オーストラリア連邦銀行、取引の高速化に向けブロックチェーンの試験運用を開始

Crazy Review : コモンウェルス銀行は、取引を高速化し、顧客と銀行の資金を解放する可能性を期待して、ブロックチェーン技術のテストを数多く開始しました。各銀行が独自の顧客データベースを構築する従来の方法では、取引における情報検証のコストとリスクが増大し、銀行が講じる対策により取引の決済速度がさらに低下します。そのため、コモンウェルス銀行はR3ブロックチェーンアライアンスに加盟し、大手金融機関の力を結集してブロックチェーンの深い機能を活用しました。

翻訳: Annie_Xu

ブロックチェーン技術はすべてを変える可能性を秘めています。

政府はブロックチェーンをデータストレージや株取引などに適用することを期待してテストしており、一方コモンウェルス銀行のブロックチェーン研究は主に取引のスピードアップと顧客と銀行の資金の解放を目的としている。

ブロックチェーンは、本質的には複数の場所に保存される一連の公開記録です。共有スプレッドシートのようなものだと考えてください。ブロックチェーンは所有権関係を詳細に記録し、取引記録や情報の変更をリアルタイムで追加します。システム参加者は多数決に従い、一定の記録に従わなければなりません。したがって、ブロックチェーンにはすべてのトランザクションの信頼できる記録が含まれています。

各銀行は独自のデータベースを使用して取引情報や所有権関係を記録しており、この独立した運用では相互のコミュニケーションが欠如しています。そのため、資金の移動と決済には時間と手間がかかり、銀行は取引リスクを管理するために取引資金を保有する必要があります。ブロックチェーンにより、システム内の関係者は中央機関の関与なしに迅速に取引を完了できるようになります。将来的には、ブロックチェーンはすべての機関にとって唯一のデータベースになるでしょう。

マイケル・アイデル

CBAの銀行機関および市場部門キャッシュフローおよび取引サービス担当エグゼクティブゼネラルマネージャー、マイケル・アイデル氏は次のように述べています。

「現在、銀行は銀行だけが編集できるデータベースや台帳を使用しています。テクノロジーにはさまざまな種類がありますが、肝心なのは、台帳を変更する権利があるのは銀行だけであるということです。」

「銀行がデータベースの所有権を管理することは重要ですが、ブロックチェーンが実際に影響を与えるのは、複数の当事者間で取引が行われる領域です。」

この研究分野の目標は、銀行が全員元帳のコピーを持ち、誰でも取引を開始できる、銀行向けのプライベートまたは許可されたブロックチェーンを構築することです。コモンウェルス銀行は、銀行のプライベートブロックチェーンの仕様を作成することを目的とするR3に参加した世界初の銀行の1つです。

アイデル氏はこう語った。

「既存のシステムでは、私には私のデータのコピーがあり、あなたにもあなたのデータのコピーがあり、これらすべてのコピーの一貫性を保つには多大な労力がかかります。」

「ブロックチェーンにより、データベースを効率的に同期することができ、全員が中央の記録に同意できるため、データの一貫性を何度も検証するために多額の費用をかける必要がなくなります。」

銀行間のブロックチェーンプロトコルはまだ開発中ですが、コモンウェルス銀行はいくつかのブロックチェーンテストを完了しています。銀行間送金およびバックオフィス処理アプリケーションが含まれます。

コモンウェルス銀行は、R3との共同プロジェクトで、数多くの国際銀行と連携して金融取引を即座に開始し、グローバル台帳向けのさまざまなブロックチェーンソリューションを評価し、機関間の短期公債取引にブロックチェーンをうまく適用しました。コマーシャルペーパー市場は主に紙ベースであるため、さまざまなリスク、決済の遅延、エラーにより取引コストが増加します。

「商業手形市場やその他の店頭市場では、手作業による紙ベースの文書処理プロセスに代わる改善の余地が大いにあります。」

「多くの場合、銀行は大規模な機関と取引しており、各機関は独自のデータを保有しています。ブロックチェーンと共有記録は、システムに内在するコストと脆弱性を軽減する可能性があります。」

取引時間を短縮することは、これらの実験の主な目的の 1 つにすぎません。ブロックチェーンが取引時間を短縮できれば、多くの分野に応用できます。多くの市場では決済の遅れが生じます。自動車、株、不動産取引などは決済に何日もかかることがあります。決済時間が長すぎると取引リスクが高まり、取引コストも増加します。