世界トップ30銀行の1つであるBBVAは、ブロックチェーンはリスクよりも多くの機会をもたらすと述べている

ビットコインとブロックチェーンプロトコルは、仲介者を必要とせずに、お互いを知らない2つの当事者が迅速かつ効率的に価値を交換できるシステムを完成させました。金融業界は、この技術が未成熟であり、多くの課題に直面しているにもかかわらず、依然としてこの技術に対して楽観的であり、より柔軟で、より安価で、顧客にとってより有益な新しい銀行サービスがすべての人に利用可能になると考えています。

Macarena Peña 氏は、BBVA の新規デジタル事業のビジネス開発マネージャーであり、ブロックチェーンに関連する開発機会の特定を担当しています。このインタビューでは、ペーニャ氏がテクノロジーの仕組みを説明し、銀行業界が直面している課題について概説しています。彼女の見解では、銀行がビットコインサービスを提供し始めるのを妨げているのは、規制と真の顧客需要の2つだけだ。 BBVA はスペインのトップ銀行の 1 つ (サンタンデールに次ぐ) であり、ラテンアメリカで 2 番目に大きな金融投資グループです。

ブロックチェーンとビットコインの違いは何ですか?

サトシ・ナカモトのオリジナル論文では、ビットコインは「2者間での電子マネーの純粋な交換」を可能にするアプリケーションとして定義されていましたが、ブロックチェーンはそのアプリケーションのデータベースのバックエンド操作の技術的な説明です。

厳密に言えば、ブロックチェーンとは、ネットワーク内で実行されたすべてのトランザクションの履歴をタイムスタンプの形式で含む不変の分散型台帳を指します。これは分散型ネットワークであり、誰でもいつでも元帳にアクセスして確認し、そこに含まれる情報が更新され、ネットワーク内の他のノードと一致していることを確認できます。

銀行がビットコインよりもブロックチェーンを好むのはなぜですか?

ビットコインは、取引の有効性を検証するための金融仲介業者や公的機関を利用せず、法定通貨も使用せずに、ユーザー間で価値を交換する方法に革命を起こすことを目指しています。これがビットコインが交換単位として使用される方法です。ビットコインを送信するには、まずビットコインを所有するか、法定通貨をビットコインに交換する必要があります。

これは、通貨交換を専門とするビジネスがどのように誕生したかを説明しています。多くの場合、ビットコインを保管するためのウォレットを提供するのもこれらのビジネスです。

しかし、これらの企業のすべてが、顧客確認やマネーロンダリング防止規制などの法的要件を遵守しているわけではありません。場合によっては、これらの規制のコンプライアンス要件の下ではまったく企業としてみなされないこともあります。

銀行やその他の金融機関は、こうした行為を防止するために厳しく規制されています。これらの取引が当社を通じて実行されたことが判明した場合、懲戒処分を受ける可能性もあります。この点に関して、欧州銀行監督局はユーザーと金融機関に対して一連の警告を発している。

もし、ユーザーや参加者が既存の規制を遵守し、顧客の真のニーズを満たすことを要求するようなビットコイン規制があれば、銀行が幅広い顧客にビットコインサービスを提供することは問題にならないだろう。

取引件数は増加し続けています。しかし、ビットコインはユーザーの間で広く利用されておらず、ユーザーはメリットよりも障害や困難を多く感じています。

ビットコインは違法な目的で繰り返し使用されていると思いますか?

他の支払い手段（カード、送金、現金など）と比較すると、ビットコインの合計金額は非常に小さいです。確かにビットコインは疑似匿名で取引できるものであり、違法な目的で使用されているケースも実際にある。

しかし、取引の完全な公開記録があるため、従来の通貨よりもビットコインの方が当局が資金の出所と行き先を追跡するのが容易です。実際、すでにこれに取り組んで継続的な監視を実施し、大きな成果を上げているビッグデータ スタートアップ企業がいくつか存在します。

私の意見では、ビットコイン ネットワークは違法行為を行うために使用できますが、定期的または大規模な違法行為を行う適切な方法はビットコインではありません。

分散型台帳技術は銀行にとって何を意味するのでしょうか?

国際決済銀行（DTCC）は最近、分散型台帳技術（ブロックチェーン）が金融業界に与える影響に関する調査を発表し、銀行、決済機関、中央銀行の仲介役割が縮小される可能性が非常に高いと結論付けました。

このテクノロジーにより、両者間で必要な信頼が軽減され、二重のコスト管理が可能になります。これは、純粋な仲介者としての現在の多くの銀行業務プロセスとサービスにおいて、バリューチェーンの一部が消滅することを意味します。しかし同時に、お客様の役に立つ他の新製品や新アプリケーションも登場するでしょう。これは考慮しなければならないことです。

このテクノロジーは、銀行がどのような戦略を採用し、この好機をどのように活用するかをどの程度認識しているかによって、銀行にとってチャンスにも課題にもなります。

この点に関して、BBVA は最も革新的な銀行の 1 つとなることを目指しており、パイロット ブロックチェーン コンセプトを開発し、投資 (Coinbase など)、プロトコル (DLG)、講義 (2015 Crypto Summit)、またはコンテスト (Open Talent Competition または Innovation Challenge) を通じてエコシステムを研究しています。

銀行が業務にブロックチェーンを導入した場合にどのような画期的な成果を達成できるか、例を挙げて説明していただけますか?

最初の、そして最も直接的な影響はコスト削減です。現在、すべての銀行には、他の多くの銀行や機関によって複製される情報を含む一連のサーバーが配備されています。ある銀行のデータベースに含まれる情報を別の銀行の情報で更新するには、メッセージング プロセスを使用します。多くの銀行がこの複製された情報を含む共有分散型台帳を使用すれば、コストを大幅に節約でき、柔軟性と速度が向上し、現在の検証プロセスの一部が不要になります。

一部の機関や監督者が一部のノード実行に関与している場合は、レポート制御とプロセスを改善し、バックグラウンド タスクの一部を削減できる可能性もあります。

供給も改善される可能性があります。今日では多くのプロセスが自動化され、加速化されるようになりました。顧客のニーズもより透明かつ詳細になります。複雑すぎて実現できなかった新しい製品やサービスが現実のものとなる可能性があります。この点に関して、共有台帳上では、スマート コントラクト、情報の処理、証券の受信、保管、送信が可能なイベント指向のコード プログラムなど、いくつかのアプリケーションが検討されています。

金融サービスでの使用を妨げる障壁は何ですか?

まず、この技術は革新的で将来性があるものの、まだ非常に未熟です。銀行は顧客のビジネスのセキュリティ、堅牢性、拡張性を確保する必要があります。

Cisco、Intel、Microsoft、IBM などのテクノロジー大手が高度なインフラストラクチャの構築に関心を示していることから、2016 年にこのテクノロジーが大きく成長することは間違いありません。

第二に、規制です。現在、この技術のユーザーの権利を保護する法的枠組みは存在せず、また、この技術を使用する機関が義務を果たしているかどうかを監視する法律も存在しません。今のところ、米国にのみ規制があり、ビットコインに重点が置かれています。元帳の異なる構成も区別されません。

R3 とともに DLG に参加するとはどういう意味ですか?

DLG は、分散型台帳技術の研究開発を調整するために、業界内の銀行間で行われる取り組みです。 40 を超える世界的な銀行が同じテーブルに着いてこの問題を議論したという事実は、その可能性を証明するのに十分です。テクノロジーを最大限に活用してプロセスの一部を変更したい場合、活用できるネットワーク効果があります。ファックス機を使用してメッセージを送信しても、誰も受信しない場合は、何の意味があるのでしょうか。そして、通信するためには、相互運用性を容易にするためにこれらのルールを定義する必要があります。

R3 は業界でも最も優秀な技術者を雇用し、他の大手企業と協力してこのプロジェクトを推進し、実現に取り組んでいます。単なる話し合いではなく、実際の行動とプロジェクトが必要です。

銀行業務以外に、この技術はどのような分野に適用できますか?

この技術は、資産（金融資産、有形資産、無形資産）を登録または交換するために使用できます。多くの文書ベースの登録簿を置き換えることができれば、参加者の日付や電子署名を検証し、公証人の仕事の一部を置き換えることも可能になる。

知的財産の管理にも使えます。この技術は公開鍵と秘密鍵のシステムを公開するため、より制御された安全な方法で権利を配布し、誰が本や歌などにアクセスし、それを消費し、公開しているかを把握することができます。

盗難防止や保険管理の向上を目的とした宝石や美術品の登録アプリケーションもございます。

スマートコントラクトの開発も、モノのインターネットに貢献する要因の 1 つです。

ブロックチェーンは今後も定着すると思いますか、それとも一時的な流行に過ぎないと思いますか?

明らかに、最初にビットコインが登場し、次に暗号通貨、ブロックチェーン、そして現在は分散型台帳技術が続いています。それぞれのコンセプトは多くのメディアの注目を集め、それぞれに栄光の時代がありました。

分散型台帳は分散型データベースの唯一の高度なバージョンかもしれませんが、少なくともマイクロ産業プロセス、摩擦のないピアツーピアのやり取り、スマート コントラクトの構成要素についての新しい考え方を生み出しています。

今後、技術がさらに進歩すれば、私たちの期待は実現し、希望の種となる可能性も大いにあります。 2016 年以降、業界の堅牢性と信頼性はさらに向上するでしょう。

元記事: https://info.bbva.com/en/news/economy/technology/bitcoin-blockchain-threats-opportunities-financial-industry/
ルス・フェルナンデス
翻訳者: yyy
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編集者: プランタン
出典（翻訳）：バビット情報（http://www.8btc.com/bbva-blockchain）