UBSのブロックチェーン専門家：ブロックチェーン＋越境決済＝銀行の天敵

技術革新、厳しい経済状況、変化する消費者の期待は、銀行および金融サービス部門の立場に常に挑戦をもたらしています。

私たちは最近、これらの質問について銀行テクノロジーのリーダーであるオリバー・ブスマン氏にインタビューしました。彼はスイス銀行連合（UBS）の最高情報責任者（CIO）であり、社内では「ブロックチェーンの専門家」として認められています。 UBSは世界最大の民間銀行であり、約1兆7,400億ドルの資産を管理している。

ブロックチェーンはなぜそれほど重要なのでしょうか?

マイケル・クリグスマン（以下、MK）：あなたが挙げたいくつかの技術のうち、ブロックチェーンについては誰もが聞いたことがあると思います。ブロックチェーンについて簡単に説明していただけますか？ブロックチェーンとは何ですか?なぜそれがそんなに重要なのでしょうか?

オリバー・ブスマン（OB）：私にとって、ブロックチェーン技術の開発の初期段階の研究に参加できたことは素晴らしい経験でした。たとえば、モバイル エンタープライズ アプリケーションは 6 ～ 7 年前に登場しました。 SAP は当初からこのテクノロジーの可能性を認識し、それを学ぶチームを結成し、小さなチームから徐々に業界のリーダーへと成長しました。彼らは非常に成功していると言えるでしょう。

SAP のストーリーは、ブロックチェーン研究における私の経験と似ています。ブロックチェーンは人々が見落としやすいことに気づき、スイスの起業家からインスピレーションを得てこの技術の研究を始めました。同氏は、この技術がオンライン外国為替取引やリアルタイム決済に利用できると考えている。通常、株式取引は現金と証券の変換に時間がかかるため、決済までに少なくとも 2 ～ 3 日かかります。しかし、ブロックチェーンを使えば決済時間は数秒しかかからず、運用コストを削減でき、リアルタイム決済の仕組みによって運用リスクも軽減できるため、リスク資本も減少するだろうと彼は語った。私たちはただ「信じられない」と思いました。 '

その後、ブロックチェーンはビットコインの基盤となる技術であり、ワークフローを簡素化する上で重要な要素となることを知りました。ほとんどの銀行はビットコインについて話すことを避けているため、ブロックチェーンの利点を理解するのは困難です。

具体的な例を挙げてみましょう。今日の証券取引には複数の機関が関与しています。証券の販売には、買い手、銀行、証券取引所、決済機関などが関与します。少なくとも 10 の異なる機関が関与します。それぞれが職務を遂行し、一定の調整役を果たします。しかし、ブロックチェーン システムでは、ネットワーク内に関連情報を保存するだけで済みます。それはデータベースのようなものです。事前に設定された後は、その中のコンテンツはロックされ、誰にも制御されません。さらに、ソフトウェアの仕組みとして、取引の真正性を検証することもできるため、第三者の関与が不要になり、取引の複雑さが大幅に軽減されます。

さらに、企業の効率も向上します。ビットコインは本質的に公開台帳なので、いつでもどこでもブロックチェーン内の情報を照会できます。暗号化によりセキュリティが提供され、特定の当事者だけがデータにアクセスできるようになります。私の意見では、ブロックチェーンは金融サービスだけでなく、保険、貿易金融、モノのインターネット（IoT）などの他の分野でもゲームチェンジャーになる可能性があります。

情報の伝達は特定の条件に依存する必要があります。このプロセスはどのように完了すればよいですか?スマートコントラクトがその答えです。たとえば、冷蔵庫にセンサーを設置している場合、冷蔵庫が空になったときはどうしますか?このような状況は、事前にスマートコントラクトで設定しておく必要があるのではないでしょうか? IBM などのテクノロジー大手がブロックチェーンとモノのインターネットにこだわっているのはそのためです。

今日のブロックチェーンは、ゲームのルールを変えるほどの 20 年前のインターネットのようなもので、その影響は金融サービス業界に限らず、政府、医療、サプライ チェーン管理などにも及ぶと言えます。さまざまなプロジェクトには統合のための特定のテクノロジーが必要であり、ブロックチェーンはそのようなテクノロジーです。

MK: 銀行やその他の大規模組織はすでにブロックチェーンの興味深い使用事例に取り組んでいますか?それとも、現時点でアプリケーションについて話すのは時期尚早でしょうか?

OB:いいえ、ブロックチェーンの最初の使用例はすでに登場しています。決済分野は、利益が比較的高く、可能性も大きいため、常にブロックチェーンアプリケーションの主なターゲットとなってきました。ユーザーの観点からは、支払いプロセスの最適化が必要です。

最も重要なのは国境を越えた支払いです。リテールファイナンスであれ、コーポレートファイナンスであれ、国境を越えた取引を伴うものである限り、複数の中央銀行の審査を通過する必要があり、これにも多くの時間がかかります。各取引の平均取引手数料は 25 米ドルにもなります。 Ripple などの決済台帳プロバイダーはこのプロセスを簡素化することができ、多くの銀行がすでにこの分野の研究を開始しています。彼らはブロックチェーン技術を使用して銀行間取引ネットワークを構築し、取引プロセスを簡素化し、速度を向上させ、コストを削減しました。取引手数料は 1 ドル未満です。

ブロックチェーン高速列車はすでに運行を開始しています。まだ参加していない場合は、間違いなく大きな損失を被ることになります。