ブロックチェーン金融アプリケーション：中国初の機関間取引シナリオ、実取引量が100万件を超える

記者：鉛筆の芯

2017年3月末までに、WeBankが立ち上げた中国初の機関間連携チェーンの実稼働環境で稼働しているアプリケーションのデータレコード数は220万件に達した。このアプリケーションは、主にブロックチェーンと分散型台帳技術を使用して、共同融資事業における準備金管理と調整プロセスを最適化します。昨年8月に試験運用が開始されて以来、上海華瑞銀行、洛陽銀行、長沙銀行の3つの銀行がWeBankブロックチェーンネットワークに接続している。半年にわたる実際の生産データの検証とゼロ障害運用を通じて、基盤となるブロックチェーン プラットフォームは、自律性、制御性、セキュリティ、信頼性の利点を実証しました。 WeBank は今年第 2 四半期にオープンソース バージョンもリリースする予定です。

トレンドセッター：分散型ビジネスと分散型テクノロジーの統合のチャンスの時代

近年、シェアリングエコノミーと価値の連携を主な特徴とする「分散型ビジネス」モデルの普及により、数多くの新たな制度横断的な革新的協力シナリオが生まれています。ブロックチェーンや分散型台帳技術に代表される「分散型技術」は、その優れた弾力性、高い経済的利益、フォールトトレランスメカニズムにより、「分散型ビジネス」の生産環境に徐々に適用され始めています。前述のブロックチェーンベースの共同融資準備金管理・調整プラットフォームはその代表的な例です。

WeBank の主力商品である「WeChat 信用ローン」は、WeChat ユーザーとモバイル QQ ユーザー向けに開始された、純粋にオンラインの個人向け小額信用回転消費者ローン商品です。顧客への融資には同業協力と共同融資モデルを採用しており、融資資金の80％は協同組合銀行から提供されています。この製品は、「分散型ビジネス」の典型的なシナリオとして、ブロックチェーンと分散型台帳技術をパートナー銀行間のコネクターとして使用し、中間およびバックエンド操作の効率を向上させ、プロセスの自動化の程度を高め、運用コストを削減するのに非常に適しています。

そのため、2016年8月、WeBankとHuarui Bankは提携チェーンに基づく共同融資準備金管理および調整プラットフォームを共同で開発・導入し、調整サイクルをT+1からほぼリアルタイムに短縮しました。このシステムにより、協力銀行は準備金口座の状況や照合結果などの情報をほぼリアルタイムで確認し、リアルタイムのポジション監視を実施できるようになり、照合のために終業時の照合書類に頼る面倒な作業を回避することができます。その後、今年初めには洛陽銀行と長沙銀行もこのプラットフォームに接続した。

図：提携チェーンに基づく共同融資準備金管理および調整プラットフォーム 出典：WeBank

焦点：金融アライアンスチェーン技術ルートの探索と実装

ブロックチェーンと分散型台帳技術は、透明で信頼できるルールを使用して、ピアツーピアのネットワーク環境で偽造不可能、改ざん不可能、追跡可能なブロックチェーンデータ構造を構築し、信頼できるデータの生成、アクセス、使用を実現および管理する技術です。ブロックチェーンの信頼メカニズムは、単一の信用保証主体に基づく従来の信頼メカニズムとは異なり、透明で信頼できるルールに対する複数の参加者の共通の信頼と、客観的な情報技術に対する信頼です。

サポートされるビジネス シナリオに応じて、ブロックチェーン ガバナンス モデルは、パブリック チェーン、プライベート チェーン、コンソーシアム チェーンの 3 つのタイプに分類されます。特に、大量の高頻度情報と資本フロー、および強力な監視と高度なセキュリティ要件を伴う金融業界の組織間アプリケーションでは、通常、アライアンス チェーン テクノロジ ルートを使用する必要があります。そのため、昨年5月、WeBankは深セン証券情報技術有限公司、深セン金融情報サービス協会などの機関と共同で、金融ブロックチェーン協力連盟（深セン）（以下、「ゴールデンチェーン連盟」と略称）を設立しました。現在、その会員組織には、銀行、証券、保険、ファンド、地域株式取引所、テクノロジー企業など、6つの主要分野の67の機関が含まれています。

金融提携チェーンの技術進歩と応用を促進するため、WeBankとTencentは「ブロックチェーンクラウドサービスBaaS」を開発しました。これは、ブロックチェーン基盤インフラ、開発者ツール、テンプレート、リソースなど、クラウドでブロックチェーンアプリケーションを構築するために必要なものすべてを統合したものです。ブロックチェーンクラウドサービスBaaSは、Tencent Cloudプラットフォームでリリースされました。接続された機関は、独自のアライアンス チェーンを簡単に構築し、承認ブロックチェーン上のノード ID を制御できます。

図: ブロックチェーンクラウドサービス BaaS アーキテクチャ図 出典: WeBank

ブロックチェーン クラウド サービス BaaS は、Golden Chain Alliance のメンバーに公開されています。共同融資準備金管理・調整プラットフォームもこの BaaS バージョンに基づいています。上海華瑞銀行、洛陽銀行、長沙銀行など、共同融資調整プラットフォームに接続している機関はすべてゴールデンチェーンアライアンスのメンバーです。

Sublimation: 実稼働環境のテストに耐えられるブロックチェーン基盤プラットフォーム

実稼働環境で半年以上にわたり無障害運用を続け、共同融資準備金管理・調整プラットフォームのブロックチェーン台帳には数百万件の取引データが記録・保存されています。基盤となるプラットフォームの機能、パフォーマンス、フォールトトレランス、信頼性、セキュリティ、機密性、トレーサビリティ、モジュール性、保守性、移植性、相互運用性、データの一貫性などの特性も、高い基準を満たしていることが検証されています。

同時に、ブロックチェーン ネットワークと元の銀行のコア システムは、論理レベルと物理レベルで完全に独立しており、相互に影響を与えません。データの通信と保存は暗号化されており、プロセス全体を通じてデータの安全な操作が保証され、銀行情報技術の強力な監視と高度なセキュリティの厳格な要件に準拠しています。

結局のところ、ブロックチェーン技術をうまく活用したいのであれば、まず従来の「集中型」ビジネスモデルの考え方を変え、専門的な分業、オープンな協力、価値の共有へと移行し、「分散型ビジネス」という新しいビジネス形態を受け入れる必要があります。第二に、新しいテクノロジーは、その成熟度を判断する前に、アプリケーション シナリオ、特に大規模なユーザーを抱えるエンタープライズ レベルのアプリケーション シナリオで十分に検証および推進される必要があります。ブロックチェーンのアプリケーションはここ数年で次々と登場していますが、そのほとんどはまだ研究室や小規模な探索段階にあり、実際の大規模なアプリケーションシナリオが不足していることも一因となっています。

WeBank の提携チェーンに基づく共同融資準備金管理および調整プラットフォームは、まさに上記の条件を満たしています。一方では、ブロックチェーン技術は、すでに成熟した分散型ビジネスモデルである銀行間共同融資で使用されています。従来システムを補完する周辺機能モジュールとして、照合サイクルの短縮、業務効率の向上、運用コストの削減などの目標を達成しました。一方、複数のコア銀行が共同で開発に参加し、実際の生産データを提供することでプラットフォームの堅牢性をテストし、「マルチセンター」共同参加の優位性を反映しました。