これは中央銀行の4人の職員が作成した「デジタル通貨」マニュアルです

Caixin.comによると、中央銀行が推進するブロックチェーンベースのデジタル紙幣取引プラットフォームは、春節前にテストに成功した。これに関連して、春節後には中央銀行傘下のデジタル通貨研究所も正式に上場される予定だ。

これは、中国人民銀行が世界で初めてデジタル通貨とその現実世界での応用を研究し、通貨発行におけるブロックチェーンの実用化を模索する最初の中央銀行となることを意味します。

意味が分かりませんか？次のようなシナリオを想像してみてください。おそらく今後 3 ～ 5 年で、旧正月に送る紅包は紙幣の束ではなく、一連のデジタル コードになっているでしょう。それを USB ドライブにコピーして、おばあちゃんに送ります。両親に電子メールを送信し、携帯電話経由で子供や甥に送信します...

WeChatやAlipayを使って紅包を送るのと何が違うのかと疑問に思う人もいるかもしれません。今では食料品の買い物に行くときに携帯電話を使って支払いをしています。私はもう現金を使いません。デジタル通貨と電子決済の違いは何ですか?

ここで言及されているデジタル通貨は中央銀行が発行する法定通貨であることを明確にしておく必要があります。実際の使用経験では、デジタル通貨は電子決済方法に似ていると感じるかもしれません。ただし、Alipayなどの決済方法はあくまでも電子決済方法となります。取引に使用されるお金は銀行口座から出ますが、つまり Alipay のお金は実際には個々の紙幣に対応しています。デジタル通貨は、支払いと流通の属性を持ち、紙幣の代替として使用できる電子通貨の一種です。

なぜデジタル通貨を開発するのか?紙幣を置き換えるためだけに？中央銀行が我が国のデジタル通貨の最初の試験的適用シナリオとして紙幣市場を選んだのはなぜですか?中央銀行はビットコインについて学んでいるのか？ブロックチェーンは信頼できるのか？もしまだこうした疑問が残っているのなら、中央銀行の盛松成参事官、中央銀行科学技術部の李偉部長、中央銀行金融市場部の徐忠副部長、中央銀行科学技術部の姚千副部長の4人の中央銀行関係者の答えを聞いてみてください。

ブロックチェーン技術は新しい技術であるため、システムの安定性、アプリケーションのセキュリティ、ビジネスモデルなどの面ではまだ成熟していません。現在は主に次のビジネスシナリオに適用されています。

1. 非リアルタイムのビジネス シナリオ。ピアツーピア ネットワーク構造に参加するノードの数が多く、それらのステータスが同等であること、また各ノードがトランザクションを記録して共同でサービスを提供する権利を持っていることから、トランザクション処理には高いコンピューティング リソースと時間コストが必要になります。

2. 軽量情報のビジネスシナリオ。ブロックチェーン技術は分散型ストレージ モデルを使用するため、各ノードは完全な履歴トランザクション情報を保存する必要があり、その結果、大量の冗長データ バックアップと大量のストレージ スペースの消費が発生します。

3. トランザクション スループットが低いビジネス シナリオ。ブロックチェーン技術では、取引情報を保存するための基本単位としてブロックを使用します。信頼できる各ブロックは、生成前にすべてのネットワーク ノードが十分な計算能力を完了することに依存する必要があり、ブロックの生成速度は遅くなります。

4. 情報の機密性が低いビジネスシナリオ。ブロックチェーン ネットワークでは、各ノードは履歴データの完全なコピーを取得し、すべての履歴トランザクション情報を解釈できます。機密情報が簡単に漏洩し、取引詐欺のリスクが生じます。ブロックチェーン技術のさらなる改善と最適化により、他のビジネスシナリオでも画期的な進歩が達成される可能性があります。

コンセンサスメカニズム、ネットワークアーキテクチャ、データストレージモードなどの固有の特性により、金融分野におけるブロックチェーン技術の応用では、以下のリスクに注意する必要があります。

1. ピアツーピア ネットワークのセキュリティと安定性のリスク。ブロックチェーン技術は、ピアツーピアのネットワーク構造とメッセージブロードキャストメカニズムを採用しています。ノードはネットワークに自由に参加したり、ネットワークから離脱したりできるため、ルーティング詐欺やアドレス詐欺の攻撃に対して脆弱になり、ノードのコンセンサス アルゴリズムの結果が変動することになります。

2. コンセンサスメカニズムにおけるトランザクションロールバックのリスク。分散型ストレージ モデルを使用しているため、同じブロックが異なるノードに異なる時間に到着する可能性があり、異なるノードのコンセンサス アルゴリズム バージョンの一貫性を維持することが困難です。ブロックチェーンのフォークは、トランザクションのコンセンサスに達する過程で発生する傾向があり、トランザクションのロールバックのリスクにつながります。

3. 取引データの情報セキュリティリスク。ブロックチェーン技術ではハードウェア暗号化手段が使用されないことにより、ノードがブロックにカスタム情報を添付することができ、ブロックチェーン内の履歴情報は変更できません。カスタム情報にウイルスやトロイの木馬が含まれている場合、自動的にネットワーク全体に拡散し、悪意のある攻撃を実行します。

4. 信用の技術的裏書リスク。ブロックチェーン技術は、暗号化および復号化アルゴリズム、コンセンサスメカニズムなどに大きく依存しています。暗号化技術が破られたり、鍵が盗まれたりすると、取引データは信頼できなくなります。

5. 拡張アプリケーションにおけるセキュリティ脆弱性のリスク。ブロックチェーン技術はプログラム可能なスケーラビリティを備えています。ブロックチェーン上にロードされた拡張アプリケーションにバックドアやセキュリティ上の脆弱性がある場合、トランザクションのセキュリティに大きな脅威をもたらします。

近年、ブロックチェーン技術は国内外の金融業界から徐々に注目を集めています。一部の国の中央銀行、商業銀行、インターネット企業は、ブロックチェーン技術と金融分野におけるその応用を積極的に研究してきました。デジタル通貨には、分散アーキテクチャ、暗号化技術、セキュリティ チップ、モバイル決済、信頼できるコンピューティングなど、さまざまなテクノロジが関わっています。ブロックチェーン技術は、デジタル通貨のオプション実装技術の 1 つにすぎません。今後、デジタル通貨に応用されるかどうかは、ネットワークセキュリティ、業務処理性能、取引一貫性などの面でのブロックチェーン技術の欠点が解決されるかどうかにかかっており、産業界、学界、研究界の各方面による技術システム、アプリケーションフレームワークなどの絶え間ない探求と改善にかかっています。このため、中国人民銀行は2016年に紙幣業務シナリオにおけるブロックチェーン技術応用プロトタイプシステムの構築を選択し、積極的に各関係者を組織してその技術的成熟度と業務適応性を研究し、金融業界での大規模応用の実現可能性を検証しました。