ブロックチェーンは銀行業務を改善できるか？

クレイジーな解説: 現在の銀行構造のハードウェアとソフトウェアは数十年前のものです。これらのハードウェアとソフトウェアはランダムに組み合わされています。このような構造は非常に時代遅れであり、攻撃に対して脆弱です。以前、バングラデシュ銀行はこのせいで8100万ドルの損失を被った。銀行構造では、銀行間の通信を可能にし、取引における不正行為を排除し、取引速度を向上させるために、Vault と呼ばれる将来性のある柔軟なブロックチェーン アプリケーションが必要です。銀行員に銀行修復を受け入れてもらうのは困難な戦いとなるだろうが、リスクを考慮すると、今がブロックチェーンに移行する最適な時期だ。

翻訳:ニコール

多くの元Google従業員は、彼らのブロックチェーンが銀行業界を改善できると考えている。銀行は深刻な危機に陥っているため、この修復はずっと遅れていた。

実際、銀行は消費者が直面している虹彩スキャン技術について確実に学んでいるものの、銀行業が現代技術の影響を受けていない世界経済の最後の部門の 1 つであることを知って驚かれることでしょう。一部の銀行では、スマートフォンのセンサーを使用して ATM にログインすることを求めています。クールではあるが、こうした努力は間違いなく豚に口紅を塗るようなもので、時間の無駄だ。本当の問題は銀行の構造にあり、ハードウェアとソフトウェアは数十年前のものであり、まるでフランケンシュタインとミイラのように無計画に組み立てられている。このような銀行構造は今や極めて時代遅れとなっている。

2月、ハッカーはマルウェアを使って古いSWIFTシステムを攻撃し、バングラデシュ銀行から8100万ドルを盗んだ。 SWIFT コードのセットを入手すれば、ニューヨーク連邦準備銀行からアジアにある自社の銀行口座に資金を簡単に転送できるようになります。事態はそれほど複雑ではなかったが、事態はさらに悪化し、9億5100万ドルを盗もうとした。

Paul Taylor 氏と Will Montgomery 氏は複雑なソフトウェアを構築した経験がありました。テイラー氏は、Google が 2010 年に買収した Phonetics Arts で音声およびテキスト コードを開発しましたが、変化の芽はエコシステム全体に根付きつつありました。モンゴメリー氏は、Google のコマース エンジンである Adsense の成功に貢献したエンジニアの 1 人です。彼らは一緒に Thought Machine を設立し、過去 2 年間で 50 人以上のエンジニアと協力して Vault OS プラットフォームを開発してきました。

Vault プラットフォームは、将来性があり柔軟なブロックチェーン アプリケーションを通じて銀行が相互に通信できるように設計されています。コンセプトはシンプルです。ブロックチェーンは、改ざんできない安全なオープン台帳システムです。つまり、誰でもいつでもチェーン上のトランザクションを見ることができます。監視の目と暗号化技術により、取引の速度を上げながら不正行為を排除することができます。

Vault が通常のブロックチェーンと異なるのは、集中化です。従来のブロックチェーンの主なセキュリティ機能の 1 つは、誰もチェーンを直接制御できないことです。代わりに、トランザクションは一連の無関係なコンピュータ システム上で完了し、Vault OS は Think Machine のクラウドベース サーバーのネットワーク上で実行されます。

責任を放棄することは、一般的にリスクを嫌う銀行家にとってはリスクのように思えるかもしれませんが、Thought Machine は大きなメリットをもたらします。同社は、銀行を規制に準拠させるだけでなく、恥ずかしいIT事故の可能性を減らすことを約束しており、その新機能により、銀行はパーソナライズされた消費者向け製品を提供できるようになる。

たとえば、消費者はソフトウェアに指示して、数か月にわたって住宅ローンの支払いを自動的に増額するローンを作成し、それによって経費を削減することができます。 Thought Machine はこのアイデアを、消費者がカスタムシューズの色と素材を選択できる Nike ID に例えています。

テイラー氏とモンゴメリー氏は、銀行員に銀行修復を受け入れてもらうのは困難な戦いになるだろうと認識しているが、リスクを考慮すると、今がブロックチェーンに移行する最適な時期だと考えている。