全に置き換えられるのでしょうか?

董希姚氏：デジタル通貨が現金に完全に取って代わることは不可能です。少なくとも現時点では、まだ技術的な制限がいくつかあります。さらに、ユーザーの習慣が異なるため、誰もがこの支払い方法に慣れているわけではありません。たとえば、高齢者の中にはデジタル通貨を受け入れない人もいるかもしれません。

畢通通：中央銀行のデジタル通貨は、一定期間内に紙幣を完全に置き換えることはないだろう。これは人々の日常の消費のための支払い手段を補完するものとなるでしょう。 「キャッシュレス社会」への移行は長いプロセスであり、実際に実現するには数十年、あるいは数百年かかる可能性もあります。

3. 中央銀行のデジタル通貨とAlipayやWeChatなどの非銀行決済との類似点と相違点は何ですか？

董希姚氏：中央銀行のデジタル通貨は法定通貨ですが、WeChat PayやAlipayは単なる支払い手段であり、その有効性は異なります。具体的には、機関や個人がAlipayやWeChat経由の支払いを受け入れない場合、法的な問題はありません。しかし、現金やデジタル通貨での支払いを利用者に拒否することは違法です。さらに、法定通貨の背後には国家の信用があり、銀行カード決済の背後には商業銀行の信用があり、AlipayやWeChat Payの背後にはインターネット企業の信用がある。これら 3 つは異なるレベルに属します。中央銀行のデジタル通貨は、銀行以外の決済方法と比較して、より安全で、用途が広く、銀行口座に縛られる必要がありません。

畢通通：一般の人々の視点から見ると、経験上、中央銀行のデジタル通貨と第三者による支払いの使用は似ており、どちらもモバイル端末デバイスが必要です。しかし、AlipayとWeChat上の一般人の個人資産は実際には単なる記録であり、これら2つの支払いツールは商業銀行の決済に基づいています。 AlipayやWeChatなどのサードパーティの決済ツール間で送金することはできませんが、中央銀行のデジタル通貨は決済業界の障壁を打ち破り、サポートされている銀行と決済ツール間で循環することができます。同時に、WeChatとAlipayはどちらも実名決済を必要としているが、中央銀行のデジタル通貨は人々の匿名決済のニーズをある程度満たすことができる。

4. 一部のアナリストは、中央銀行のデジタル通貨がAlipayやWeChat Payの地位に影響を及ぼすと指摘している。一方、アリペイやWeChat Payの利用シナリオはすでに非常に豊富であり、中央銀行のデジタル通貨の導入はそれほど大きな驚きをもたらさないかもしれないと考える人もいる。そうですか？

董希姚氏：中央銀行のデジタル通貨がAlipayやWeChat Payに影響を及ぼすかどうかについては疑問の余地はありません。デジタル通貨の有効性は、WeChat PayやAlipayの有効性とはまったく比較になりません。デジタル通貨が正式に導入されると、支払い金額や支払いの性質、つまり商品の購入、サービスの支払い、税金の支払いなどに関係なく、受取人は受け取りを拒否できなくなります。ただし、WeChat Pay や Alipay の場合、受取人は自由に受け入れるか拒否するかを選択できます。おそらく、中央銀行のデジタル通貨を使用する人が増え、Alipay や WeChat Pay を使用する人が減るという可能性が出てくるでしょう。

畢通通：中央銀行のデジタル通貨がWeChat PayとAlipayの市場地位に影響を与えるかどうかは、長期的には市場によって決定されるプロセスですが、理論的にはAlipayとWeChat Payの地位には影響しません。中央銀行のデジタル通貨は補助的な支払い手段として一般人の生活に入り込むだろう。将来的には、AlipayやWeChat Payも中央銀行のデジタル通貨に接続されることが予想される。決済ツールの機能はより多様化しますが、チャネルやシナリオは変わっていません。

5. デジタル通貨時代の到来により、どのような新たな問題が生じる可能性がありますか?

董希姚氏：社会全体にとって、デジタル通貨の実用化は取引コストを削減し、金融業務の効率を向上させると同時に、マネーロンダリングなどの違法行為を防止することができます。しかし、まだテスト段階であり、正式に適用され、大規模に推進されるまでには、まだ時間がかかるでしょう。誰もがデジタル通貨の利点を認識し理解するには、しばらく時間がかかるでしょう。

畢通通：デジタル通貨時代の到来は、既存の社会構造と制度機能をある程度変化させるでしょう。将来的には印刷工場が閉鎖され、銀行員、特に通常の窓口係やATM係の数はさらに削減される可能性があることは明らかです。さらに、デジタル通貨は犯罪者が詐欺を働くための新たな手段や隠れ蓑にもなるでしょう。すでに中央銀行のデジタル通貨を名乗る詐欺が市場に出回っており、中央銀行も何度もリスク警告を発している。これらは将来対処しなければならない新たな問題です。

担当編集者：唐静