富: 銀行のセキュリティとブロックチェーン革命

クレイジーな解説：国境を越えた支払いや証券取引システムにブロックチェーン技術を使用すると、世界中の銀行のコストが毎年 15 億～ 20 億ドル削減される可能性があります。しかし、現時点では、大規模導入に値する収益性の高いアプリケーションが不足しています。中国銀行と香港HSBCは、ブロックチェーン技術を使って資産を記録し、住宅ローンの申請を迅速化する計画を発表した。銀行は、ブロックチェーン技術を自社の中核業務に適用する前によく考え、コスト削減のために未知のリスクを冒さないようにする必要があります。

翻訳:ニコール

金融界はここ数年、ビットコイン暗号通貨の基盤となっている自動台帳であるブロックチェーンをどう扱うべきか考えてきた。ブロックチェーンは、銀行にとってバックエンドシステムの効率を改善し、ビジネスコストを削減するための効果的なツールとなるでしょうか?あるいは、これは単なる技術的な行き詰まりであり、賞賛に値するアイデアではあるものの、大規模な展開を正当化する収益性の高いアプリケーションが欠けているだけである。

銀行は現在、この技術の商用化を開始している。中国銀行と香港HSBCは、ブロックチェーン技術を使って資産を記録し、住宅ローンの申請を迅速化する計画を発表した。これにより融資申請が迅速化されるだろうと彼らは考えている。

評価記録を保持する機能は、ブロックチェーンの氷山の一角にすぎません。ブロックチェーンは銀行のコアな決済・取引システムにも革命をもたらす可能性があると考える人もいます。ブロックチェーンの魔法は、ユーザーが仲介者を介さず、即時かつ改ざん不可能な取引の公開記録を作成することで、清算と決済を効率化できることです。コンサルタント会社オリバー・ワイマンの推計によると、ブロックチェーンを使って国境を越えた支払いや証券取引などの冗長なシステムを効率化すれば、世界の銀行のコストは年間15億ドルから20億ドル削減できる可能性があるという。

銀行家は常にコスト削減のプレッシャーにさらされているため、効率性の向上は銀行家にとって非常に魅力的です。実際、世界最大手の銀行 50 行がブロックチェーンの研究を開始しており、今後 12 か月以内に最初のアプリケーションをリリースしたいと考えています。

技術の可能性を探ることは一つのことですが、それを広く展開することは別の問題であり、ビットコインと同様に、その問題には多くの未解決の疑問があります。

一つ目は安全性の問題です。通常、システムの場合、セキュリティはアクセス レベルに反比例します。権限を持つユーザーが増えるほど、不正な人物や悪意のある人物がシステムに侵入して損害を与える可能性が高くなります。イノベーターが構想する完全に分散化されたシステムは、かなり一般的になる可能性があります。

次に「拡張」の問題があります。たとえば、これらの完全に分散された資本市場を運営するために必要なデータ ストレージの量が膨大になり、システムが遅くなりすぎる可能性があります。

最後に、機密性の問題があります。すべての暗号化方法と同様に、分散型台帳は目に見える記録を作成するように設計されており、参加者が互いの取引をスパイできるようになり、利益モデルが損なわれる可能性があります。

もちろん、私たちはこれらの懸念に対する答えを持っています。最もシンプルなアプローチは、完全な分散化から集中型台帳に戻ることです。つまり、データを全員と共有するのではなく、中央ハブ (またはいくつかの中央ハブ) を作成し、他の参加者に代わってデータを保持します。問題は、これによってセキュリティは向上する一方で、貯蓄も減少してしまうことです。多くの銀行は、この巨大で費用のかかる技術的大変革を考慮せず、自らのアイデアに固執することを選択するかもしれない。

HSBC と中国銀行の取り組みがその一例であるように、付随コストを削減する方法は他にもあるかもしれない。その他の領域には、マネーロンダリング防止 (ANL) や顧客確認 (KYC) ルールなどのコンプライアンス手順が含まれる場合があります。

銀行は、ブロックチェーン技術を自社の中核業務に導入する前に、よく検討する必要があります。飛行機や吊り橋など、国民の信頼に依存する他のシステムと同様に、銀行は壊滅的な障害を防ぐためのチェック、つまり人間による監視などの冗長性を排除するよう注意を払う必要がある。規制当局は、銀行が経費節減のために未知のリスクを負うことがないようにしなければならない。