中央銀行の検査後：ビットコイン業界はどこへ向かうのか？

6月以降、国内のいくつかの大手ビットコイン取引プラットフォームは引き出しサービスを再開した。これは中央銀行の検査の終了を意味します。中国のビットコイン市場はどこへ向かうのか？

中央銀行は今年1月、主要な取引プラットフォームに検査チームを派遣し、現地検査を実施した。これまで、中国のビットコイン取引量は世界全体の90％を占めており、ビットコインプラットフォームはマネーロンダリングの新たな経路になるのではないかとの疑惑も浮上していた。

検査中、中央銀行は取引プラットフォームに対し、規定に違反する融資や通貨貸付業務を行わないこと、マネーロンダリング活動に参加しないこと、マネーロンダリング防止、外貨管理、支払い決済に関する国の規定に違反しないことを明確に要求した。

興味深いことに、中央銀行の検査後、中国の取引量は世界シェアの90％から20％に減少しました。中国の取引プラットフォームにおけるビットコインの価格は、かつては国際市場よりも約10％低かった。さまざまな取引プラットフォームも規制措置に積極的に対応し、マネーロンダリング防止およびリスク管理システムの包括的なアップグレードを発表しました。

中央銀行はどのような検査を実施したのでしょうか?取引プラットフォームにはどのような問題がありますか?ビットコインは本当に狂気のマネーロンダリングのツールなのでしょうか?検査後、取引プラットフォームはマネーロンダリング防止システムにどのようなアップグレードを行いましたか?資金調達と通貨貸付の停止は取引プラットフォームにどのような影響を与えますか?最近ビットコインの価格が急騰したのはなぜですか?

中国の有名なビットコイン取引プラットフォームであるOKCoinのCEOである徐明星氏が、テンセントテクノロジーとの独占インタビューに応じた。

Xu Mingxing氏の意見では、ビットコインを使ったマネーロンダリングの事例は確かに存在するが、極めて稀だという。 OKCoinは中央銀行の検査前にマネーロンダリング対策を講じていたが、十分な対策ではなかった。検査後、同社は検査チームの指導に従ってマネーロンダリング対策システムを強化した。

「良いものをより強力にし、より成功させることによってのみ、悪いものや違法なものをなくすことができるのです。」徐明星氏は、ビットコインの規制はすべての国が直面している難しい問題であると述べた。

徐明星氏は、融資および通貨貸付事業が停止された後、同社の主な収入源はユーザーから取引手数料を徴収することになったと認めた。これは以前よりわずかに減少しているが、会社全体としては依然として若干の利益を上げており、市場リスクが軽減され、中国の取引量が実際のレベルに戻ることにつながっている。

中国の規制当局の姿勢をどう見ていますか?徐明星氏は、中国の規制当局の非画一的なアプローチは非常に賢明だと指摘した。彼らは一方ではビットコインのリスクを認識しており、他方ではビットコインとブロックチェーンの将来を認識しています。

「ビットコインやブロックチェーンの分野には確かにバブルがあるが、ビールと同じように、バブルを取り除いてもまだ甘いビールが残っている。」徐明星氏は、ビットコインに代表されるブロックチェーン技術は今年のインターネット技術のようなもので、破壊的であり、幅広い応用空間を持つだろうと指摘した。それは実体経済に大きな影響を与え、この分野ではBATレベルの巨人が誕生するでしょう。

以下はインタビューの記録です。

マネーロンダリング対策システムのアップグレード後、引き出しが再開

Q: 多くのメディアがビットコインがマネーロンダリングのツールになっていると報じています。 OKCoinはこれまでこのような状況に遭遇したことがありますか?

A: 1件のケースに遭遇しました。 2014年、当社が設立されて間もなく、ある人物が盗んだ金200万元を当社のプラットフォームに移し、ビットコインを購入しました。その後、別の人物が金を回収し、会社の資金200万元を凍結した。訴訟の結果、60万元以上の支払いを命じられました。この事件の後、プラットフォームはマネーロンダリング防止規則を体系的にアップグレードし、実名制の管理を強化し、疑わしいトレーダーの資金源を厳しく審査し、同様の事件が再び起こらないようにしました。

実際、2013年の文書第289号では、ビットコインは国民が自由に売買できる仮想商品であると明確に規定されています。ビットコイン取引プラットフォームは、ICP 登録を受け、マネーロンダリング防止義務を履行する必要があります。

しかしながら、当社はこれまで社内業務やリスク予防に重点を置いており、マネーロンダリング対策は体系的ではありませんでした。

Q: 中央銀行の検査チームは、我が国のマネーロンダリング対策においてどのような問題を指摘しましたか?

回答: 国家のマネーロンダリング防止法によれば、マネーロンダリング防止には、健全なマネーロンダリング防止システム、顧客身元の識別;疑わしい取引の報告顧客の個人情報および取引情報の保存。

検査チームは私たちが抱えていたいくつかの問題を指摘しました。

まず、いくつかの対策はあるものの、まだ欠陥があります。当社には、マネーロンダリング防止のための守秘義務、マネーロンダリング防止のための内部監査、マネーロンダリング防止のための広報・研修、疑わしい取引の報告などの体系的なマネーロンダリング防止体制はございません。

第二に、マネーロンダリング対策やテロ資金供与対策のための監視リストは設置されていません。これまでは全国統一のためこのリストは入手できませんでした。

第三に、マネーロンダリング防止システムでは顧客のリスクレベルの分類が求められます。これまではリスクレベルを「リスクなし」と「疑わしい」の 2 つのレベルにのみ分割していましたが、複数のレベルに分割する必要があります。

4番目に、顧客の身元確認に関しては、氏名とID番号のみを登録しており、職業、居住地、勤務先などの他の情報は登録していません。

第五に、実名認証に関しては、これまでは残高が10,000元以上のユーザーに対してのみ実名認証を行っていました。ただし、マネーロンダリング防止法により、顧客の身元を定期的に再確認することが義務付けられています。

Q: では、どのような修正やさらなる標準化を行ったのでしょうか?

回答：中央銀行は4か月間検査し、多くの指導を与えてくれました。マネーロンダリング対策に関しては、いくら研修にお金をかけても何もできなかった。当社では、マネーロンダリング防止基準に可能な限り近づくよう、多くの改善を行ってきました。

まず、登録時にユーザーはより多くの個人情報を提供する必要があり、それをサードパーティのサービスを通じて比較する必要があります。

第二に、ユーザーが再チャージする場合、ユーザー本人のみが再チャージを許可され、銀行カードがユーザー自身のものであることが第三者によって確認される必要があります。ご本人様でない場合はカードをバインドすることはできません。

3 つ目は、チャージに自分のものではない銀行カードを使用した場合、元の方法で厳格に払い戻しが行われるようになりました。以前は、問い合わせの電話をし、ユーザーに移行をお願いしていました。

4 番目に、顧客が現金を引き出す際には、身分証明書の写真と、身分証明書を持っている自分の写真を提出する必要があります。

5、出金額が10,000元を超える場合は、ビデオ画像を提供し、ビデオ認証に合格する必要があります。

6つ目に、不審な取引の分析アルゴリズムを確立し、不審な取引があったユーザーには本人確認のため当社オフィスに来社していただくよう義務付けています。疑わしいと判断した場合は、規制当局に提出いたします。

第七に、当社は顧客の身元情報や取引記録をオンラインシステムに保存するだけでなく、クラウドストレージを使用して5年以上保存します。

これが私たちがアイデンティティ識別に関して行っている仕事です。その他のシステム構築に関しては、専門的なリスク管理チームを雇用し、専門的なマネーロンダリング防止システムを開発しました。同時に、これらのシステムに関する社内研修を定期的に実施し、機密性を確保する必要があります。

Q: 少し前に登場したランサムウェアウイルスは、感染したユーザーにビットコインでの支払いを要求しました。ビットコインが恐喝の道具になることについてどう思いますか?

回答：このウイルスは過去に現金、米ドル、Alipayなど多額の金銭を脅し取ってきましたが、今回はより最先端のビットコインを選択しましたが、脅し取った金額は少額でした。なぜなら、アカウントのウォレットを見ると、受け取っているビットコインは 16 ビットコインだけだったからです。

これは世界中の起業家や規制当局が直面している共通の問題です。中国だけでなく、アメリカも同様です。実際、主流の実践者がまだ完成させていない技術革新のすべてにおいて、一般の人々がすでにこれらの技術をねずみ講や詐欺などに応用していることに気づくでしょう。良いものをより強力にし、より成功させることによってのみ、悪いものや違法なものをなくすことができます。

Q: 最近、いくつかのプラットフォームが通貨引き出しビジネスを再開しました。考慮すべき点は何ですか?

回答：検査中、我が国のいくつかの大手ビットコインプラットフォームは協議し、リスクを管理するために規制当局と協力する必要があると感じました。そこで協議した結果、引き出しを一時停止するという決定を下しました。唯一の選択肢はビットコインを売却し、人民元で引き出すことだった。

マネーロンダリング防止システムをアップグレードした後、顧客の要望に応えて、当社のいくつかのプラットフォームで再度議論し、マネーロンダリング防止をより厳格にした後、リスクは制御可能であるため、限定的な引き出しを許可できると判断しました。

出金停止・再開による業務への影響は極めて小さく、取引量は従来と同程度です。ほとんどのユーザーは当社のプラットフォームにビットコインを保管することを選択しているため、個人がビットコインを安全に保管する方法は依然として非常に専門的な問題です。

Q: しかし、過去2か月でビットコインの価格は20,000に急騰しました。これは引き出しの再開と関係があるのでしょうか?

A: それは問題ではありません。まず、この増加は中央銀行が現地検査を開始した後に発生したものであり、中国とはまったく関係がありません。中国の貿易量は非常に少なく、世界全体のわずか20％を占めるに過ぎません。さらに、上昇期には、海外のビットコインの価格は国内のビットコインの価格よりも約10％高かった。中国市場は支配的な市場というよりはむしろ追随的な市場です。

その理由は、西側諸国はかつてビットコインに対して中立的な態度をとっていたが、現在はビットコインは将来的に実体経済に大きな影響を与える新しい技術であると信じ、中立から肯定的な態度をとっているからだ。これがビットコインの最近の価格高騰の根本的な要因です。

原動力となっているのは日本と韓国であることは明らかだ。日本は昨年金融法案を可決し、今年4月1日に施行され、ビットコインは日本で合法的な支払い手段となった。

業界には大規模なビットコイン取引所は存在しない

質問：中央銀行による貴社への立ち入り検査はどのくらい続きましたか？

回答：1月に入居し、4月30日に退去しました。約4か月です。当時の背景としては、2016年にビットコインの価格が高騰し、中国の取引量が世界全体の9割以上を占めるようになったことが挙げられる。多くの人がこれが大きなリスクを生み出すと信じたため、規制当局は業界を徹底的に調査し始めました。

Q: 検査の主な内容は何ですか?

回答：企業の製品形態、ビジネスモデル、株主構成、資本構成、資金調達構造、ユーザー取引状況、リスク管理方針、チームメンバー構成、財務状況などを指します。

当社は、会社の運営データすべてを規制当局に透明性を持って提示し、取引プラットフォームが日々どのように運営されているかを詳細に説明します。

Q: 現在の会社の収益を教えてください。

回答：当社はここ数年、基本的にわずかな利益を上げています。しかし、詳細を明らかにするのは都合がよくありません。

Q: この検査はビットコイン業界全体にどのような変化をもたらすのでしょうか?

回答：まず、ビットコインの価格は主に日本、米国、韓国によって牽引されており、中国市場はビットコインの価格にほとんど影響を与えていないことは明らかです。調査の結果、中国のプラットフォームの価格は米国よりも10％以上安く、日本よりも20％以上安いことがわかりました。

第二に、この業界におけるリスクを明らかにし、何ができて何ができないかを明確にします。

第三に、中国のユーザーのビットコイン取引に対する需要は正常な投資であることが明らかになりました。検査中、ビットコインユーザーは大挙して逃げ出すことはなかった。

第4に、ビットコインを通じて外貨を交換することは客観的に見て困難であり、大規模な外貨交換活動は行われていないことは明らかです。

5番目に、レバレッジを止めてリスクを減らすことは非常に有意義なことです。

Q: ビットコインを正しくどのように見るべきでしょうか?

回答: ビットコインは、インターネットが一定の段階まで発展したときに登場しました。それは客観的な存在です。今後の発展の程度によっては、それがうまくいくかどうかは簡単には言えません。しかし、一つ確かなことは、インターネットを遮断しない限り、行政的な手段でこれを排除するのは難しいということです。

第二に、ビットコインは仮想商品であるため、支払いに利用できないことは言えますが、商品そのものの販売を禁止することは困難です。

ビットコインの売買は非公開であり、取引プラットフォームがなければ監視はさらに困難になります。取引プラットフォームは実際に「規制しやすい」アプローチを提供し、規制構造がビットコイン取引をサンシャインカテゴリーに組み込むのを支援します。私たちのプラットフォームが破産すると、ビットコインの取引は地下に潜り、規制が難しくなり、リスクを予測することが難しくなります。

ブロックチェーン分野に新たなBATが登場

Q: ビットコインとブロックチェーンは最近ますます人気が高まっています。泡はありますか？この泡はどれくらいの大きさですか？

A: ビットコインやブロックチェーンの分野にも確かに泡はありますが、ビールと同じように、泡を取り除いてもまだ甘いビールが残っています。

ブロックチェーンは今後、以下のような発展段階を経ると考えています。

最初の段階では、デジタル資産として定義されます。現在、すべての国がビットコインを規制下に置いています。我が国の中央銀行もその一つで、デジタル通貨研究所を設立し、ビットコインに基づいた国家デジタル通貨の発行を試みています。

第 2 段階は、エンタープライズ レベルのブロックチェーン アプリケーションです。 2016年以降、WeBankなど一部の伝統的な銀行は効率性の向上のためにブロックチェーン技術を使い始めており、ブロックチェーンを広範に適用している。 Alipay はいくつかのシンプルなブロックチェーン アプリケーションも作成しています。たとえば、Alipay の寄付システムはブロックチェーンに基づいています。

第 3 段階では、多くの物理資産がリンクされ、ブロックチェーン上でデジタル資産が形成されます。ナスダックに上場している企業の中には、ビットコインのように世界中で流通・取引できるブロックチェーントークンで株式を発行している企業がある。これまで、非標準的な株式の場合、所有権の正当性を判断するために弁護士や契約書などが必要でした。

これは全く新しい時代です。将来的には、非標準の物理資産をブロックチェーントークンにすることができます。株式だけでなく、金をトークン化する人もいれば、著作権や著作者の権利、さらには土地や家をブロックチェーン上でトークン化し、自由に取引する人もいます。

Q: ビットコインとブロックチェーンの関係は何ですか?

回答: ビットコインは純粋に仮想的なもので、実体経済には役立たないと考える人が多いです。実際、ビットコインとブロックチェーンの関係については、ほとんどの人がまったく異なる理解を持っています。

まず、ブロックチェーンはビットコインから生まれたものであり、誰もが認めるものであり、異論はありません。

第二に、ブロックチェーン技術は将来的に大きな応用領域を持ち、実体経済に大きな影響を与える可能性があることは間違いありません。

3番目に、ブロックチェーン技術は実際にはビットコインで最も広く使用されています。ビットコインにおけるブロックチェーンの蓄積は、他の分野を導く上で非常に重要です。

4 番目に、すべてのブロックチェーン アプリケーションは、一貫性の問題、つまりビザンチン将軍問題を解決する必要があります。この問題を解決するのは難しい。ビットコインはマイニングを使ってこの問題を解決しますが、他のブロックチェーンはどうでしょうか?

プライベートチェーンであれば、いくつかのプロトコルを設計するだけで比較的簡単になります。パブリックチェーンの場合、ブロックチェーンごとにマイニングの仕組みを設計することはできません。

今では誰もがビットコインは投資の誇大宣伝だと考えています。将来的には、すべてのパブリックチェーンは、ビザンチン将軍問題を解決するために、手数料としてビットコインを支払う必要があるでしょう。これは、グローバルブロックチェーンの基盤となるテクノロジーとインフラストラクチャになる可能性があります。

Q: では、将来的にブロックチェーンアプリケーションが最初に実装される可能性が高い分野はどこでしょうか?

回答：1つ目は支払い分野、2つ目は法的および財産権の確認の側面です。 3つ目は金融インフラ分野です。 4つ目は国家デジタル通貨です。中央銀行はブロックチェーン技術を使ったデジタル通貨の発行を試みるためにデジタル通貨研究機関を設立したばかりだ。 5番目はモノのインターネットです。

モノのインターネットとは、すべてのデバイスが IP アドレスと支払い機能を持つことを意味します。私の車がどこへ行っても、お金は支払われます。ライトの電力がなくなったら、自分で充電できます。ブロックチェーンはIoT社会のインフラになる可能性があり、デバイスの支払いはすべてブロックチェーン上で行われるようになります。これらのブロックチェーンの基盤となる層は、ビットコイン ブロックチェーンです。

Q: ビットコインとブロックチェーンの基礎技術に関して、中国はどのレベルにありますか?

回答：情報格差がないため、世界中の国々の出発点は似ています。一つの違いは、諸外国には、リスクを予防・管理し、義務を履行する方法を規定する成熟した規制システムがあることです。中国はまだ観察と探査の段階にある。規制当局の姿勢が十分に明確でなければ、多くの投資家はこの業界に参入しようとはしないでしょう。

規制当局が取引プラットフォームを閉鎖するなどの単純なアプローチをとれば、マネーロンダリングの問題は解決するのでしょうか？投資投機は解決できるのか？解決できません。

中国の規制当局は非常に賢い。彼らは一方ではビットコインのリスクを認識しており、他方ではビットコインとブロックチェーンの将来を認識しています。周小川総裁はかつて、デジタル通貨とブロックチェーンの将来の発展は無限であると述べた。

Q: ブロックチェーンは破壊的技術とみなされていますが、この分野でBATレベルの企業が出現する可能性はあると思いますか？

A: 個人的には可能だと思います。しかし、インターネットの初期の巨人たちはもはや存在しないということも認識しなければなりません。ブロックチェーンは大きな技術的波になるかもしれないが、成功するビジネスモデルや製品は必ずしも現在のものとは限りません。

質問：具体的に御社の場合、ビットコイン事業は今後徐々に減少し、OKLinkなど他のブロックチェーンアプリケーションの事業は徐々に増加していくのでしょうか？

回答：そうあるべきです。 OKLink も急速に成長しており、月間支払額は数千万ドルを超えています。当社の従業員の 3 分の 1 が OKLink に取り組んでおり、他の多くの従業員が他のブロックチェーン アプリケーションに取り組んでいます。

Q: 多くの大企業がブロックチェーン技術を研究しています。スタートアップ企業として、OKCoin はインターネット大手とどのように競争できるのでしょうか?

回答：スタートアップ企業の唯一の特徴は柔軟性です。他社が考慮すらしないアプリケーションを作成し、独自の利点と障壁を構築します。例えば、OKLinkは国際的な越境決済プラットフォームですが、BATは市場が小さく難易度が高いと考えています。これがスタートアップの仕組みです。あなたには才能も資金面でも優位性はありません。あなたの唯一の利点は戦略的な利点です。