中央銀行のデジタル通貨はすべての人の生活に関係しており、これらの宿題はしっかりやらなければならない

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市場から大きな注目を集めている中央銀行デジタル通貨は、日に日に近づいてきています。

8月28日、中国建設銀行アプリの「デジタル通貨」がリリースされ、申請が可能になったと報じられた。アプリには確かに「デジタルウォレットのリチャージ」と「デジタル通貨」という2つのサブメニューが追加されていますが、これら2つの機能は一般には公開されておらず、一部のパイロットエリアでのみ利用可能です。

実際、今年5月には、CCBによるDC/EPデジタルウォレットの内部テストと思われるスクリーンショットが市場に流通していた。同時に、中国農業銀行と中国銀行のものと思われるDC/EP内部テストのスクリーンショットも公開された。

人民銀行は8月3日以来、2020年下半期の業務に関するビデオ会議で、上半期に「法定デジタル通貨のクローズドパイロットが成功裏に開始された」と指摘し、下半期は「法定デジタル通貨の研究開発を積極的かつ着実に推進する」と述べた。中央銀行デジタル通貨は私たちの生活に近づきつつあるようです。

一般の人々にとって、中央銀行のデジタル通貨は、より便利で、より簡単で、より安全なお金の支払いと受け取りの方法であり、インターネットなしで取引を完了することができます。一般の人々に他の影響をもたらすことはありません。

実際、中央銀行のデジタル通貨の導入は、人々の生活、特に人々に最も近い分野に多くの変化をもたらすでしょう。したがって、私たちは早く理解し、学び、変化の時代の到来を早く歓迎すべきです。

WeChatとAlipayは市場から撤退するのでしょうか？

人々がモバイル決済生活に慣れてきたところに、中央銀行のデジタル通貨が登場した。そこで疑問なのは、WeChatとAlipayは市場から撤退するのか、ということだ。

中央銀行デジタル通貨とモバイル決済の間に大きな違いはないと考える人は多い。実はそうではありません。両者の違いは非常に大きいと言えるでしょう。中央銀行のデジタル通貨の最も本質的な違いは、DC/EP が法定通貨 + 電子通貨 + 決済プラットフォームの組み合わせであることです。 DC = デジタル通貨、デジタル通貨を意味します。 EP=electronic payment、電子決済を意味します。中央銀行のデジタル通貨は銀行預金ではなく、流通している現金です。 AlipayやWeChat Payなどのサードパーティのインターネット決済方法では、決済に商業銀行の預金通貨が使用され、M1およびM2レベルでデジタル化されています。これらは M0 レベルの法的効力を持たず、M0 に取って代わる可能性はさらに低くなります。

ネットワーク信号が弱い場合、オンラインバンキングや決済プラットフォームの決済機能が麻痺してしまうことがよくあります。 DC/EP の二重オフライン技術により、極端な場合でも中央銀行のデジタル通貨を紙幣のように使用できるようになります。たとえば、インターネットに接続できない場合でも、DC/EP デジタル ウォレットを搭載した 2 台の携帯電話をタッチするだけで取引を完了できます。

一部の専門家は、DC/EP は銀行の定期預金に取って代わることはないが、要求払預金の金利収益率が非常に低いため、仲介排除 (注: 仲介排除とは、一般的に取引を行う際に仲介者を一切介さず、需要側と供給側が直接取引を行うことを指す) を完全に回避することが難しいため、要求払預金に取って代わる可能性はあると指摘している。さらに、モバイル決済が実際にはビッグデータのリスク管理や対応するビッグテクノロジープラットフォームエコシステムの「インフラストラクチャ」を含むデジタルファイナンスであることを考慮すると、モバイル決済への潜在的な影響はさらに注意深く検討する価値があります。 DC/EP がモバイル決済の発展に一定の影響を与えれば、デジタル金融の発展のスピードや方向性さえも変わる可能性があります。

デジタル通貨が導入されると、銀行口座に依存する2つのサードパーティ取引ツールであるAlipayとWeChatは間違いなく大きな影響を受けるでしょう。しかし、彼らが市場から完全に撤退するかどうかは定かではない。主な要因は2つあります。1つ目は、デジタル通貨が中国本土以外の地域では導入されておらず、AlipayとWeChat Payにはまだ生き残るための市場領域があることです。第二に、デジタル通貨は純粋な取引サービスのみであるべきであり、通常、銀行、Alipay、WeChatのようなさまざまな金融商品は提供されません。したがって、金融投資のニーズがある人は、金融投資のために銀行口座、Alipay、WeChatに送金することを選択するでしょう。

デジタル通貨は私たちのような一般人にとっては支払い手段ですが、国同士の通貨交換にも便利で安全です。企業間の商取引においては、資金の監督がより効果的かつタイムリーになり、違法な資金の流出入や移転を効果的に減らすことができます。一般的に、デジタル通貨の総合的な使用は、モバイルインターネット時代における法定通貨の必然的な傾向であり、新たな応用シナリオです。

紙幣は消えてしまうのでしょうか？

通貨の発展の歴史を振り返ると、通貨は自然物質通貨から規制された金属通貨、さらに金属基準の紙幣、そして純粋な国家信用通貨へと進化してきました。継続的な開発と形態の進化の主な理由は、取引効率を継続的に向上させ、運用コストを削減することです。

現金取引にはマネーロンダリングやテロ資金供与などの問題が伴う可能性があります。デジタル通貨は取引の傾向や資本の流れを追跡するのに役立ち、こうした違法取引の防止に役立ちます。

しかし、中央銀行デジタル通貨が現金を完全に置き換えることは不可能です。技術的な制限に加えて、私の国は領土が広く、地域の発展レベルが異なり、ユーザーの習慣も異なるため、現金と非現金の支払い方法は長い間共存するでしょう。

銀行支店は廃止されるのでしょうか？

中央銀行がデジタル通貨を発行すると銀行支店が閉鎖されるのではないかと懸念する声もある。

実際、商業銀行の機能は通貨を発行して回収するほど単純ではありません。基本的な機能は 5 つあります。1. 経済規制機能。 2. 信用仲介機能3. 支払仲介機能4.信用創造機能5. 金融サービス機能。

したがって、誰もが商業銀行の全機能を本当に理解している限り、デジタル通貨の発行によって銀行の物理的な支店が廃止されることはないと信じるでしょう。

デジタル通貨の発行によって銀行支店の数が減ることはない。銀行の基本的な機能は単なる決済仲介以上のものだからだ。これらには、マクロ経済規制、預金・貸付業務、金融サービス、仲介業務なども含まれます。さらに、多くの人々は依然として現金による支払いや送金の利用を主張しています。

インターネット技術の発展に伴い、国民の質は継続的に向上し、オフラインビジネスは完全にオンラインに移行し、人々はビジネスを処理するためにモバイルバンキングアプリを使用することを一般的に受け入れています。この日は、銀行がいくつかの実店舗を閉鎖する日です。

お金の価値は下がるのでしょうか？

デジタル通貨は流通している通貨を同等に置き換えることができ、通貨の価値が下がることはありません。中央銀行が発行するデジタル通貨は、流通している紙幣や硬貨をデジタル通貨に置き換えることから始まります。現在流通している通貨が100元であると仮定すると、中央銀行のデジタル通貨がこの100元を同等に置き換えることになります。中央銀行のデジタル通貨が過剰発行されないようにするために、商業機関は中央銀行に準備金の全額、100%を支払わなければなりません。つまり、発行時には、中国人民銀行がまずデジタル通貨を銀行やその他の運営機関に交換し、その後、これらの機関がそれを一般に交換することになります。また、デジタル通貨は初期段階では試験的なプロジェクトに限られており、短期間で大量に発行されて本格的に普及することはないだろうことを考慮すると、通貨の流通速度も通常レベルにとどまるだろう。

現在、デジタル通貨は指定都市で小規模に試験運用されている段階だが、専門家の分析によると、今後2～3年で市場に流通する現金の30～50％がデジタル化される可能性があるという。

逆に、デジタル通貨を発行することでインフレを防ぐことができます。デジタル通貨の発行を通じて、国は通貨発行の総額を把握できるだけでなく、お金がどこに行くのかを正確に把握することもできます。これにより、紙幣が発行された後、その紙幣がどこに行き、いくら発行されたのか誰も分からないという問題が解消されました。過去のインフレは紙幣がどれだけ印刷されたかがわからなかったために発生し、その結果が現れたときにはすでに手遅れでした。これにより、人々の生活の質がより良く保護されるようになります。

デジタル通貨の発行により、通貨規制がより正確になります。デジタル通貨が導入されれば、どれだけのお金が流通したかが一目でわかるようになり、金融政策の調整に役立ちます。お金の総量が適切に管理されている限り、インフレは起こりません。過去には、紙幣がどれだけ印刷されたかが不明瞭だったためにインフレが起こり、対応が遅すぎた。

お金を使う方が安全だ

紙幣や硬貨の場合、日常生活の中で紛失や盗難、破損、汚染、カビの発生などが頻繁に起こる可能性があります。窃盗は特に忌まわしい行為です。しかし、紙幣や硬貨をデジタル通貨に交換する場合、その文字列は通常、携帯電話のデジタルウォレットに保存されるため、破損したり、汚染されたり、カビが生えたりすることはあり得ません。

万が一盗まれても保護パスワードがあります。たとえパスワードが破られて犯罪者に使用されたとしても、各デジタル通貨にはデジタル通貨の交換を担当する銀行やその他の商業機関に登録された特定のコードがあるため、簡単に復元でき、追跡が容易になります。この比較では、デジタル通貨のセキュリティはAlipayやWeChatよりもはるかに高く、現在誰もが非常に満足しています。

同時に、中央銀行のデジタル通貨は偽造通貨の生成を防ぐことができます。デジタル通貨は、偽造者や販売者の機会を奪う可能性が最も高い。

お金を使うのがより便利になりました。

紙幣の時代には、私たちはよくそのような恥ずかしい思いをしました。見知らぬ場所や遠隔地に到着したときにお金を引き出すのは非常に面倒です。銀行があったとしても、銀行間の引き出し手続きは簡単ではありません。

モバイル決済の時代では、この点で大きな変化がありました。しかし、グリッドがなければ、すべてが役に立たなくなります。

デジタル通貨はオフライン決済をサポートできます。この強力な機能により、遠隔地でのインターネット切断の問題を効果的に解決できます。中国人民銀行デジタル通貨研究所によると、中央銀行のデジタル通貨はデュアルオフライン技術を採用しているため、インターネットに接続していなくても、両方の携帯電話にDCEPの「デジタルウォレット」がインストールされていれば、2台の携帯電話を「タッチ」して、紙幣と同じように送金や支払い機能を実現できるという。

そのため、山でも海でも砂漠でも、デジタル通貨の取引が妨げられることなく実行できるというのは、本当に素晴らしいことです。

さらに、多額の資金の流通が制限されなくなります。銀行から多額のお金を引き出すために事前に予約をしなければならないという現象はもう発生しません。

クリーンな政府の管理に役立つ

デジタル通貨の発行と流れを追跡することができます。考えてみてください。私たちは、数え切れないほどの腐敗した役人が自宅に何億ドルもの現金を隠しているのを見てきました。デジタル通貨であれば、腐敗した役人たちは資金を隠し、資産を移転し、痕跡を残さずに横領することができるのでしょうか？

さらに、資産を隠し、返還を拒否する「滞納者」は隠れる場所がなくなる。デジタル通貨の運用経路の追跡可能性により、資産を隠したり借金を返済できなかったりする人が不正行為をすることは不可能になります。なぜなら、裁判所の判決があれば、あなたの財産は簡単に見つかり、直接執行されるからです。

これは法人税や個人税に大きな影響を与えます。すべての収入をチェックできるため、脱税の可能性は低く、税金を回避する唯一の方法は合理的に行うことです。

デジタル通貨は人間の信用と統合され、滞納者は見えなくなる。すべてのキャッシュフローが中央銀行の管理下に置かれると、多額の資金の流れに制限はなくなります。

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