今年のビットコイン（ビットコインに対する現地の規制当局の姿勢とともに）

「トラブルを起こす」あるいは「規制」という観点から見ると、ビットコインに代表されるデジタル通貨は、今年は比較的「控えめ」な動きを見せている。
デジタル通貨は1年間沈黙していたが、年末になってようやくイスラム国（IS）とMMM Mutual Financeによるマネーロンダリングの疑惑が浮上した。
地方自治体や規制当局の姿勢は、依然として「調査中」や「評価中」がほとんどだ。ニューヨーク州のBitlisenceを除いて、実際の規制措置は導入されていない。
2015年末にビットコインが急騰したとき、テロ組織によるマネーロンダリングやビットコインを巻き込んだMMMねずみ講に関係していると考える人もいました。
ドイツの雑誌「デア・シュピーゲル」によると、G7はISがビットコインを秘密裏に資金移動に利用しているとの疑いから、ビットコインなどのデジタル通貨の監視を強化する計画だという。
パリのテロ攻撃後、欧州委員会もビットコインなどのデジタル通貨がテロやマネーロンダリングに利用されるかどうかを評価していると公に表明した。
さらに別の例として、ゴーストセックと呼ばれる匿名のハッカーグループは11月16日、メンバーがISのネットワークで資金調達にビットコインを使用している証拠を発見したと発表した。声明によると、ISは約300万ドル相当のビットコインを含むビットコインウォレット（アカウント）を管理している。
MMM のモデルは、参加者を「支援者」と「支援を求める者」に分け、この 2 つをペアにするものです。投資家はまず「助けを求める人」に「ヘルパー」として資金を提供し、「Mavro」と呼ばれる仮想アイテムを入手します。 15日後、参加者は「ヘルプを求める人」として新しい「ヘルパー」とペアになり、「Mavro」を現金で販売できるようになります。
会員にとって、MMM の最も魅力的な点は、柔軟な投資、超高収益、短期のキャッシュアウトです。60 元の投資から始めて、毎日 1% の利息を得ることができ、15 日後にキャッシュアウトを申請でき、最大 30 日後に撤退して再投資する必要があります。月利30％で継続投資計算すると、1年後の元本と利息の合計は、当初の元本の約23.3倍になります。
MMM は取引にビットコインを使用します。 MMMの公開されたビットコインアカウントだけで約290万ビットコインが取引されていたことが判明しました。現在のビットコイン1枚あたり2,500元という価格を基に概算すると、その総額は70億元を超える。
中国銀行業監督管理委員会の非銀行金融事務局はMMMに対し、「この種の運営モデルは価値法則に違反しており、長期的な資本運営を維持することは困難だ。資本連鎖が途絶えれば、参加者は深刻な損失に直面するだろう」とリスク警告を発した。
2015 年の暗号通貨の世界におけるもう一つの大きな出来事は、ニューヨーク州が Bitlisence の立ち上げを主導したことです。これは、デジタル通貨に対してライセンスベースの規制アプローチを採用することを意味します。見直しは2015年上半期に実施され、正式な実施は同年下半期に行われる予定。
ニューヨーク州はデジタル通貨規制の最前線に立っているが、依然として規制が厳しすぎてイノベーションを阻害しているという市場からの非難を避けることはできない。
BitLicense の正式リリースの結果、ニューヨーク州の一部の企業はライセンスの申請を準備しており、一方でニューヨーク州から移転する企業も増えています。
BitLicense の規制要件は銀行の規制要件よりも厳しいためです。主な条件は次のとおりです。ビットコイン企業のすべての従業員と創設者は身元調査を受け、FBIに指紋を提出する必要があります。米ドル信託口座を提供する。 10,000ドルを超える個人取引については、関係する規制当局に通知する必要があります。事業活動を行うには書面による許可が必要です。セキュリティ対応メカニズムを開発する。四半期財務報告書を提供する。取引記録を10年間保存します。
インターネット金融（海外ではフィンテックとも呼ばれる）の時代において、デジタル通貨はどのように規制されるべきでしょうか？

中国人民銀行は2014年にビットコインに代表されるデジタル通貨に対するより厳しい監督を実施したが、2015年にはそれ以上の明確な声明を出さなかった。
中央銀行は「2014年中国金融安定報告書」の中で、ビットコインは実際の通貨ではないと明言した。
その理由としては、ビットコインには国家の信用サポートがなく、法定通貨でも強制力もないことなどが挙げられます。規模に上限があり、経済発展のニーズに適応することが困難である。中央規制機構が欠如しているため、過剰宣伝されやすく、価格の急激な変動を招き、計算単位や流通手段にはなり得ない。代替性が高く、一般的な同等物として機能することは困難です。
中央銀行は、ビットコインのオンライン取引プラットフォームが価格操作や不正取引を起こしやすいことを懸念している。ビットコインの価格には適切なサポートが欠けており、簡単に投機の道具になる可能性があります。ビットコインの取引は高度に隠蔽され、匿名であり、地理的な制限を受けないため、麻薬や銃の密売、マネーロンダリングなどの違法行為や犯罪行為を助長します。
中央銀行はビットコインのリスクを防ぐために2つの通知も発行した。
2013年12月、中国人民銀行はウェブサイト上でビットコインは中国では「違法通貨」であると発表した。中央銀行は4省庁と共同で「ビットコインリスク防止に関する通知」を発出し、すべての金融機関や決済機関にビットコイン関連業務を行わないよう求め、国民に対しても投機に参加しないよう注意を促した。
2014年3月中旬、中央銀行は全支店に「ビットコインリスク防止活動のさらなる強化に関する通知」と題する通知を発行した。この文書は、銀行と第三者決済機関に対し、国内の12以上のビットコインプラットフォームの取引口座をすべて閉鎖するよう要求した。これは、金融機関がビットコインのウェブサイトプラットフォームの取引口座を開設することが違法であることを意味します。現金取引でない限り、ビットコイン投資家は中国国内での取引で銀行振込や第三者への支払いを行うことはできません。

中国香港：ビットコインを規制する必要はない 「今年3月、香港政府は「ビットコインは金融システムに重大な脅威を与えない」という声明を公式に発表した。2013年末、香港金融管理局はビットコインは同局の管轄下にないと公式に発表した。

香港の金融サービス局と財政省は、「仮想商品の取引を規制したり、人々がそのような活動に参加することを禁止したりする法律を制定する必要はない」と考えている。

台湾：ビットコインに対して中立を維持
台湾の金融監督委員会（FSC）は11月に声明を発表し、ビットコイン規制の問題に関しては中立の立場を維持していると述べた。
以前、メディアの報道では、FSCがビットコインを違法な支払い方法としてリストアップすると報じられていた。さらに、FSC はビットコインは法定通貨ではないと考えているため、ビットコイン取引は仮想商品取引とみなされるべきだと考えています。ビットコイン取引により消費者が詐欺被害​​に遭った場合、「消費者保護法」が適用されます。ビットコインを使ってマネーロンダリングをした場合、「マネーロンダリング防止法」が適用されます。

カリフォルニア州：ビットコインは合法 「2015年3月、カリフォルニア州議会はAB 1326と呼ばれる法案を承認しました。この法案は、デジタル通貨会社を銀行と同様の方法で規制することを求めています。たとえば、ビットコインです。これにより、ビットコイン事業はライセンスガイドラインに従って運営されることも明らかになりました。
この法案の下では、ビットコインだけでなく、あらゆる形態の代替デジタル通貨が合法化されることになる。
カリフォルニア州上院で承認されれば、この法案は2016年1月1日に発効する。法案では、カリフォルニア州のビットコインライセンスを申請するための登録料は5,000ドル、年会費は2,500ドルと規定されている。

ロシア：ビットコインをルーブルに交換した者は懲役4年の刑を宣告される可能性がある。ロシア中央銀行は対抗措置を講じ、ビットコインの使用を不適切な行為とみなすと述べており、この見解はロシアのプーチン首相も支持している。
ロシア連邦の経済立法機関である財務省は、1年以上にわたり、ビットコインを政府発行の通貨の代替として使用することを認めることに繰り返し断固として反対してきた。
ロシアの財務副大臣は、同省が仮想通貨をルーブルに換金した者に懲役4年の刑を科す法案を準備中だと述べた。

エクアドル：ビットコインを禁止し、国家デジタル通貨を確立 「2014年、エクアドル国会は、国の既存の通貨および金融法を改正する法案を可決しました。この法案は、ビットコインやその他の分散型デジタル通貨を禁止し、国の中央銀行と国内流動性によって裏付けられたデジタル通貨を発行します。国の中央銀行によって裏付けられ、国の広範な金融システムに統合され、国会によって監督されます。発行数は、国の国民のニーズによって異なります。
法案では「全ての公的機関、民間機関は協力金融機関とともにこの電子マネーシステムの構築に参加しなければならない」としている。金融機関は、「既存のサービスおよび将来提供される可能性のあるすべてのサービス」に対して電子決済オプションを提供する必要があります。したがって、すべての銀行は国営電子通貨システムに基づいて口座を開設する必要があります。
エクアドルの公式通貨は米ドルなので、電子マネーは「米ドルと同等で、米ドルと引き換え可能」となる。
決議では、電子マネーシステムの目標は「決済システムの効率を高め、国の経済安定に貢献すること」であると述べられている。

ボリビア：すべてのデジタル通貨を禁止 「ボリビア中央銀行は2014年に政府が発行または管理していない通貨を正式に禁止しました。」
これは、同国の中央銀行によるデジタル通貨に関する最初の発表である。「政府または（政府が）認可した団体によって発行および管理されていない通貨を使用することは違法である。」
同国の中央銀行はデジタル通貨に関する声明を発表し、「政府によって認可・管理されていない通貨を使用することは違法である」とし、「国民は国家によって承認されていない通貨の価格を設定することを禁じられている」と述べた。