OCBC銀行は東南アジアで初めてブロックチェーン技術を使用して国境を越えた決済取引を可能にする銀行となる。

11月21日、東南アジア第2位の金融サービスグル​​ープであるシンガポール華人銀行（OCBC）とその子会社であるマレーシアとシンガポールのOCBC銀行は、データブロックチェーン決済取引ソリューションの試験運用を成功裏に実施しました。このソリューションは、OCBC銀行とシンガポールの現地銀行決済ソリューション会社であるBCS Information Systems (BCSIS)が共同で設計しました。

このパイロットが成功し、BCSISデータブロックチェーンプラットフォームに基づくこの決済取引ソリューションの統合が完了すると、シンガポールの地元銀行と海外銀行間の国境を越えた決済プロセスは、決済仲介業者を経由する必要がなくなります。

OCBC銀行はシンガポールで最も古い地元銀行です。 OCBC銀行は世界で最も高い格付けを受けている銀行の一つで、ムーディーズからAa1の格付けを受けています。主要市場にはシンガポール、マレーシア、インドネシア、中華圏が含まれます。 OCBC銀行は、18の国と地域に610以上の支店と代表事務所を持っています。

OCBC 銀行のプライベート バンキング サービスは、100% 子会社の Bank of Singapore によって提供されています。 Bank of Singapore は、独自のオープン プロダクト プラットフォームを通じて、あらゆる資産クラスにわたる最高級の幅広いポートフォリオを顧客に提供しています。

さらに、OCBC銀行は、データブロックチェーン技術を他の金融商品やサービスアプリケーションにも徐々に拡大していく予定です。 OCBC銀行の最新のフィンテック革新イニシアチブは、シンガポール通貨庁​​（MAS）の「スマート金融センター」のビジョンと「金融業界における革新の文化の創造」へのアプローチに沿ったものです。このビジョンは、シンガポール政府の「スマートネーション」構想の一環として、2015年6月29日に開催されたグローバルテクノロジー法カンファレンスで、シンガポール通貨庁​​のマネージングディレクターであるラヴィ・メノン氏によって発表されました。

パイロットには 2 つの支払い取引が含まれていました。

1. OCBC銀行シンガポールとOCBC銀行マレーシア間の国境を越えた送金。

2. プライベートバンキングサービスを提供するOCBC Bank Singaporeとその子会社Bank of Singapore間のローカル送金。

データブロックチェーンは、近年金融業界で最も急速に成長している金融テクノロジーの 1 つです。これは仮想通貨（ビットコイン）を支える技術であり、これまでで最も革新的なイノベーションの 1 つと考えられています。データ ブロックチェーンは、本質的には、データを記録し、それを「ブロック」に結合し、安全に暗号化して時系列で「チェーン」に結合するデジタル台帳です。元帳はネットワーク内のさまざまな関係者に分散されており、トランザクションを認証するにはすべての関係者が合意に達する必要があります。

したがって、データ ブロックチェーンは分散型台帳の一種です。中央集権的な機関によって管理される従来の台帳と比較して、ブロックチェーンは実行時に仲介者の必要性を排除できます。

データ ブロックチェーン決済取引ソリューションには、4 つの大きな利点があります。

高いセキュリティ: 資金振替データはデジタル台帳に記録され、暗号化されると変更または改ざんできなくなります。これにより、取引情報が非公開かつ安全に保たれ、詐欺のリスクが軽減されます。

取引サイクルの短縮: 従来の決済取引における決済仲介業者と手動処理リンクを排除した後、データブロックチェーン技術に基づく送金取引を送金銀行と受取銀行の間で直接実行できるため、処理時間が効果的に短縮されます。たとえば、通常は1日かかるOCBC銀行シンガポールとOCBC銀行マレーシア間の資金振替取引は、新しいテクノロジーを使用すればわずか5分で完了します。

取引の透明性の向上: 従来の仲介取引プラットフォームがなくなることで、送信者と受信者の間の取引フローがより明確になり、取引プロセスを追跡しやすくなります。

コストの削減: ブロックチェーン技術のデジタル台帳は分散型であるため、中央集権的な機関 (従来のモデルにおける取引仲介者) や手動処理が不要になり、コストが削減されます。

OCBC銀行は、この技術を決済取引に適用した最初の銀行であり、デジタル革新におけるOCBC銀行の継続的な取り組みと実りある成果を改めて実証しています。つい最近の 2016 年 5 月には、OCBC 銀行もオープン バンキング アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) の立ち上げを主導しました。

OCBC銀行のグループ業務および技術担当上級副社長であるプラビン・ライナ氏は、次のように述べています。「ブロックチェーン技術は現在利用可能な最も革新的な技術です。金融業界に革命をもたらし、私たちの働き方を変えるでしょう。OCBCは、ブロックチェーン技術を使用したリアルタイムの国際決済取引を試験的に導入する東南アジア初の銀行であることを嬉しく思います。この試験は、従来の国際決済モデルを変える基礎を築くものです。これは私たちにとって非常に重要なだけでなく、アジアの金融センターとしてのシンガポールにとっても画期的な出来事です。この試験がきっかけとなって、より多くの銀行がブロックチェーン技術を採用し、効率的かつ費用対効果の高い方法でより価値の高い金融サービスを顧客に提供できるようになることを願っています。」

「この革新的なブロックチェーン技術の採用は、OCBCのイノベーション文化をさらに強化するものです。私たちは東南アジアで初めてオープンなアプリケーションプログラミングインターフェース（API）を導入した銀行、AppleのSiriとiMessageを介した安全な支払いをサポートするアジア太平洋地域初の銀行、モバイルバンキングアプリケーションに指紋認証を実装したシンガポール初の銀行など、繰り返し新しい前例を打ち立ててきました」とシンガポール通貨庁​​のチーフフィンテック責任者、ソプネンドゥ・モハンティ氏は述べた。

同氏はまた、過去2年間にわたり、シンガポール金融管理局と金融業界機関が協力して、シンガポールで活気あるフィンテック・エコシステムを構築してきたと述べた。 OCBC のこの動きは、特に国際決済などの複雑なビジネスにおいて、革新的なテクノロジーを実際の業務に適用する当銀行のダイナミズムを示しています。