銀行カードが凍結された場合はどうすればよいですか?

この記事では、銀行カードが凍結される一般的な理由と解決策を分析し、上記のような状況に遭遇したときに迅速かつ効果的に対処できるようにします。

1. 銀行カードが凍結される一般的な理由と解決策

1. 自己凍結

銀行カードは使用中に凍結され、取引を行うことができなくなります。

1. ATM/オンラインバンキング/モバイルバンキングで故意に間違ったパスワードを3回入力すると、カードが凍結されます

凍結時間：通常24時間。

対処方法：基本的には24時間後に自動的にロックが解除されますが、身分証明書を銀行のカウンターに持っていってロックを解除したり、交換カードを作成したり、パスワードをリセットしたりすることもできます。

2. 電話で銀行に連絡し、口頭で紛失を報告する

凍結時間：各銀行の状況に応じて、通常 5 日間です。

対処方法：基本的には5日後に自動的にロックが解除されますが、身分証明書を銀行のカウンターに持っていくとロックが解除されます。

3. 身分証明書と銀行カードを銀行カウンターに持参し、銀行カードをキャンセルします。

処理結果：長期凍結。

（II）銀行凍結

1. 銀行のマネーロンダリング防止システムが作動する（例：深夜の多額の送金、複数人との頻繁な取引、クレジットカードによる現金引き出しなど）

一般的に、銀行は銀行カードを直接凍結するのではなく、銀行カードの非カウンターサービスまたは「支払いのみ、受け取りなし」を制限するだけです。つまり、銀行カードの取引権限の一部を停止します。

解決策: 口座を開設した銀行に直接連絡し、銀行の要求に応じて関連情報 (通常は資金振替の理由の説明) を提供します。

2. クレジットが期限切れか、マージン口座がブロックされている

この状況は、契約銀行からの延滞ローンやクレジットカードリスクによって発生することが多く、保有している貯蓄カードやクレジットカードの凍結につながります。

対処方法：口座を開設した銀行に直接連絡し、銀行の規定に従って対処してください。

3. その他の特別な事情

残高が100元未満で、銀行カードが長期間使用されない場合は、凍結されます。例えば、中国建設銀行では、銀行カードの残高が継続的に100元未満の場合、3年後に凍結されると規定しています。凍結後1年以内に解除されない場合、銀行カードは凍結日から1年後にキャンセルされ、二度と使用できなくなります。

対処方法：銀行カードの使用に注意するか、または取引先の銀行の要求に従って積極的に対処してください。

（III）司法凍結

あなたと他の主体との間で民事紛争が発生し、あなたが裁判所/仲裁委員会で他の人から訴えられたり、事件が執行段階に入ったりすると、裁判所は申請者の要請に基づいて法律に従って財産保全または強制執行措置を講じます。

凍結期間：1年。期間満了後、裁判所は申請者の請求に基づいて凍結を更新することができます。

法的根拠: 中華人民共和国民事訴訟法の実施に関する最高人民法院の解釈第487条は、「人民法院は、執行対象者の預金を1年以上凍結し、動産を2年以上封印または差し押さえ、不動産を3年以上封印し、その他の財産権を凍結してはならない」と規定している。

処理方法：

1. 訴訟の財産保全段階で口座が差し押さえられた場合、口座の解放を求める反対保証を裁判所に申請するか、相手方と積極的に調停・和解し、相手方は裁判所に保全措置の取り消しを申請することができます。

2. 執行段階で財産が差し押さえられた場合、つまり裁判所で判決が出た場合は、裁判所の判決に従って積極的に義務を履行することをお勧めします。

（IV）公安局の凍結

銀行カードが公安によって凍結された場合、それは銀行カードの取引が多かれ少なかれ特定の違法行為/犯罪行為に関連していることを意味します。この場合、凍結の理由をすぐに突き止め、関連する証拠資料を収集し、不必要な影響を避けるために慎重に処理する必要があります。

警察が銀行カードを凍結する場合、次のような状況がよく発生します。具体的な解決策については後ほど詳しく説明します。

1. 犯罪行為に関与した疑いがある

犯罪行為に関与していた場合、公安機関は捜査のために事件を提起した後、関与した容疑者の財産を調査し、凍結することがよくあります。

解決策: 刑事事件の直接的な結果は個人の自由の制限です。公安機関の立件が事実であり、令状が発行されている場合は、弁護士に相談した上で公安機関に出頭し、量刑の軽減を図るか、できるだけ早く弁護士に弁護を依頼することをお勧めします。

2. オンラインギャンブルに参加したり、違法な宝くじを購入した人

最近では、多くの人が暇な時間に携帯電話のWeChatを使ってさまざまな違法ギャンブルサイトや宝くじサイトにアクセスしたり、アプリをダウンロードしてギャンブルをしたり違法宝くじを購入したりしており、それは単なるレジャーや娯楽活動だと考えている。

しかし、「多額の金銭を賭ける」行為は「公安行政処罰法」第70条に違反することになる。「営利目的で賭博の条件を提供したり、多額の金銭を賭けて賭博に参加したりした場合は、5日以内の拘留または500元以下の罰金に処する。情状が重い場合は、10日以上15日以下の拘留と500元以上3,000元以下の罰金に処する。」

「多額の金銭を賭けてギャンブルに参加する」という定義は場所によって異なります。たとえば、

北京は、「300元以上500元未満の資金で賭博をする個人には500元以下の罰金が科せられ、500元から1,500元の間の資金で賭博をする個人には5日以下の拘留が科せられる」と規定している。

上海では、「100人民元を超える個人の賭博資金は大規模な賭博資金とみなされる」と規定されている。

河北省は「大規模な賭博資金とは、個人の賭博資金が200元を超えるものを指す」と規定している。

山東省は「高額賭博とは、一人当たりの平均賭博額が100元以上、または現場での賭博額が400元以上を指す」と規定している。

深センでは、「500元を超える個人の賭博資金は大規模な賭博資金とみなされる」と規定されている。

江蘇省は「賭博額が200元以上1,000元未満の場合、500元以下の罰金を科す。個人の賭博額または一人当たりの賭博額が1,000元以上3,000元未満の場合、5日以下の拘留とする」と規定している。

…

インターネットやモバイル通信端末などを利用して賭博の動画やデータを送信したり、賭博活動を組織したり、例えばWeChatグループで賭博を始めたり、ダウンラインを開拓してオンライン賭博に参加したり宝くじを購入したりすると、刑法に規定されている「賭博場開設罪」に該当する疑いが持たれる可能性も高い。

中華人民共和国刑法第303条第2項は、「カジノ開設の罪は、3年以下の懲役、拘留または監視、罰金に処する。情状が重い場合は、3年以上10年以下の懲役、罰金に処する」と規定している。

したがって、安易に刑法を犯したり、違法な犯罪行為に参加したりしないでください。

3. 仮想通貨/ブロックチェーン取引に従事する

2019年11月、中国人民銀行は、中国人民銀行が合法的なデジタル通貨を発行しておらず、いかなる資産取引プラットフォームにも取引を許可していないことを強調する発表を行った。市場で取引されている「DC/EP」や「DCEP」は合法的なデジタル通貨ではなく、合法的なデジタル通貨の発売時期に関してインターネット上で流布している情報は不正確です。

現在、市場には多くの仮想通貨やブロックチェーンの取引プラットフォームが存在しますが、それらは法律で認められていません。裁判所や公安はこのような取引を保護しませんし、多くのプラットフォームのサーバー端末は海外にあります。そのため、多くの違法犯罪組織、特に通信詐欺グループは、マネーロンダリングや資金移動のためにこれらのプラットフォームを利用しています。

仮想通貨やブロックチェーンの取引を頻繁に行う場合、凍結された銀行カードに違法な犯罪グループから送金された銀行資金が簡単に届き、警察によって簡単に凍結される可能性があります。

4. 未知の第三者からの送金を受け取る

この場合、凍結された銀行カードは、違法または犯罪行為に参加または関与していないことが多く、オンラインギャンブル、宝くじの購入などの違法行為に従事したことはなく、通信詐欺などの犯罪行為に参加したこともありませんが、公安機関によって凍結されました。

次に、最近のすべての銀行取引、特に着信取引を注意深く確認する必要があります。詐欺、賭博、マネーロンダリングなどの犯罪容疑者やプラットフォームからの資金移動のため、公安機関が資金を凍結した可能性が非常に高いです。

弊社のクライアントの1社がミャンマーに宅配便ステーションを開設しました。中国人の男性が私たちのところに来て、現金がなくなったと言いました。彼は中国にいる友人に私たちの顧客に送金するよう依頼しました。その後、当社の顧客は30,000元の現金送金を手伝い、300元の引き出し手数料を受け取りました。私たちは皆中国人なので、外国でできることがあれば協力することに同意しました。しかし、中国にいる彼のいわゆる友人たちは、通信詐欺チームに騙されて資金が私たちのクライアントの口座に送金された被害者でした。公安当局によってその人物のキャッシュカードが凍結され、指名手配令状が発行されるところだったことは間違いない。捜査、証拠収集、地元警察への尋問と記録の委託を経て、事件に関係する金銭を差し引いた銀行カードの凍結解除に成功した。

したがって、不要なトラブルを避けるために、よく知らない第三者からの送金は受け取らないようにしてください。

II.公安機関による凍結の法的根拠と期間

1. 法的根拠

公安機関刑事事件処理手続き規則第231条：公安機関は、犯罪捜査の必要に応じて、規定に従って、犯罪容疑者の預金、送金、債券、株式、基金持分およびその他の財産を調査および凍結することができ、関係部門および個人に協力を求めることができる。

2. 凍結期間

公安機関刑事事件処理手続規則第236条：預金、送金およびその他の財産の凍結期間は6か月です。債券、株式、ファンド持分、その他の有価証券の凍結期間は2年間です。特別な理由により期間の延長が必要な場合、公安機関は凍結期間満了前に凍結期間の継続手続きを行わなければならない。預金、送金その他の財産の凍結の延長期間は、一回につき最長6か月を超えないものとする。債券、株式、基金持分その他の証券の凍結の延長期間は、1回につき最長2年を超えないものとする。凍結が継続される場合は、本規則第233条に従って凍結手順を再処理する必要があります。所定の期限内に凍結手続きが継続されない場合、凍結は自動的に解除されたものとみなされます。

上記の規定によれば、公安機関は犯罪捜査の必要に応じて個人の銀行口座を凍結することができる。凍結期間は6か月を超えてはならない。凍結は6か月の期間が満了する前に更新することができます。凍結回数に制限はありません。

実際には、公安機関が多額の金融取引を伴う通信詐欺やマネーロンダリングの事件を扱う場合、まず関連するすべての銀行口座を3日間程度即時凍結するよう申請し、その後3日以内に関連性があるかどうかを再検討することがある。そうであれば、正式に6か月間凍結されることになります。

3. 銀行カードが凍結された後によくある誤解

誤解1：公安機関はデータを6か月間だけ凍結するので、6か月待てば確実にブロックが解除されます。

実際、公安機関は資金を凍結したものの、犯罪に関与しているかどうかや対処方法が判明していない場合、有効期限後に資金を再度凍結することが多い。今では公安機関が口座を封鎖するのは非常に便利で、パソコンで操作するだけで凍結を再度行うことができます。

誤解2：公安当局は、封鎖を通過すれば封鎖は解除されると言っていた。

これまで違法行為や犯罪行為に関与したことがなく、金融口座に異常な資金取引がないことを確認した場合は、必要に応じて公安機関に直接連絡して手続きを行うことができます。

ただし、特定の違法行為や異常な金融取引の疑いがある場合、直接出向くと、行政拘留や刑事拘留などの不利な状況に遭遇する可能性があります。

誤解3：公安機関は第1レベルのアカウントのみを凍結することができ、第2レベルと第3レベルのアカウントを凍結することはできません。

各地の公安機関は、どのレベルの銀行口座を凍結するかについて独自の内部規則を持っている。一部の公安機関は第1レベルのアカウントしか凍結できませんが、第4レベルのアカウントを凍結できる機関もあります。

IV.公安機関による銀行カード凍結の正しい対処方法

1. 凍結関連情報の実施

銀行口座が凍結されたことを知ったら、すぐに口座を開設した銀行に行き、凍結の詳しい情報を確認し、過去1年間の取引明細書を印刷してください。

たとえば、凍結の理由、凍結時間、凍結単位、取り扱い担当者、連絡先などの情報です。銀行に凍結の文書（写真付きでも可）の提供を依頼してください。

（２）銀行が凍結期間を３日間と表示している場合は、有効期限が来たときに凍結が解除されるかどうかを待って確認することができます。当面は公安機関に積極的に連絡しないことを推奨します。

（III）資金が3日以上凍結されていない場合は、銀行の明細書を確認し、凍結の理由を分析します。

1. 犯罪行為に関与した疑いがあり、逮捕状が発行されている者

できるだけ早く弁護士に相談し、公安機関に出頭して軽い判決を求めるか、弁護士に弁護を依頼することをお勧めします。

2. オンラインギャンブルに参加したり、違法な宝くじを購入した人

銀行カードで受け取った資金の合理的な出所を提供し、公安が行政拘留措置を取ることを避けるために、弁護士に委託して公安機関と処理計画について協議します。

3. 仮想通貨/ブロックチェーンプラットフォーム取引を行ったことがある

異常な資金が何であるかを突き止める前に、仮想通貨/ブロックチェーンプラットフォームの取引記録をすべて急いで報告しないでください。同時に、銀行カードの支払いの合理的な出所を速やかに提供し、弁護士に依頼して公安機関と処理計画について協議する必要があります。

4. 未知の第三者からの送金を受け取る

まず、どのような異常な金融取引が凍結につながったのかを把握し、直ちに関係者と連絡を取り証拠を収集し、銀行カードの資金の合理的な出所を速やかに提供し、弁護士に依頼して公安機関と対応策について連絡を取ります。

V. 結論

ルーベン法律事務所が取り扱った凍結された銀行カードの案件では、依頼を受けてから7日以内に凍結が解除されたものもあれば、依頼を受けてから3か月以内に凍結が解除されたもの、また、チームが公安機関と連絡を取り、凍結解除の申請書類を提出した後、銀行側が独自に凍結を解除したものもあった。しかし、例外なく、公安機関と積極的に意思疎通を図り、資料の提出に協力したり、その他の措置を講じて公安機関が関係事件を処理する際に協力したりすることが必要になる場合が多い。そうでなければ、公安機関が自主的に調査し、状況に応じて資金の凍結を解除するかどうかを決定するまで待つしかありません。しかし、ギャンブルや詐欺などの事件は関係者が多く、処理サイクルも長いのが一般的で、待ち時間は不明です。

したがって、公安機関によって銀行カードが凍結された場合は、積極的にコミュニケーションを取り、できるだけ早く対処するか、専門の弁護士に介入を依頼することをお勧めします。