経済日報：なぜデジタル人民元を導入するのか？

現在、世界中の中央銀行や規制当局はデジタル通貨にますます注目しています。国際決済銀行が最近発表した報告書によると、7月中旬時点で世界の少なくとも36の中央銀行が中央銀行デジタル通貨計画を発表したという。では、なぜ中央銀行デジタル通貨を導入するのでしょうか?デジタル通貨の利点は何ですか?金融システムにどのような影響を与えるでしょうか?

まず、世界中で新型コロナウイルス感染症の流行が継続していることで、ペーパーレス取引の需要がさらに高まり、デジタル通貨は流行期間中の救済資金の正確な配分を実現できるため、世界各国の中央銀行がデジタル通貨の研究を加速させるきっかけとなった。

中国光大銀行金融市場部のアナリスト、周茂華氏は、各国の中央銀行がデジタル通貨を開発する動機には類似点と相違点があると述べた。一方で、各国はデジタル通貨とその背後にあるフィンテック技術がもたらす金融上の変化に関心を持ち、最先端のデジタル通貨技術の主導権を握り、必要な制約を欠いた民間部門の手に通貨主権が渡るのを防ぎたいと望んでいる。一方、中央銀行ごとに違いもあります。デジタル通貨技術を研究し活用することで金融取引の効率性を向上させたいと考える人もいます。デジタル通貨を開発することで、米ドルの覇権が自国経済に与える悪影響を軽減したいと望む人もいる。一方、より実用的であり、国際協力や国境を越えた支払いの促進を望む国もあります。

第二に、デジタル通貨には多くの利点があります。 「これにより、社会管理コストが削減され、従来の紙幣の発行と流通にかかる高額なコストが削減され、人々の支払いと決済の利便性、安全性、取引効率が向上し、経済と社会の発展がより良くサポートされるようになる」周茂華は言った。

業界関係者は、各国のデジタル通貨の開発とテストの加速は本質的に科学技術分野での発言権をめぐる闘争であると述べた。最初に開発され、標準化された方法で使用されたものは世界標準になる可能性が高く、これはデジタル分野における標準権の競争にとって特別な意味を持ちます。

「近年、分散型台帳と暗号化技術の発展に伴い、ビットコインやグローバルステーブルコインなどの仮想資産の形の民間通貨が登場し、利益を得るために流通している現金に取って代わろうとする新たな競争とゲームが始まっている。法定通貨としてのこれらの民間通貨の浸食を防ぎ、通貨主権を守るために、中央銀行は新しい技術を使用して流通している現金をデジタル化する必要がある」と中国人民銀行のファン・イーフェイ副総裁は述べた。

中国人民銀行がこのほど発表した「中国金融安定報告書（2020年）」は、情報革命の継続的な深化とデジタル経済の急速な発展に伴い、国際社会と主要経済国が中央銀行デジタル通貨（以下、「CBDC」）の研究開発に大きな注目を払っていると指摘した。スウェーデンやその他の国々はCBDCのパイロットテスト段階に入っており、一部の経済圏は研究開発段階にあり、他の経済圏はまだCBDCの実現可能性を実証しているところです。各国のCBDCの研究開発背景、目的、設計はそれぞれ異なるため、金融システムへの潜在的な影響も異なります。

専門家は、CBDCは決済の効率性の向上、決済コストの削減、包括的金融の促進に役立つと述べた。小売CBDCは通常、現金の補足として使用されます。効率的で便利であり、既存の電子決済ツールを補完し、決済市場の競争力を高めます。利子付きCBDCは電子決済ツールよりも安全であるだけでなく、貯蓄機能も備えており、既存の電子決済ツールの強力な代替品となります。ホールセールCBDCは、大口決済の改善、国境を越えた決済の効率性と安全性の向上、決済コストの削減、国際貿易と金融取引の促進に役立ちます。同時に、伝統的な金融サービスが未発達な地域においては、CBDCはデジタル化とセキュリティの利点を活かし、モバイルクライアントやネットワーク通信を通じて金融サービスの範囲と利便性を向上させ、金融包摂のレベルを高めます。

さらに、CBDC はマネーロンダリング防止、テロ資金供与防止、脱税防止機能の向上にも役立ちます。 CBDCは、完全に匿名で使用される現金とは異なり、制御可能な匿名性を実現し、顧客の識別能力を向上させ、ユーザーの合理的なプライバシーを保護しながら、マネーロンダリング、テロ資金供与、脱税などの違法行為や犯罪行為を特定する効率と精度を向上させることができます。

デジタル通貨の推進は人民元の国際化と密接に関係しているとの見方もある。清華大学国家金融研究所の朱敏所長はかつて、デジタル通貨が将来の通貨市場競争の頂点であると公に述べたことがある。中国は世界第2位の経済大国であり、世界第2位の金融市場であり、電子商取引や電子流通産業の巨大な市場を有しており、デジタル通貨の開発と応用は極めて重要です。デジタル通貨の発展は、将来の人民元の国際化にとって重要な分野であり、チャネルです。

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