銀行業界はブロックチェーン技術によって混乱する最初の業界になる運命ではない

この記事の著者であるオリバー・ブスマンは金融テクノロジーコンサルタントであり、UBSの元CIOです。一方、ニック・ウィリアムソンはカスタムブロックチェーンプロバイダーであるCreditsのCEO兼創設者です。

記事の中で、2人の著者は、ブロックチェーンは銀行業界で大きな可能性を秘めているものの、この急成長中の技術が実際に応用されるのは銀行業界が初めてではないだろうと主張している。

これまで長らくブロックチェーンを綿密に研究してきた私たち二人は、この技術が金融業界を根本的に変える可能性を秘めていることに疑いの余地はないと考えています。

ブロックチェーン技術は、金融システムの中核となる相互接続された台帳の作成と維持に優れており、この目的のために生まれた技術であると思われます。

しかし、世界中の銀行や金融テクノロジー企業がブロックチェーンベースのソリューションを開発している一方で、このテクノロジーが最初に他の業界で「オンライン化」されることになるかもしれません。

これは少し矛盾しているので、以下でさらに詳しく説明します。

規制、規制、規制

オリバー氏自身の経験によれば、金融サービス業界における最大の導入障壁は「規制」です。

世界で最も規制の厳しい業界の 1 つである銀行は、ブロックチェーン ベースのプラットフォームを立ち上げる前に、すべての問題に関する規制の確実性を待つ必要があります。顧客データの収集、保存、共有に関する厳格な規制により、規制承認プロセスに厳格な検証、確認、内部承認の層が追加されます。

多くの規制当局は銀行によるブロックチェーン技術の検討を積極的に支援していますが、これは早期導入者に自由な環境を提供するものではありません。

実際、銀行はITイノベーション予算の削減と従来のIT投資の巨額化に直面しており、これも銀行業界におけるブロックチェーンの発展の障害となっています。これはある程度、伝統的な考え方を指しています。金融業界は集中型モデルに多額の投資を行ってきました。一方、ブロックチェーンは、反対の世界観、つまり分散化を表しています。

より肥沃な開発の土壌

私たちは、ブロックチェーンは、規制の少ない業界、特にデータアクセス制御とデータ整合性の管理に課題を抱える業界で最初に導入されると考えています。これには、医療記録、競合業界の秘密、その他の社内データなど、個人を特定できる機密情報 (PII) が含まれる場合があります。音楽や芸術の著作権管理などの知的財産も考えられます。

ブロックチェーンが成功する可能性が高い分野としては、電子政府、サプライチェーン管理、金融、保険、不動産、モノのインターネットなどが挙げられます。最も良い例は、世界最大の鉱業会社であるBHPビリトンが先週、サプライチェーンのプロセスを改善するためにブロックチェーンを使用すると発表したことだ。

誰もが恩恵を受けるユースケース

Credits では、ニックはブロックチェーンのトレンドを注意深く見守っています。同社は、本人確認、調達プロセス、セクター間の支払いなど、金融サービス業界以外でのブロックチェーンのユースケースを数多く模索してきた。彼らは現在、エンタープライズ ID ブロックチェーン ソリューションについてクライアントと共同で取り組んでいます。

Credits は、ブロックチェーンが多くのプロセスに信頼と説明責任を注入する可能性を秘めている電子政府分野でも積極的に活動しています。これには、部門間で機密性の高い個人データを共有する方法を提供し、データの漏洩を防ぎながらデータの整合性チェックを可能にすることが含まれます。

銀行にとって朗報なのは、多くの非金融ユースケースが、最終的な金融クライアントにとって魅力的な第一層顧客も提供していることです。たとえば、サプライチェーン管理を解決できれば、サプライチェーンファイナンスの解決にも近づくことになります。

したがって、分散型台帳が金融サービスに取って代わることはすぐには起こらないかもしれませんが、だからといってそれが決して起こらないという意味に解釈すべきではありません。

銀行とブロックチェーンの組み合わせは避けられない運命です。

ブロックチェーンと銀行の詳細については、特別トピック「ブロックチェーンと銀行」をご覧ください。