Flashchain: ブロックチェーン技術で保険業界を支え、業界の信頼を再構築

中国の保険業界の総資産は2016年に15兆元に達し、世界第2位の保険市場となった。中国の人口規模、人口構造、高齢化の進行により、近い将来、中国は世界の保険市場で第1位の地位を占めることができるだろう。近年、保険業界が徐々に2.0時代に突入するにつれ、わが国の保険業界の各事業体は「インターネット+」の発展を推進しており、ビッグデータと国境を越えたデータの相互作用を強化することは、保険業界の発展に必要な道となっている。

保険の未来は、新しいテクノロジーの応用に基づく革新的なビジネス モデルにあります。ブロックチェーンは、分散アカウントシステムとして、分散化、コンセンサスメカニズム、不変性、追跡可能性などの特徴を備えています。これらの特徴は保険業界と遺伝的に類似しています。ブロックチェーン技術を活用して保険業界の困難や問題点を解決することで、保険業界に革命的なイノベーションをもたらすことができます。

Flashchainの創設者であるJin Hui氏は、Golden Financeの記者とのインタビューで、保険業界は現在、信頼、セキュリティ、プライバシーという3つの大きな問題に直面していると語った。

FlashChain の使命は、ブロックチェーン技術を通じて保険業界におけるデータ交換と循環のための分散型ネットワークを構築することです。 FlashChain の目標は、世界規模の専用保険アライアンス チェーンになることです。ブロックチェーンと保険のアンカー技術をさらに探求し、保険業界の効率、安全性、完全性、価値を向上させ、情報共有とプライバシー保護、共同意思決定と利益保護のウィンウィンの状況を実現します。

金慧氏は保険業界における販売と管理の豊富な経験を持っています。中国人寿保険（601628、証券診断）北京支店営業部部長、中国人寿保険北京支店副部長、陽光財産保険会社重点プロジェクト部部長、インターネット自動車保険取引プラットフォーム「車小宝」創設者、インターネット保険クラウドサービスプラットフォーム「威雲宝」創設者兼CEOを歴任。生命保険、損害保険、インターネット保険の第一線で21年間勤務し、保険業界の「痛いところ」や「難しさ」を熟知しています。

ブロックチェーン技術において、ビットコインは第一世代の暗号化技術の代表であり、イーサリアムは第二世代のスマートコントラクト技術の代表であり、第三世代の代表は「アンカー技術」、つまり特定の産業を固定し、革命的な進歩をもたらす技術であると言えるでしょう。では、ブロックチェーン技術は保険業界をどのように「固定」するのでしょうか?典型的なアプリケーションシナリオは何ですか? Flashchainの実践は以下の通りです。

自動車保険の損害査定と修理の分野

一部の自動車修理工場では、保険金を騙し取るために車両の損傷を不当に誇張したり、修理の過程で良質の部品を劣悪な部品に取り替えたりしています。これは、保険会社と自動車保険の顧客を長年悩ませてきた大きな問題です。 2016年、全国の自動車保険料収入は7,000億元、請求率は60％近くに達し、業界利益はわずか1％でした（ほとんどの損害保険会社は赤字でした）。

Flashlink は保険技術の最前線に立ち、保険会社、自動車修理会社、部品メーカー、自動車保険ユーザーにブロックチェーン技術ソリューションを提供し、ブロックチェーン技術の分散化と改ざん防止の特性を利用して、自動車保険の損害評価と修理における詐欺を特定し、制御します。

1. 損害評価と修理における不正防止

修理工場は、プロセス要件に従って、損傷評価のテキスト情報とビデオ情報（車両の損傷部分と周囲の環境）を FlashChain にアップロードします。保険会社はチェーン上でそれを検索・比較することができ、事故に遭ったユーザーはチェーン上でそれを照会することができます。これにより、損害評価プロセスの関連内容が保険会社とユーザーの共同監視下に置かれることになります。ブロックチェーンは変更不可能な性質を持っているため、一部の修理工場が車両の損傷を虚偽に誇張した情報がブロックチェーンにアップロードされると、法廷で保険金詐欺の証拠となり（保険金詐欺の金額が6,000元に達すると刑事責任を追及される）、保険金詐欺のコストが大幅に増加する。損害を被った保険会社やユーザーにとっては、調査や証拠収集の効率が大幅に向上し、コストが大幅に削減されます。

2. アクセサリーの不正防止

スペアパーツ市場で劣悪な製品を優良製品として販売するという問題は、自動車保険のユーザーが防ぐことができない大きな問題でした。解決策としては、スペアパーツ工場が認定スペアパーツの偽造防止情報（一意性）をFlashChainにアップロードし、修理工場が使用中のプロセス要件に応じてスペアパーツの偽造防止情報をチェーンにアップロードします。保険会社はチェーン上で情報を取得でき、事故に遭ったユーザーはチェーン上で情報を照会できます。付属情報が異常（追跡や再利用が不可能）な場合、利益を損なわれた側が証拠を提示し、責任を追及することができます。

3. SSC（シルバーフラッシュコイン）の価値と用途

SSC は Flash Chain に基づいて発行されるデジタル資産であり、その機能は Flash Chain 上での価値移転を実現することです。事故に遭ったユーザーは、FlashChainで情報を照会する際にSSCを支払う必要があり、保険会社は同じ業界の他の会社から情報を取得する権限を与えられた場合にSSCを支払う必要があります。

ユーザー市場開拓の仕組み

4. ユーザーは、インターネット給油プラットフォームおよびインターネット自動車保険プラットフォームで消費する際にSSC報酬を受け取ることができ、損害評価、修理、部品交換の過程でFlashlinkの不正防止機能やSSCの使用方法について通知されます。

5. ユーザーは SSC を保有し、デジタル通貨取引プラットフォームで現金と交換することもできます。

健康保険金不正請求防止の分野

2016年、健康保険の保険料総額は約5,000億元に達した。健康保険分野における保険詐欺が増加しています。保険金を詐取するために、医療記録、処方箋、検査報告書、診断証明書、その他の医療文書を偽造または虚偽のものを使用した。上記の問題を解決するための FlashChain の実装メカニズムを下図に示します。

エージェントビジネス開発プラットフォームのイノベーション分野

エージェントビジネス開発プラットフォームは、顧客とのコミュニケーション、スマート投資アドバイザリ、スマートコントラクトの 3 つのバックエンドに分かれています。これら 3 つのバックエンドは FlashLink プラットフォームに統合され、FlashLink は APP 端末ツールの形で営業担当者に提供されます。営業担当者は、比較的自律的なセンターモデルで顧客と便利かつ低コストでコミュニケーションをとり、顧客のニーズに合わせてスマート投資アドバイザーを通じてマッチング保険商品を提供し、スマートコントラクトを通じて関連会社と販売利益を決済することができます。これにより、マーケティング チームは真にインテリジェントかつフラットになります。

保険商品・サービスのイノベーションの分野

保険管理において、Flashlink テクノロジーはリスク管理の問題を解決するだけでなく、地域間の情報管理を通じて製品とサービスの革新の基盤を築くこともできます。ブロックチェーンの時間的・空間的分散特性を活用することで、リスク目標に基づいたより詳細で動的な保険ソリューションを構築し、パーソナライズされた効率的な保険サービスを実現できます。

このパーソナライズされたサービスは事前に手配することができ、つまり、異なる条件での保険責任は保険契約で事前に合意されており、条件が満たされると、保険責任は自動的に切り替えられます。また、一時的に手配することもできます。つまり、被保険者または保険契約者は、さまざまな状況やニーズに応じて一時的に保険に加入したり、保険条件を調整したりすることができます。

1. 自動車保険では、ブロックチェーン技術を活用して、使用状況に応じた保険保護を提供することができます。

適用シナリオ1：被保険者が自家用車で旅行中に大雪に遭遇した場合、保険金額を一時的に増額し、積雪地域を離れた後に保険条件を復元することができます。

適用シナリオ 2: 被保険者は、車を他人に貸し出す際に、それに応じて保険条件を変更できます。

適用シナリオ 3: 被保険者は、他の人と相乗りしている間、関連する保険を一時的に手配できます。

2. 生命保険では、ブロックチェーン技術を利用して、被保険者が自身のリスク状態に応じて保険プランを調整できるようにすることができます。

適用シナリオ 1: 旅行中、被保険者は一時的なスキー期間中に「スキーリスク」に保険の補償範囲を拡大し、保険金額を増額することができます。

適用シナリオ 2: 病院または医師が患者に手術を施し、比較的特殊なリスクに直面した場合、患者のために一時的に手術事故傷害保険を手配することができます。

3. 財産保険では、ブロックチェーン技術を利用して、被保険者が財産のさまざまな用途に基づいてさまざまな保険を手配できるようにすることができます。

適用シナリオ 1: 被保険者は、外出中に住宅保険に盗難リスク保護を追加できます。

適用シナリオ 2: 他人の家を借りる場合、借主は使用中の過失や過失によって生じた財産損失や第三者責任から自分自身を守るために、自分自身のために仮住まい使用賠償責任保険を手配することができます。

「デジタル権利」の概念の確立と技術的実装は、Flashchainの信頼再構築の核心です。

Flashchain は、大量のデータを伝送し、データのセキュリティとプライバシーを確​​保できるブロックチェーン テクノロジーに基づく「信頼マシン」です。個人情報のプライバシー保護というより顕著な社会問題について話す際、金慧氏は FlashChain の技術的特徴について詳しく説明しました。データのセキュリティを確保するために、FlashChain はアカウント アドレス、トランザクション データ、トランザクションの入出力に公開キーと秘密キーの暗号化署名技術を使用します。 ECDSA アルゴリズムや SM2 国家暗号化アルゴリズムなど、複数の署名アルゴリズムをサポートしており、トランザクション データの秘密鍵の署名時間を大幅に短縮できます。追加のセキュリティは、すべての会計ノードが合意に達して記録の有効性を決定するブロックチェーンの基本的な特性から生まれます。これは識別手段であると同時に、改ざん防止手段でもあります。ユーザーのプライバシー保護のため、FlashChain は非対称暗号化および認証テクノロジーを使用します。ブロックチェーンに保存される取引情報は公開されますが、アカウントの ID 情報は高度に暗号化されており、データ所有者の承認を得た場合にのみアクセスできるため、データのセキュリティと個人のプライバシーが確保されます。

実装されているブロックチェーンの応用シナリオはまだ非常に少ないですが、ブロックチェーンの応用シナリオはますます増えていくことが予想され、保険業界に対するその破壊的なプロセスはすでに始まっています。同時に、金融機関は、いかなる金融イノベーションにおいても、それが経済的利益をもたらすだけでなく、規制要件に準拠し、既存の運用システムから大きく逸脱しないことを保証する必要があることにも留意する必要があります。国内ブロックチェーン業界のベンチマーク的存在であり、万向ホールディングスの副会長兼執行役員である肖鋒氏は、ブロックチェーン分野でバブルを作り出すことが、技術の発展と応用を促進する最善の方法かもしれないと語った。オンチェーン保険の未来を一緒に楽しみにしていきましょう！