ブロックチェーン技術は世界中の企業に年間5,500億ドルの決済コスト削減をもたらす可能性がある

杰里米•埃尔曼德は、サービスとしての決済プラットフォームである Paystand の創設者兼 CEO です。ジェレミーは、ビットコインの背後にあるブロックチェーン技術を含む次世代の決済技術に関する講演者として活躍しています。この記事では、オープンなインターネット標準とブロックチェーン技術が従来の支払い方法の非効率性などの問題を解決できるかどうかを検討しています。

小切手帳と小切手

今日のグローバルにつながり、デジタルで駆動するインターネットの黄金時代に、企業がいまだに昔ながらの小切手で商品やサービスの支払いを行っていることに驚かれるかもしれません。

ゴールドマン・サックスの最近のレポートによると、B2B コマース部門では依然として小切手による支払いが少なくとも 50% を占めています。クレジットカード決済はより速くて便利ですが、商人にとってはコストがかかりすぎます。

私たちは2015年に生きているにもかかわらず、信頼できるデジタル決済ソリューションがないために、いまだに2,000年前に発明された古代の支払い方法を通じて、毎年26兆ドルの取引を処理しています。

紙の小切手を使い続けると、どれくらいの費用がかかりますか?小切手の支払い処理に費やすお金と時間を計算すると、人為的ミスや詐欺による損失のコストを除いて、小切手 1 枚あたりの実際のコストは約 8 ドルであることがわかります。

全体として、従来の決済システムは世界中の企業に毎年 5,500 億ドルの追加コストを負担させています。

これらはすべて、従来の支払いシステムの非効率性によって引き起こされた不必要な支出です。このお金を節約して、より多くの雇用を創出し、より良い製品を製造し、経済発展を促進するために使ったらもっと良いのではないでしょうか?

資本を最大限に活用する

したがって、企業は、このまれな機会を利用して決済方法を革新し、莫大な経費を削減してコストを節約するか、現状に満足し続け、将来的に時代と競合他社に取り残されるリスクを負うかを選択できます。

ゴールドマン・サックスの調査によると、企業が革新的なデジタル決済ソリューションを導入すれば、世界では毎年570億ドルの純コストを節約できる可能性があるという。

多くのフォーチュン 500 企業は、IT スタッフを困惑させるほど、依然として時代遅れの支払いシステムを使用しており、切り替えればより大きなメリットが得られるでしょう。

一部の第三世界の国では、従来の支払い方法を省略して、デジタル支払いシステムを直接実験することができます。ブロックチェーン技術を活用することで、さらに効率化を図ることもできます。

前述の非効率性に加えて、従来の支払いシステムには、長期的にはさらに有害な別の問題、つまり支払い情報を追跡できないという問題があります。

企業は多くの場合、エンタープライズ リソース プランニングや会計システムに多額の資金を投資しますが、実際には支払い自体はこれらのビジネス エンジンに接続されていないことがよくあります。

ビッグデータの時代において、従来の決済システムでは、企業の財務システムに自動化され、世界的にアクセス可能な追跡情報の配信を提供することができません。

では、企業はどのようにしてデジタル決済方法に切り替える際に、コストを最小限に抑え、豊富なデータを活用できるようにするのでしょうか。

その答えは、おそらく聞いたことがない金融サービス マークアップ言語 (FSML) と呼ばれるインターネット テクノロジです。

HTML と同様に、FSML は、紙の小切手の進化形である電子小切手を含む金融取引専用に開発された構造化言語です。

FSML を使用すると、電子小切手取引で無制限の量のデータを送信できます。 FSML は、データベースとアプリケーション間で読み取りおよび共有できるオープン言語で構築されています。

FSML は、アナログ小切手や従来の自動決済機関 (ACH)、電子資金移動 (EFT) 取引における、追加データを限られた数のコードに制限するという重要な制限に対処します。

企業が紙の小切手から電子小切手に移行すると、取引には ERP、CRM、サプライヤー向け Web サイト間で同期できる豊富なデータが付随するようになります。調達、買掛金、支払いの間のつながりを把握できます。

機械間決済の到来

FSML 言語を使用した電子小切手標準は、企業が支払いをデジタル化するために使用できるオープン テクノロジーです。しかし、これはテクノロジーが決済をどのように変えるかのほんの始まりに過ぎません。

企業がブロックチェーン上で取引を記録し始め、信頼できる当事者間（または機械間）で完全に自動化された支払いが行われるようになる、そう遠くない未来を想像することができます。

ビジネス契約がデジタルスマートコントラクトによって実行される世界を想像してみてください。

たとえば、請求書を30日以内に支払うことを企業に義務付けるビジネス用語「net-30」は、将来的には自動化される可能性があります。たとえば、購入者は支払い前にデジタル契約を通じて商品の配送状況を追跡できます。

エスクロー システム、サードパーティ エージェント、仲介ネットワークは、より効率的になる方法を検討する必要があります。

決済方法を革新する競争が始まりました。支払いの問題を真剣に受け止め、オープンな技術標準を使用してより優れた支払い方法を構築する行動をとれる人が、市場を勝ち取るでしょう。