香港規制当局：ブロックチェーン技術は銀行のマネーロンダリング対策に役立つ

一部の中央銀行は、詐欺のリスクを軽減し、疑わしい取引を排除する方法としてブロックチェーンを検討している。

香港の市場規制当局の高官によると、取引記録をネットワーク上に保存して重複を防ぎ、詐欺のリスクを軽減するブロックチェーンなどの分散型台帳技術は、銀行がマネーロンダリング防止や「顧客確認」規制を遵守することを保証するのに役立つ可能性があるという。

香港証券先物委員会のリスク・戦略責任者、ベネディクト・ノーレンズ氏は、この技術は金融機関に明らかな問題がある分野に応用できると述べた。

「KYCとAMLは非効率性と問題の非常に明確な例だと思います。罰金を計算し始めると、銀行は世界中のこの分野から情報を受け取っており、罰金は数百億ドル以上になると考えられます」とノーレンズ氏はMITテクノロジーレビュー会議で、マネーロンダリング防止と「顧客確認」規制の頭文字を使って語った。

分散型台帳を使用して KYC 規制に準拠すると、自動化によってエラーが減り、重複がなくなり、すべての顧客チェックに対して単一の記録が作成されると彼女は付け加えた。

今年初め、香港の金融技術運営グループは、地元の金融サービス業界が不審な取引の数を減らし、取引コストを下げる方法として、仮想通貨ビットコインの背後にある技術であるブロックチェーンを強調した。

中国人民銀行やイングランド銀行などの中央銀行はブロックチェーンや電子マネーの利用に関心を示しており、1月にはバンク・オブ・アメリカがブロックチェーン関連の特許を15件申請したと発表した。

「規制が追いつくのは難しいだろうが、金融機関はこの技術の使用が規則に準拠していることを保証すべきだ」とノーレンズ氏は述べた。

銀行内での他の潜在的な用途としては、貿易金融や企業業務処理などがある、と彼女は述べた。

ノーレンズ氏は、銀行のバックオフィスで新しいアイデアが実装されるには時間がかかるだろうとし、既存のプロセスが存在しない分野ではブロックチェーンがより容易に導入される可能性があると述べた。

「ご存知のように、金融テクノロジーは、デジタルバンキング、クラウドファンディング、民間証券の決済など、幅広い側面を扱っています」と彼女は語った。 「おそらく、定着したオフィスがないこれらの地域でブロックチェーンの導入が始まるでしょう。」

分散型台帳技術を開発する40以上の金融機関を率いるコンソーシアム、R3の市場調査責任者ティム・スワンソン氏は、銀行にはこの分野で実用的な製品を生み出すための専用リソースを確保するよう圧力がかかっていると語った。

「業界が今後（12か月）以内に生産可能なものを提供しなければ、社会資本を大量に消費することになるだろう」とスワンソン氏は語った。

「これらの代理店のマネージングディレクターの多くは、予算とスタッフの配置に多くの時間を費やしているため、比較的短期的な利益が得られると信じている。」

スワンソン氏は、一部のスタートアップ企業はこの技術をめぐる誇大宣伝の恩恵を受け、金融機関と協力することができたが、約束を果たすことはできなかったと述べた。