ANZ とウェルズ・ファーゴは、銀行の決済と清算業務の改善を目指し、リアルタイムのクロスボーダー決済ブロックチェーンのプロトタイプを共同でテストします (プロジェクト ホワイト ペーパーのダウンロード)

ANZ銀行とウェルズ・ファーゴによれば、ブロックチェーン技術は送金のコストと時間を削減し、流動性へのアクセスを増やす可能性があるという。

ANZとウェルズ・ファーゴは、ブロックチェーン技術が流動性を高め、国境を越えた支払いのリスクとコストを削減すると述べている。

このコメントは、2つの銀行間の支払いの調整と決済のための分散型台帳を作成およびテストする6か月間のプロジェクトの完了後に発表された。

両銀行は「概念実証」ホワイトペーパー（完全版はこちらからダウンロード可能）の中で、ブロックチェーンは「コルレス銀行関係（ローカル決済システムに関するグローバル銀行間の取り決め）のユーザーエクスペリエンスと効率に真の価値を付加できる」と述べている。

ANZ銀行とウェルズ・ファーゴは次のように述べた。

「国境を越えた決済とコルレス銀行業務のルネッサンスに向けた条件は整っている。」

世界的な決済エンジンであるSWIFTが混乱する可能性があることを指摘し、そのインフラはプライベートブロックチェーンに比べると非常に時代遅れに見える。

両銀行は、Swift がブロックチェーン ネットワークの管理に特化した一種の「統治中央機関」に進化する可能性があると考えています。

ANZ銀行とウェルズ・ファーゴはどちらもLinux Foundationのメンバーであり、同財団のHyperledgerテクノロジーを使用して、既存のインフラストラクチャと並行して実行できるプライベートで共有された分散型台帳プラットフォームを構築しました。このプラットフォームにより、2つの銀行は集中型インフラストラクチャを必要とせずに資金を送金できるようになります。両銀行は、このプラットフォームにより、国境を越えた支払いの確認が迅速化され、監査や取引の機密保持が容易になると述べた。裁判に関する報告書が公開された。

リアルタイム決済チェーン

この新しいテクノロジーにより、両銀行は、完了までに最大 2 日かかることもあった既存のバッチ処理と比較して、支払いの作成から完了までをリアルタイムで実行する支払いチェーンを実現できます。また、既存の対応する銀行取引に基づいて個別に保管されている口座明細書を手動で照合する必要もなくなります。

煩雑な調整作業により、資金支出の通知が遅れ、流動性の管理と使用が非効率的になります。

ANZとウェルズ・ファーゴは次のように述べた。

「業界が、複数のコルレス銀行によって信頼され、共有され、維持される単一の口座記録を持つことができれば、資金調達の問題はほぼ解決されるだろう。」

ANZグループの戦略担当エグゼクティブマネージャー、ニコラス・グローブス氏は、木曜日にシドニーで開催されるオーストラリアFIXカンファレンスに出席し、オーストラリア・コモンウェルス銀行、ナスダック、IBM、およびANZが現在メンバーではないR3ブロックチェーンコンソーシアムの専門家らとブロックチェーンバンキングアプリケーションについて議論する予定だ。

ナショナル・オーストラリア銀行とウエストパック銀行も、リップル社の分散型台帳技術を使用して、国境を越えた支払いのコストとリスクを削減する取り組みを行っている。ナショナル・オーストラリア銀行は9月、カナダ帝国商業銀行と共同でブロックチェーンの試験運用を実施し、リップル社の分散型台帳を介して米ドルの実際の送金を可能にしたと発表した。

8月のインタビューで、ANZのデジタルバンキング部門の新責任者であるマイレ・カルネージ氏は、銀行はブロックチェーン技術を消費者向けアプリケーションでどのように使用できるかを検討する前に、社内で導入することを検討すると述べた。

「近い将来、最も迅速かつエキサイティングな導入が実現するのは、コスト削減とバックオフィスおよびミドルオフィスの人員削減だと思います。消費者側を逃すというわけではありませんが、まずは社内から始めることになると思います。」

ブロックチェーンが連邦準備制度の注目を集める

ブロックチェーンの発展は世界中の中央銀行によって注意深く監視されています。連邦準備制度理事会のラエル・ブレイナード総裁はワシントンで開かれた国際金融協会の会議で、「今後何年にもわたって、支払い、清算、決済において最も影響力のある開発となる可能性があると認識しており、分散型台帳技術、すなわちブロックチェーンを非常に注意深く見守っている」と語った。 '

彼女はこう言った。

「多くの新しい金融技術と同様に、分散型台帳は従来の金融リスクを軽減する可能性と、悪化させる可能性の両方を秘めています。」

Coindeskによると、連邦準備制度理事会は今年後半にブロックチェーン技術に関する報告書を発表する予定だ。

ブロックチェーンは、9月の最終週にジュネーブで開催された国際決済会議Sibosの主要トピックであり、貿易金融も銀行のアプリケーションとして取り上げられた。

そのカンファレンスで、UBSはHyperledger ProjectのFabricブロックチェーンを使用して国際貿易取引を複製するIBMとの共同プロジェクトを発表しました。バンク・オブ・アメリカ・メリルリンチとマイクロソフトも同様に、イーサリアム（フォーク）ブロックチェーン上に構築された信用状ソリューションを導入しました。

ANZ銀行とウェルズ・ファーゴ銀行は報告書の中で、銀行はビットコインなどのパブリックかつ匿名のネットワークは、規制された大規模な金融機関のネットワークでの使用には適さないと判断したと述べた。しかし、許可型ブロックチェーンなどのビットコイン ブロックチェーンの派生物は、信頼できる情報共有の利点を提供しながら、仲介者の必要性と関連コストを削減し、暗号化によって高度なセキュリティを実現できます。 '

広範囲にわたる影響

UBSの最高執行責任者アクセル・レーマン氏は先週、オーストラリアン・ファイナンシャル・レビュー紙に対し、ブロックチェーン技術は最終的には大きな影響を及ぼすだろうが、2～3年ではなく5～10年かかるだろうと語った。

同氏は、UBSは従来の信用状に代わるブロックチェーン技術を使用する予定は当面ないと述べた。彼はこう言った。

「内部プロセスを最適化するためにプライベートブロックチェーンが使用されることも考えられます。」

オーストラリア証券取引所（ASX）は証券決済と清算にブロックチェーン技術を採用することを検討しており、一方シドニー証券取引所（SSX）は先週、ブロックチェーンに特化した合弁会社がビット・トレード・ラボと提携し、株式のリアルタイム発行と割り当てのためのブロックチェーンを開発すると発表した。

これは、SSXがポストトレードサービスに関してASXへの依存を減らす取り組みの一環であり、同社は即時の「取引決済および送金」プラットフォームの構築を目指している。