8 つの主要なビットコイン デビット カードの説明: どの程度プライバシーと匿名性が保たれているのか?

Cointelegraph は、8 つの主要なビットコイン デビット カード プロバイダーに問い合わせて、次のような質問をしました。「ビットコイン デビット カードは本当にプライベートまたは匿名にできるのでしょうか?」以下は、地域別および必要な開示レベル別に分類された結果です。

金融プライバシー: ビットコイン vs. 銀行

従来の資金調達方法と比較したビットコインの主な利点の 1 つはプライバシーです。ビットコイン取引が送信されると、その記録はブロックチェーン上で永続的に公開され、特定の ID に関連付けられません。

Silk Road を頻繁に利用するユーザーなど、多くのユーザーがビットコインを好む理由は、ビットコインが匿名かつプライベートだからです。

しかし、ビットコインを使用する上での主な課題の 1 つは、ビットコインを支払い方法として受け入れる商店やサービスの数が限られていることです。ビットコイン デビット カードを使用すると、ビットコインを通貨に変換して、従来の商店で商品を購入するときに使用できます。

ビットコイン デビット カードの課題は、一般的に、従来の金融機関と同じレベルの財務情報開示が求められる傾向があることです。

これは、いつでも、どんな理由でも（特に政府の圧力下で）顧客の口座を閉鎖できる銀行にとって有利ですが、それでも金融プライバシーを構成するものではありません。

完全な身元確認情報（米国）

コインベース

Coinbase には Shift Card というデビット カードがあり、ユーザーはこれを使用して Coinbase ウォレットから直接ビットコインを引き出して取引を行うことができます。これは、顧客がビットコイン ウォレットをカード ウォレットとは別に保管したり、取引前にカード ウォレットに入金したりする必要がなくなり、Shift の使用が統一された合理化されたプロセスになるため、非常に便利です。この意味で、Shift は真の Bitcoin デビット カードに最も近いものです。

残念ながら、Shift カードは米国のすべての州で利用できるわけではないため、ニューハンプシャー州、コネチカット州、ニューヨーク州、ハワイ州、メリーランド州、ジョージア州、ウェストバージニア州、ミネソタ州、アーカンソー州の潜在的なユーザーは利用できません。

プライバシーに関しては、Coinbase は AML/KYC 規制に完全に準拠しているため、完全なユーザー ID が必要です。我々はビットコインデビットカードをめぐるプライバシーの懸念についてCoinbaseに連絡を取ろうとしたが、Coinbaseの担当者はコメントを拒否した。

ビットペイ

現在、BitPay は全 50 州で利用できる唯一のビットコイン デビット カードです。 Coinbase の Shift カードとは異なり、このリストにある他のデビット カードと同様に、BitPay デビット カードは従来の通貨残高 (ビットコインから変換) を持つプリペイド カードです。

BitPay のカードを使用するには、完全な身分証明書情報の入力が必要です。ただし、他のカードとは異なり、身分証明書の提出は必要ありません。代わりに、BitPay では、申請プロセス中にユーザーに社会保障番号の提出を求めます。これは他のカードと同じレベルの財務開示に相当しますが、それでもプロセスは大幅に簡素化されており、BitPay は最も簡単に入手できるビットコイン デビット カードとなっています。

連絡を受けたBitPayの代表者はコメントを控えたが、条件の観点からプライバシーに関する質問には次のように答えた。

「連邦法では、すべての金融機関とその第三者に対し、カードを取得する各個人を識別するための情報を入手、確認、記録することを義務付けています。これは、次のことを意味します。カードを申請する際、当社はお客様の氏名、住所、生年月日、社会保障番号または州識別番号、およびお客様を特定できるその他の情報を尋ねます。また、お客様の身元を確認できる運転免許証または写真付きのその他の文書の提示を求める場合もあります。」

完全な身元情報（EUなど）

ザポ

ヨーロッパやその他の地域で使用されている主要なカードであるXapoカードは、従来のカード会社ではサービス提供を拒否されていたアルゼンチンのUberで受け入れられたことからその名前が付けられました。このカードを使用できる国のリストはそれほど長くありませんが、その中で最も重要なのは米国であり、米国でも完全な財務情報開示が求められています。

Xapo のプロダクト マネージャーである Anni Rautio 氏は、ビットコインがプリペイド デビット カードに使用されない限り、ビットコイン デビット カードが金融上の匿名性を実現するとは考えていません。

デビットカード（ビットコインであろうとなかろうと）が、VisaやMasterCardなど、市場で長年活躍している企業とつながっている限り、100%の匿名性を実現することは不可能でしょう。私が思いつく唯一の「匿名」デビット カードは、CVS などの場所で購入できるプリペイド/プリロード デビット カードです。しかし、それらはギフトカードのような機能を持ち、長期的には不便です。

ラウティオ氏は、これらのカードの主な目的はプライバシーを最大化することではなく、利便性を最大化することにあると指摘した。

「匿名性、あるいはある程度のプライバシーと利便性のバランスは、個人情報を提供することだと思います。匿名性よりも利便性を重視する人もいれば、利便性よりも匿名性を重視する人もいます。」

Xapo の目標は、ビットコインを世界中の人々の日常生活に取り入れることです。私たちは、ビットコインがアクセスしやすく、理解しやすく、そして「主流」となり、ビットコインの大量導入が継続できる場合にのみ、これが実現できると考えています。これが今日意味することは、匿名性に対するよりニッチなアプローチよりも、非常に便利な製品を提供することを私たちが選択しているということです。 ”

サトシタンゴ

Uber Argentina が使用するもう 1 つのカードは SatoshiTango カードですが、これも完全な金融 ID が必要です。このカードは米国を除くほとんどの国でご利用いただけます。

SatoshiTangoのCEO、マティアス・バリ氏は、同社のカードには依然として何らかの身分証明が必要だが、銀行の要件ほど厳しくないと説明した。

バリ氏はこう語った。

「SatoshiTangoでアカウントを開設するには、身分証明書と住所証明書を使用して本人確認を行う必要があります。国際規制に準拠するために、適切なKYCおよびAMLポリシーを適用する必要があります。銀行口座保有者と同じレベルの確認は必要ありませんが、身元を知らせずにプリペイドカードをリクエストしたり、ビットコインを売買したりすることはできません。」

ビトワラ

請求書の支払いにビットコインを使用することで名声を得た会社が発行するもう 1 つの最高級ビットコイン デビット カードである Bitwala カードは、米国では利用できません。 Bitwala は ShapeShift 取引所と統合されているため、このカードはここで紹介したすべてのカードの中でもかなりユニークであることは注目に値します。これは、ユーザーがビットコイン以外の暗号通貨でデビットカードにチャージできることを意味します。

Bitwala の Jeff Gallas 氏は、同社のカードには共通の ID 形式が必要であると説明しており、これは現在のすべての Bitcoin デビット カードに当てはまると思われます。

彼はこう言った。

「当社が知る限り、現在市場に出回っているすべてのビットコインデビットカードには、何らかの本人確認が必要です。Bitwalaのビットコインデビットカード（物理および仮想）については、顧客の詳細の確認を含む特定のAML/KYC要件を満たす必要があります。」

しかし、ガラス氏は、将来的には、Bitwala が適切な形式の政府発行の身分証明書を持っていない人にもソリューションを提供できる可能性があると述べた。

彼は次のように指摘した。

「私たちは、必要な書類を必ずしも持っていない（例えば、適切な身分証明書を持っていない）いわゆる『銀行口座を持たない人々』に特化したソリューションに取り組んでいます。そのようなカードは基本的な情報だけで取得できますが、カードの合計送金限度額には制限があります。」

クリプトペイ

主にヨーロッパで使用されている CryptoPay Bitcoin デビット カードは、多くの点で他のカードと同じです。また、米国では利用できず、無制限に使用するには何らかの身分証明書が必要です。

CryptoPayのCEO、ジョージ・バシラゼ氏は、欧州連合のすべてのカードが同様の規制に準拠する必要があると指摘した。

「ヨーロッパ全域でデビットカードの発行には共通のKYCおよびAML要件があります。」

ワイレックス

最後に、最近 E-Coin からブランド名を変更した Wirex は、簡単にアクセスできるアプリを備えた、他のカードと同様のスタイルのビットコイン デビット カードを提供しています。これは、無制限カードが他のカードと同じ識別規制に準拠する必要があることも意味します。

プライバシーオプションが限られている

クリプトペイ

前述のように、CryptoPay では、制限のないユーザーのロックを解除するために身分証明書が必要です。ただし、未確認カード用のオプションは提供されています。つまり、顧客がカードを非常に短期間有効にしておく場合、財務上の監督を行う必要はありません。

ビットコインのデビットカードは非公開または匿名にできるかとの質問に対し、クリプトペイのCEO、ジョージ・バシラゼ氏は、ユーザーが（身分証明書類を提​​示することなく）有効期限の短いカードを使用することに同意すれば、プライバシーは確保できると付け加えた。

彼はこう言った。

「未認証ユーザーの場合、カードの限度額は非常に低く（わずか 2,500 ユーロ）、認証済みユーザーの場合は限度額が高くなります。」

バシラゼ氏はまた、検証なしで完全なサービスを提供するふりをしているビットコインデビットカードにも反対を唱えた。

彼はこう言った。

「デビットカードプロバイダーは、完全、無制限、匿名のカードを提供しています。このようなことが起こる場合、運営者は法律に違反しているか、嘘をついているかのどちらかです。したがって、ユーザーはそのようなカードの使用を避ける必要があります。」

ワイレックス

CryptoPay と同様に、Wirex は本人確認後にフルサービスのカードを提供するだけでなく、一定期間ユーザーが本人確認を行わなくてもよいようにもします。

Wirex の Dmitry 氏と George 氏はコメントの中で、ビットコイン デビット カードは、下限額が許容される場合は非公開/匿名にできると認めました。

彼らはこう言いました。

「現時点では、技術的にはビットコインデビットカードは非公開かつ匿名です。ユーザーが低限度額で満足している限り、書類は必要ありません。」

残念ながら、ドミトリーとジョージによると、政府による身分証明規制がすべてのユーザーに義務付けられるため、完全にプライベートなビットコイン デビット カードの世界はまもなく終焉を迎える可能性があるとのことです。

彼らはこう言いました。

「しかし、プリペイドカード業界はますます規制が厳しくなっています。たとえば、未確認のカード所有者の限度額は急速に引き下げられています。多くのレポートで、プリペイドカードと詐欺やその他の違法行為との関連性を立証しようとしています。その結果、少なくとも Visa/MasterCard プラットフォームからは、近い将来に匿名のデビットカードが登場することはないでしょう。」

完全なプライバシー?

BitPlastic はプライバシーに対するアプローチがより極端です。この会社のウェブサイトは、初期の電子商取引サイトを彷彿とさせる非常にシンプルなものです。

長文の FAQ では、すべてのカードの完全な匿名性が約束されていますが、実際には、1 回限りの 3,500 ドルの返金不可の追加料金、発送後の返金なし、残高の移行不可、PIN を紛失した場合の補償なし、カードを紛失した場合の支援なし、カードが郵送中に紛失したり税関で押収される可能性が 5% ある (その場合、返金はありません) など、さまざまな危険信号が示されています。

最高のプライベートビットコインデビットカードソリューション

ビットコイン デビット カードには完璧なプライバシー ソリューションはありませんが、実行可能な妥協点を見つけることは可能です。プライバシーを維持したいユーザーは、未確認のカードを 1 枚取得するか、未確認のカードを複数取得して限度額に達したら別のカードに切り替えることができます。

この方法は、頻繁にカードを使用するユーザー（毎月またはそれ以上の頻度で新しいカードに切り替えるユーザー）にとっては不便かもしれませんが、高額の請求を分割し、すべての請求をビットコインで直接支払い、その他のほぼすべての購入をビットコインギフトカードまたは現金で処理できれば、カードの使用を最小限に抑えることができます。このようにビットコイン デビット カードを使用すると、未検証のカードが 1 年以上存続する可能性があります。

さらに、無制限のカードを希望しながらも、完全な検証によって通常提供されるより高いレベルのプライバシーを望む顧客もいるかもしれません。 2 つ以上の国籍を持つ人のためのもう 1 つのオプションは、顧客が実際に居住し、働いている国の通貨建てで、1 つの国籍に基づいてカードを有効化することです。

これにより、金融活動は国民が現在やり取りしている政府機関にのみ表示されるようになり、国民のプライバシーについて単一の当事者があまり多くを知ることがなくなります。

ビットコイン デビット カードについて詳しく知りたい場合は、このテーマに関する以前の記事をお読みください。