ブロックチェーン技術、銀行はただトレンドを追っているだけでしょうか?

2016年初頭、コンセンシスの共同設立者アンドリュー・キーズ氏は、生産削減と中国投資家の注目によりビットコインの価格が上昇すると予測した。おそらく彼は、2016年12月23日の時点でビットコインの最高価格が3年ぶりの高値となる6,458元に達したことを予想していなかったのだろう。

多くの業界の中で、銀行は当初から最も積極的に参加してきました。おそらく、この前向きな姿勢の理由の一部は、「転覆の可能性」に対するパニックと不安から来ているのでしょう。ですから、私たちは「自分自身を知り、敵を知る」必要があります。

2016年1月20日、中国人民銀行は50の主要銀行の幹部が参加するデジタル通貨セミナーを開催した。この会議は、我が国がブロックチェーンとデジタル通貨の価値を認識し、業界の信頼を高めたと見られていましたが、当時のほとんどの銀行はまだこの技術に疑問を抱いていました。翌年、英国、スイス、デンマーク、インドを含む多くの国が、国家デジタル通貨の開発を強化すると発表した。同時に、多くの国や地域の銀行は、将来の業界標準の策定に参加することを望んで、さまざまな業界連合を設立したり、参加したりしています。

アクセンチュアが発表した最新の調査結果によると、北米と欧州の大手銀行の90％がブロックチェーン決済アプリケーションの研究に携わっています。分散化、信頼性、共同メンテナンス、不変性などのブロックチェーン技術の中核特性を考慮すると、この技術は、仮想通貨、国境を越えた支払いと決済、請求書とサプライチェーンのファイナンス、証券の発行と取引、顧客信用報告、詐欺防止などの金融シナリオで最も直接的で効果的なアプリケーションを生み出すことができます。たとえば、シティグループは3つのブロックチェーンを開発し、それら上で「シティコイン」と呼ばれる暗号通貨をテストしました。

しかし、ブロックチェーン技術が銀行業界にもたらす明るい展望は手の届くものではない可能性があり、銀行業界はさらなる忍耐を必要とするかもしれない。

ある金融テクノロジーソリューションプロバイダーの幹部は記者に対し、同社が現在銀行と行っている協力プロジェクトのほとんどは監督が弱い非中核業務プロジェクトであり、銀行自身も現段階ではブロックチェーン技術が多くの利益を生み出すことを望んでいないと明らかにした。 「現段階では、銀行は新技術の探求に遅れを取らないよう、より多くの概念実証プロジェクトを実施している。」

現在のブロックチェーンのスタートアップのほとんどは、小規模なスタートアップチームです。多くの銀行プロジェクトの規模と複雑さは、これらの小規模なチームには見たことのない、または対処できないものです。スタートアップ企業の高リスクにより、保守的な銀行は、会社が破産し、誰も責任を問われなくなった場合に創業者が「逃げ出す」リスクを懸念することになる。銀行にとって、これらは考慮しなければならない現実的な問題です。

一方、規制の不確実性は銀行の探索を制限する大きな要因となっている。規制当局もこの新興技術を学び理解するために懸命に取り組んでいますが、関連する規制基準はまだ決定されていません。

こうした投資が短期的に利益を得ることは難しいものの、競争で遅れをとることを避けるために、銀行業界がブロックチェーン技術への投資を増やし、実験を行うことは2017年になると間違いありません。

IBM が最近、世界中の銀行 200 行を対象に実施した調査によると、銀行の 15% が 2017 年にブロックチェーン技術に基づく製品を発売し、65% の銀行が今後 3 年以内に発売することを選択しています。