ブロックチェーン技術が台頭し、ビットコイン決済は限界に追いやられている

2015年、人々はビットコインの決済分野からビットコインの基盤となるプロトコルブロックチェーン技術へと徐々に移行し始めました。 2015 年はブロックチェーン技術の始まりに過ぎず、 2016 年はブロックチェーン技術の爆発的な成長期になるかもしれないことは間違いありません。

テクノロジートレンド

テクノロジーに多くの時間を費やす必要はありません。オープンな金融サービス テクノロジーAPIやブロックチェーン テクノロジーが年間を通じて開発されているからです (ビットコインの特定の期間の進化であるかどうかに関係なく)。

ビッグデータとネットワークセキュリティは、主流の金融機関からのさらなる投資を引き付けるでしょう。 （はい、ブロックチェーンはより多くのそのような投資機関を引き付けるでしょう）。

ECBは消費者本人確認（SCA）技術にさらに注目し、生体認証技術を徐々に排除していくだろう。

Apple は生体認証の先駆者ですが、大衆市場において生体認証は安全な技術というよりは、ユーザーフレンドリーな技術です。それは大成功となり、これからもそうあり続けるでしょう。したがって、私は生体認証技術が一般消費者市場における決済の質的な飛躍をもたらすことを期待しています。

ブロックチェーンのビジネス応用

ビジネスに関しては、全体的な傾向が見られます。

欧州の銀行の収益を内訳すると、すべての事業が圧力を受けている。したがって、そこからいくつかのビジネスモデルと収益ポイントを見つけることができ、ブロックチェーンはより大きな役割を果たすことができます。

決済市場は銀行だけの問題ではありません。決済市場においては、非金融機関や金融機関も一定のシェアを有しており、その中でも金融機関が特に目立っています。

金融機関は銀行と同様に顧客にサービスを提供しますが、実際には金融機関は銀行ではありません。市場の特定のニッチを狙う。 HolviとMoven がその最たる例です。

非金融機関といえば、Google、Facebook、Amazonなどが思い浮かびます。

大手チェーン複合企業はまだこの市場に本格的に参入していないが（スターバックスは例外）、小売業者が顧客とのつながりに注力するにつれて、この分野に参入し、大きな影響を与える可能性が高まっている。

ブロックチェーン技術が革命的な変化をもたらすとすれば、それは連邦準備制度を転覆させることではなく、食器洗い機を変えることによるものとなるだろう。

社会分野

まず、現在の人口の高齢化が顕著な特徴です。最近、顔認識技術を使ったプロジェクトを見ました。携帯電話で銀行アプリを実行し、ログインしたい電話を見ると、自動的にログインできます。これは非常に人気がありました。指紋認識技術を好むミレニアル世代とは異なります。しかし、高齢者はパスワードや暗証番号を忘れてしまう可能性が高くなります。この技術は子供だけのものではありません。

第二に、圧迫されている中流階級の人々は仕事に行くために朝7時50分に起きなければなりません。彼らは一生懸命働いており、自由な時間はほとんどありません。この市場も非常に広範囲であり、ブロックチェーンはその問題の多くを解決することができます。

最後に、ミレニアル世代に対しては、彼らが使用するツールに支払い機能を組み込み、支払いをなくす必要があります。

Venmoの世界では、 Facebook Messenger での支払いは、 ChasePay 、Walmart Pay、Samsung Pay などの支払い方法と同じ役割を果たします。

政府の規制

決済の世界では、これらは間違いなく最も重要なトレンドです。しかし、規制は不可欠です。ここでは、ブロックチェーンの世界が細心の注意を払う必要がある 2 つの重要な規制動向について説明します。

最初に人々はそれを「リアルタイム決済」と呼び始めました。英国では、Faster Payments (FPS)が確立され、大きな成功を収めています。代表的なものとしてはPingitとPaym があります。さらに多くの企業がこの分野に参入しています。

世界中の他の国々もこれに取り組み始めているが、最大の例外は米国である傾向にある。連邦準備制度理事会には銀行のリアルタイム決済システムに対する規制権限がないからだ。したがって、私たちは、即時決済システムが米国でより早く登場したと常に信じています。

実際、この数か月間、このことに関するニュースがたくさんありました。 Clearing House (TCH)はVocaLinkを開発しており、 DwollaはAPIの開発を試みており、 NACHAも同日中に活動を開始している。

リアルタイム決済は米国では来年まで利用できないが、人々がこの手段を使って互いに資金を送金できるようになれば、ビットコインは一般顧客向けの決済市場でニッチな市場を見つけるために努力しなければならないだろう。

2つ目は、欧州の決済サービス指令PSD2 です。これにより、銀行は2018年にAPIを第三者に公開することが義務付けられます。 EBA はAPIを3 つのカテゴリに分類しています。

必須支払いAPI : すべての銀行に、第三者支払いによる口座情報や関連アクティビティへの直接アクセスを含む、第三者支払いの監視を実施することを義務付けます。

オプションの支払いAPI : 銀行は貿易金融や外国為替などの特別なサービスを提供できるようになります。

3つ目はオプションの無償APIです。

欧州のブロックチェーン起業家がチャンスを見つけたいのであれば、決済だけでなく、決済の付加価値や決済に関連する基本サービスにも焦点を当てるべきです。ブロックチェーン起業家は、必須ではない無償のAPIにもっと注意を払うべきです。ブロックチェーン起業家は、これらのAPI を活用して、銀行が受け入れて拡張するような新しいサービスを作成できます。その中でも、ID認証と認証管理が焦点となります。 2016年には、さらに多くの企業がこの分野に注目するでしょう。